短期商業(yè)銀行適應(yīng)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)壓力較大

2010年下半年以來(lái)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，建立健全了我國(guó)銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)框架，新的監(jiān)管對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行提出很大的要求。我想圍繞中國(guó)銀行業(yè)金融監(jiān)管發(fā)展問(wèn)題談幾點(diǎn)問(wèn)題。

新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的積極意義

新金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有利于我國(guó)銀行業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展?？傮w來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)新金融監(jiān)管體系涵蓋金融資本金管理、強(qiáng)化流動(dòng)金管理、探索建立動(dòng)態(tài)撥備制度等內(nèi)容，應(yīng)該說(shuō)與第三版的巴塞爾內(nèi)容是一致的，而且部分標(biāo)準(zhǔn)從某種角度來(lái)講還高于了第三版巴塞爾協(xié)議。

從商業(yè)銀行角度來(lái)說(shuō)，我們的心情比較復(fù)雜。不管怎么說(shuō)，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有助于提高我國(guó)評(píng)級(jí)水平、市場(chǎng)信譽(yù)，為國(guó)內(nèi)大型銀行實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略創(chuàng)造比較有利的監(jiān)管環(huán)境，同時(shí)也有助于我國(guó)在國(guó)際金融監(jiān)管方面爭(zhēng)取更多話語(yǔ)權(quán)。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的積極意義，我們認(rèn)為具體有這樣四個(gè)方面：

一是新金融監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行資本數(shù)量提出新的要求，有利于化解潛在風(fēng)險(xiǎn)威脅，有利于逆資本周期框架，有助于商業(yè)銀行內(nèi)在新經(jīng)濟(jì)周期的效益，防范銀行體系信用風(fēng)險(xiǎn)大幅波動(dòng)可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

二是引入了監(jiān)管指標(biāo)，有利于控制商業(yè)銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的過(guò)度擴(kuò)張。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)的提出，為銀行體系的杠桿經(jīng)營(yíng)設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)底線，緩釋了杠桿化行為可能對(duì)金融體系和金融穩(wěn)定帶來(lái)的負(fù)面沖擊，可以較為有效地約束交易類金融衍生品業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。

三是新金融監(jiān)管引入了凈覆蓋率的風(fēng)險(xiǎn)，從而加強(qiáng)了商業(yè)銀行的硬約束，也為銀行提出不同監(jiān)管指標(biāo)和方法風(fēng)險(xiǎn)性識(shí)別與管理制度。

四是銀行引入動(dòng)態(tài)監(jiān)管撥備率指標(biāo)，控制銀行損失風(fēng)險(xiǎn)。鑒于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸資本占比比較高，該指標(biāo)增加前瞻性，使商業(yè)銀行保持比較合理的信用成本，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的約束力。

短期適應(yīng)壓力大

新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)對(duì)于商業(yè)銀行提出了一系列的新的挑戰(zhàn)。

首先，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)最明顯的特點(diǎn)就是嚴(yán)格的資本充足率的要求，使資本約束成為商業(yè)銀行的基本約束條件，進(jìn)而對(duì)商業(yè)銀行構(gòu)成了一定的結(jié)構(gòu)性融資的壓力。資本結(jié)構(gòu)單一的現(xiàn)狀也為商業(yè)銀行補(bǔ)充資本帶來(lái)一定的難度，對(duì)資本補(bǔ)充機(jī)制提出了新的要求，尤其是在變革的初期。

過(guò)去幾年，我們銀行業(yè)也有大規(guī)模的融資，其中一部分的融資是被業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)的加大所消耗掉的，另外一部分被標(biāo)準(zhǔn)消耗掉的?，F(xiàn)在，資本的定義、風(fēng)險(xiǎn)資本的構(gòu)成也都提高了，這樣短期適應(yīng)新的標(biāo)準(zhǔn)壓力比較大一些。對(duì)我們商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，把握如何實(shí)施新資本協(xié)議的推動(dòng)節(jié)奏十分重要。

其次，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將重塑商業(yè)銀行價(jià)值管理體系。要求商業(yè)銀行必須以價(jià)值為中心、以客戶為導(dǎo)向，轉(zhuǎn)變商業(yè)策略，不斷強(qiáng)化資本約束、流動(dòng)性約束和市場(chǎng)約束，這決定了商業(yè)銀行必須改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，并把轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)落實(shí)到以價(jià)值管理為導(dǎo)向上來(lái)，形成以客戶為中心的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念。

再次，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)形成了對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念常態(tài)化的多重約束，決定了商業(yè)銀行需要全方位推動(dòng)創(chuàng)新，以提供轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。在多重約束環(huán)境下，商業(yè)銀行只有在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的前提下，在體制、機(jī)制、產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)等方面深入開展全方位的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)融資中介向金融服務(wù)中介的逐步轉(zhuǎn)變，才可能獲得可持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。

交行推進(jìn)二次改革

我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)積極主動(dòng)應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)。總體而言，面對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境的重大變化，商業(yè)銀行要增強(qiáng)實(shí)施新資本協(xié)議的主動(dòng)性，以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的思路應(yīng)對(duì)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)帶來(lái)的影響和挑戰(zhàn)。

首先，必須切實(shí)轉(zhuǎn)變規(guī)模擴(kuò)張主導(dǎo)的外延式的發(fā)展模式，走質(zhì)量提高主導(dǎo)的內(nèi)涵式的增長(zhǎng)之路，保持盈利能力的基本穩(wěn)定。具體來(lái)看，就是要大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相對(duì)較低、資本占用相對(duì)較少的資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，降低資本占優(yōu)。同時(shí)積極實(shí)施差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，打造一批核心業(yè)務(wù)，提升盈利水平。

其次，商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步優(yōu)化資本管理策略。處理好股東與銀行、短期與長(zhǎng)期的關(guān)系，選取合理的鼓勵(lì)分配政策，保持內(nèi)源資本的穩(wěn)定增長(zhǎng)。結(jié)合監(jiān)管要求、市場(chǎng)狀況和自身情況，合理采用多種渠道有效補(bǔ)充資本，應(yīng)合理利用資產(chǎn)證券化工具以降低資本占用，并實(shí)施資本工具創(chuàng)新以優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。

再次，要切實(shí)推動(dòng)有效的創(chuàng)新。開展覆蓋全行性的產(chǎn)品，積極妥開展表外業(yè)務(wù)和衍生品創(chuàng)新，同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化創(chuàng)新支持保障體系。建立科學(xué)的創(chuàng)新考核激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化信息技術(shù)對(duì)創(chuàng)新的支持，實(shí)現(xiàn)滿足新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和追求銀行更好發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一。商業(yè)銀行還應(yīng)積極開發(fā)并運(yùn)用新型風(fēng)險(xiǎn)管理工具，有效管理信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，更好滿足新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求。

作為一家擁有百年歷史的大型商業(yè)銀行，交通銀行一直以來(lái)都在思考和探索未來(lái)的發(fā)展定位與發(fā)展模式這一命題。應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、監(jiān)管環(huán)境和客戶需求的變化，我們提出了走國(guó)際化、綜合化道路，以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)的發(fā)展策略。

今后一個(gè)時(shí)期我們將以實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為契機(jī)，以完善體制、機(jī)制為主線，積極推進(jìn)二次改革，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、盈利模式和增長(zhǎng)模式的轉(zhuǎn)變，不斷完善可持續(xù)性，努力成為高成長(zhǎng)性銀行和集約化銀行。

來(lái)源: 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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