“存保制度”胎動(dòng)專家熱議時(shí)機(jī)和使命

　　存款保險(xiǎn)制度終于有望正式落地，而在此前，這一制度的建立被討論了將近10年的時(shí)間。中國人民銀行近日召開的2012年工作會(huì)議明確指出，要進(jìn)一步做好建立存款保險(xiǎn)制度的準(zhǔn)備工作，央行行長周小川透露“存款保險(xiǎn)制度將擇機(jī)推出?！狈治鋈耸空J(rèn)為，我國存款保險(xiǎn)制度的建立將有利于防范金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也將對未來利率市場化改革產(chǎn)生推動(dòng)作用。

　　所謂存款保險(xiǎn)制度，是指銀行按一定比例向特定機(jī)構(gòu)繳納一定保險(xiǎn)金，當(dāng)發(fā)生危機(jī)時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過資金援助等方式來保障其清償能力的一項(xiàng)制度，該制度意味著政府對銀行的隱性擔(dān)保將變?yōu)橐苑尚问綖橹鞯娘@性擔(dān)保，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用。

　　我國在２００７年第三次全國金融工作會(huì)議上曾把推行存款保險(xiǎn)制度提上議事日程，但其后，國際金融危機(jī)使這一制度建設(shè)相應(yīng)推遲。而鑒于該制度的重要性，去年頒布的十二五規(guī)劃綱要中，明確提出要加快存款保險(xiǎn)制度的建立。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，存款保險(xiǎn)是針對銀行而言的，需要銀行付出保費(fèi)成本。因此財(cái)務(wù)穩(wěn)定的大型銀行相對風(fēng)險(xiǎn)較大的小銀行來說，對存款保險(xiǎn)的態(tài)度消極一些。但從國際上來看，大部分存款保險(xiǎn)都是國家強(qiáng)制性的。存款保險(xiǎn)實(shí)施后，銀行利率將可能逐漸放開，門檻也將降低，銀行競爭將更加激烈。對普通百姓而言，各銀行的存款利率也將各不相同。

　　對于存款保險(xiǎn)制度的擇機(jī)推出，交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，隨著我國金融市場向縱深發(fā)展，建立符合我國具體國情的存款保險(xiǎn)制度，對穩(wěn)定金融體系，增強(qiáng)存款人對銀行的信心十分重要。

　　中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心專家王天龍也認(rèn)為此舉有利于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，并從三方面分析了存款保險(xiǎn)制度的作用，首先，它能夠比較有效的來保護(hù)中小存款人的利益，這是存款保險(xiǎn)制度的最基本的功能，其次，它能夠完善金融機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制，它也能夠消除金融機(jī)構(gòu)市場退出以后所帶來的一些后患，維護(hù)市場的一種競爭的紀(jì)律，最后，它能夠?yàn)樨泿耪吆徒鹑诒O(jiān)管來保駕護(hù)航。

　　至于選擇在這個(gè)時(shí)機(jī)再提存款保險(xiǎn)制度的推出問題，中國建設(shè)銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙慶明認(rèn)為，關(guān)于該制度的探討已歷經(jīng)多年，目前四大國有商業(yè)銀行已全部上市，法人治理結(jié)構(gòu)更為完善，風(fēng)險(xiǎn)控制能力有所提高，該制度的推出時(shí)機(jī)更為成熟。

來源：證券日報(bào)

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