歐債危機(jī)下銀行“三步兩轉(zhuǎn)”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

當(dāng)前，歐債危機(jī)已進(jìn)入到銀行危機(jī)的階段，歐美銀行紛紛撤回資金自救，我國(guó)的銀行業(yè)尚難獨(dú)善其身；國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了加速下行的苗頭，日趨嚴(yán)格的資本充足率監(jiān)管也使商業(yè)銀行感到前所未有的資本補(bǔ)充壓力，靠著追求規(guī)模、速度和地域上的擴(kuò)張的銀行業(yè)再次實(shí)現(xiàn)高利潤(rùn)變得舉步維艱，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型變得迫在眉睫。浦發(fā)、興業(yè)、中信、民生等國(guó)內(nèi)主要股份制銀行紛紛選擇了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的路徑，而未雨綢繆的招商銀行，卻因此前“三步兩轉(zhuǎn)”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，步履更為輕盈，應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外的危機(jī)挑戰(zhàn)顯得從容不迫。

領(lǐng)跑的“白馬”

近期，翻閱各大證券研究機(jī)構(gòu)給予的評(píng)級(jí)中，形容招商銀行常見的詞匯是“增持”、“領(lǐng)跑”、“白馬”等，雖然第四季度報(bào)告尚未出爐，然而招行前三季度的表現(xiàn)仍是給投資者交出了一份漂亮的答卷。2011年前三季度，凈利潤(rùn)283.88億元，比去年同期增長(zhǎng)37.91%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入702.90億元，其中，凈利息收入556.24億元，同比增長(zhǎng)36.10%，主要原因是生息資產(chǎn)規(guī)模增加，凈利差和凈利息收益率穩(wěn)步提升，2011年1-9月凈利差為2.90%，凈利息收益率為3.03%。資本充足率為11.39%，比年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)；核心資本充足率為8.10%，比年初上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。一家研究機(jī)構(gòu)如此總結(jié)：“公司二次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型執(zhí)行效果良好，母公司前三季度的息差水平已上升至上市銀行第一位?！?/p>

招行憑借持續(xù)的金融創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格和良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，榮膺《金融時(shí)報(bào)》、《歐洲貨幣》等國(guó)際權(quán)威媒體“最佳商業(yè)銀行”、“最佳零售銀行”“中國(guó)區(qū)最佳私人銀行”等多項(xiàng)榮譽(yù)，在英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》發(fā)布的全球銀行市凈率排行榜中，招商銀行在全球市值最大的50家銀行中，市凈率排名第一。在英國(guó)《銀行家》The Banker雜志發(fā)布的2011年“全球1000家大銀行”排名中，位居第60位。近日，又在廣東企業(yè)領(lǐng)袖高峰會(huì)上獲得了5項(xiàng)大獎(jiǎng)，其中招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華榮膺“廣東上市公司10大杰出企業(yè)家”第一名。

“三步兩轉(zhuǎn)”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

24年前，招商銀行誕生在深圳蛇口，成為中國(guó)境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，在馬蔚華團(tuán)隊(duì)的帶領(lǐng)下，實(shí)現(xiàn)了“從丑小鴨到白天鵝”般的蛻變。從當(dāng)初只有1億元資本金、1家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為了資本凈額超過1400億、資產(chǎn)總額突破2.6萬億、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)超過800家、員工近5萬人的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，并躋身全球前100家大銀行之列。

特別是在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型上，將創(chuàng)新視為生命的招行更是步步領(lǐng)先。業(yè)內(nèi)人士將招商銀行的戰(zhàn)略簡(jiǎn)稱為“三步兩轉(zhuǎn)”?！叭健奔礃I(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、資本市場(chǎng)化、管理國(guó)際化；“兩轉(zhuǎn)”是指兩次轉(zhuǎn)型，第一次轉(zhuǎn)型是優(yōu)化結(jié)構(gòu)，第二次轉(zhuǎn)型是提升效率。通過“三步”戰(zhàn)略，短短幾年間，招行推出了一卡通和一網(wǎng)通產(chǎn)品，使網(wǎng)上銀行對(duì)柜臺(tái)的替代率已經(jīng)超過80%。并在2004年至2006年間，完成了A股上市、成功發(fā)行可轉(zhuǎn)債、H股登陸香港這三件大事，走上了招行補(bǔ)充資本金的“陽(yáng)關(guān)大道”，資本充足率由發(fā)行前的8.28%提高到發(fā)行后的12.35%，增加了4.07個(gè)百分點(diǎn)；核心資本充足率也由發(fā)行前的6.43%增加到10.50%。并通過在紐約開設(shè)分行和在香港地區(qū)收購(gòu)永隆銀行，走上了國(guó)際化的道路。

一次轉(zhuǎn)型——調(diào)整結(jié)構(gòu)

從2004年開始，招商銀行就啟動(dòng)了第一次轉(zhuǎn)型，此次主要是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是“變賬面利潤(rùn)為經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，變規(guī)模導(dǎo)向?yàn)閮r(jià)值導(dǎo)向”。馬蔚華提出，要將零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)做招行三大重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，2004年招行的批發(fā)業(yè)務(wù)比重占得非常大，零售和中小企業(yè)業(yè)務(wù)占比較小，銀行84%的收益靠利差。于是，招行提出了發(fā)展零售業(yè)務(wù)，發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)的第一次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

招商銀行第一次轉(zhuǎn)型的主要內(nèi)容有四個(gè)方面：第一，在總資產(chǎn)里逐步降低信貸資的比重，提升非信貸資產(chǎn)比例——相對(duì)前者而言，后者風(fēng)險(xiǎn)較低，同時(shí)消耗資本較少。第二，在負(fù)債結(jié)構(gòu)中增加主動(dòng)負(fù)債比例和儲(chǔ)蓄存款比重。第三，在客戶結(jié)構(gòu)里逐漸增加中小客戶和零售客戶比重。第四，在收入結(jié)構(gòu)方面，降低利差收入比重，增加中間業(yè)務(wù)收入比重。由于中間業(yè)務(wù)的開展不占用資本金，這一調(diào)整既能節(jié)約資本，又能找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

二次轉(zhuǎn)型——提升效率

2009年10月，招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華表示，要在深化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整的基礎(chǔ)上，實(shí)施二次轉(zhuǎn)型，使招行的經(jīng)營(yíng)方式由外延粗放型加快向內(nèi)涵集約型轉(zhuǎn)變，從而最大限度地節(jié)約資本與費(fèi)用。

第二次轉(zhuǎn)型目標(biāo)是提升效率，即降低資本消耗、提高定價(jià)能力、降低成本、提高資本回報(bào)率。降低成本包括資源的整合，流程的改造，人工效能的充分發(fā)揮。

招行行長(zhǎng)馬蔚華多次表示，二次轉(zhuǎn)型實(shí)際上是招行第一次轉(zhuǎn)型的繼續(xù)，增加中小企業(yè)貸款是二次轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。不僅因?yàn)橹行∑髽I(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貢獻(xiàn)越來越大，對(duì)招行來說，增加中小企業(yè)貸款也有利于提高銀行的定價(jià)能力，實(shí)現(xiàn)增加利潤(rùn)、節(jié)約資本，擴(kuò)大銀行的內(nèi)生資本的目標(biāo)，這些正是招行二次轉(zhuǎn)型的核心。

“小貸通”小企業(yè)融資專家、“助力貸”等都成為招行的特色品牌，2010年，招行推出“創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)培育計(jì)劃”——“千鷹展翼計(jì)劃”，支持創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)發(fā)展，為其提供全方位、綜合化的金融服務(wù)。

招行小企業(yè)信貸中心成立不到兩年，已經(jīng)成功為1500戶小企業(yè)發(fā)放貸款，累積金額超過100億元。招商銀行推出的網(wǎng)上自助貸款實(shí)現(xiàn)了與“助力貸”、“小貸通”等中小企業(yè)系列新融資產(chǎn)品的無縫對(duì)接，更為中小企業(yè)提供多種網(wǎng)上境內(nèi)、外融資服務(wù)，幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)電子化融資模式，降低貸款成本，提升貸款資金使用效率。

此外，招商銀行的零售部門按照二次轉(zhuǎn)型目標(biāo)，推出了以資源整合、統(tǒng)一平臺(tái)為主旨的“I理財(cái)”互動(dòng)網(wǎng)銀平臺(tái)，為有理財(cái)需求的各類客戶提供一站式服務(wù)。

未來——先發(fā)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)跑行業(yè)

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，招行作為中國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，起步較早，發(fā)展之初便確立了明確的戰(zhàn)略，第一、二次轉(zhuǎn)型分別提出結(jié)構(gòu)調(diào)整和效率提升，在改革方面具有“先發(fā)優(yōu)勢(shì)”。

作為股份制銀行的領(lǐng)跑者，招商銀行在清晰戰(zhàn)略的指引下，率先通過兩次轉(zhuǎn)型，未來招商銀行銀行卡等零售業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的不斷強(qiáng)化、風(fēng)險(xiǎn)流程的優(yōu)化控制和貸款定價(jià)能力的提升將進(jìn)一步推動(dòng)招商銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)定增長(zhǎng)。招行提出的強(qiáng)化零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、以低資本消耗獲取高回報(bào)等戰(zhàn)略是中國(guó)銀行業(yè)未來發(fā)展方向。

而兩次轉(zhuǎn)型則促使招行捷足先登，領(lǐng)跑同業(yè)銀行。

來源：南方網(wǎng)

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