手續(xù)費(fèi)利息雙免只是噱頭 信用卡分期成本不低

　　隨著2012年元旦和春節(jié)“消費(fèi)黃金雙節(jié)”即將到來(lái)，各商業(yè)銀行正以各種手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的名義吸引市民利用“分期付款”的形式“爽快刷卡消費(fèi)”，更有銀行推出部分商家或商品的手續(xù)費(fèi)利息雙免抓取眼球。但南都記者昨天遍查廣州地區(qū)各大中小銀行關(guān)于“信用卡免息分期付款”的促銷資料比較發(fā)現(xiàn)，“所謂雙免”，消費(fèi)者其實(shí)并沒有得到太多實(shí)惠，如購(gòu)買某款轎車可24個(gè)月免息分期，其實(shí)消費(fèi)者在4S店去購(gòu)買選擇不分期就有很高的價(jià)格優(yōu)惠。

　　而如果一旦選擇信用卡分期，你面臨的成本要不就是商品價(jià)格偏高或者高額的利息或者手續(xù)費(fèi)。南都記者通過細(xì)致統(tǒng)計(jì)還得出一個(gè)結(jié)論：除了某些定向優(yōu)惠，銀行的信用卡分期12期的總手續(xù)費(fèi)率在7.2%上下，高于1年期貸款利率6.56%。

　　手續(xù)費(fèi)利息雙免？其實(shí)你沒得到真實(shí)惠

　　“信用卡分期付款免利息”通常而言銀行信用卡分期付款促銷業(yè)務(wù)都會(huì)打出如此噱頭，不過細(xì)心的市民也許發(fā)現(xiàn)分期付款不收取利息卻要繳納一筆不少的手續(xù)費(fèi)。

　　而部分銀行也有推出手續(xù)費(fèi)利息雙免的活動(dòng)，比如浦發(fā)銀行8.44,0.00,0.00%信用卡針對(duì)廣州地區(qū)愛爾眼科24.000,0.00,0.00%醫(yī)院、力美健等商戶的消費(fèi)分期實(shí)行免手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠；民生銀行5.87,0.00,0.00%信用卡持卡人在廣州購(gòu)買索納塔汽車時(shí)，可以享受最高24個(gè)月的免利息免手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠；興業(yè)銀行12.34,0.00,0.00%信用卡客戶在進(jìn)行家庭裝修時(shí)，可以申請(qǐng)最高6個(gè)月的“雙免”優(yōu)惠；而招商銀行11.69,0.00,0.00%信用卡客戶，則可以在培訓(xùn)、健身、美容纖體等商戶廣泛享受“雙免”優(yōu)惠。

　　不過，這種所謂的“雙免”優(yōu)惠，持卡人并沒有獲得多少真正的實(shí)惠，比如購(gòu)車免手續(xù)費(fèi)，如果消費(fèi)者在4S店去購(gòu)買選擇不分期大多有很高的價(jià)格優(yōu)惠，這部分的優(yōu)惠事實(shí)上就成為了信用卡分期利息成本。

　　手續(xù)費(fèi)率：遠(yuǎn)高于同期貸款利率

　　記者從各大銀行了解到的情況是，以12期為例，銀行普遍的手續(xù)費(fèi)為7 .2%-8 .64%之間，而股份制銀行對(duì)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的幅度要比五大行略大。不過信用卡中心人士提醒，個(gè)別按期收取手續(xù)費(fèi)的分期付款形式每次是以貸款基數(shù)而不是剩余貸款數(shù)計(jì)算手續(xù)費(fèi)。

　　銀行業(yè)人士指出，如果算下手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率折算成年化貸款利率，分期付款的費(fèi)率遠(yuǎn)高于同期限貸款利率。以深發(fā)展信用卡為例，針對(duì)單筆消費(fèi)的分期業(yè)務(wù)，其12個(gè)月的分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率高達(dá)9.6%；而中信銀行3.97,0.00,0.00%信用卡官網(wǎng)則顯示，該行單筆賬單分期業(yè)務(wù)，最高的24個(gè)月期產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)率達(dá)16 .80%。該行網(wǎng)站同時(shí)聲明，對(duì)分期付款金額在1萬(wàn)元以下的客戶，手續(xù)費(fèi)必須一次性支付；此外，在一些特定情況下，銀行有權(quán)將手續(xù)費(fèi)費(fèi)率上浮最高達(dá)35%。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士為記者算了筆賬，以6萬(wàn)元貸款為例，分12期還款，每月還款額為5000元，每月的手續(xù)費(fèi)為450元。而按照分期付款的方式來(lái)說(shuō)，銀行一直是按6萬(wàn)元的基數(shù)按期收取手續(xù)費(fèi)的，這樣12期下來(lái)持卡人需要額外支付5400元。測(cè)算下來(lái)，持卡人真正支付的年利率為9%，而同期銀行的貸款年利率僅為6.56%。

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　　怎樣能省點(diǎn)？分期越少費(fèi)率越低

　　目前各大銀行推行的信用卡分期付款方式有三種：商戶分期付款、消費(fèi)分期付款和郵購(gòu)分期付款?！巴ǔＧ闆r下，郵購(gòu)分期是不需要額外支付手續(xù)費(fèi)的，”該人士表示，其余兩款分期付款，最高可申請(qǐng)24甚至36期付款。

　　事實(shí)上，銀行信用卡郵購(gòu)分期商品的價(jià)格一般都會(huì)高于市場(chǎng)價(jià)格，其高出的部分就成為了分期的實(shí)際成本。而后兩種如果申請(qǐng)分期付款，消費(fèi)者則要面臨高額的手續(xù)費(fèi)?！巴ǔ７制跀?shù)越少，手續(xù)費(fèi)越低。”廣發(fā)銀行信用卡中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，商戶分期是按期數(shù)收取手續(xù)費(fèi)，而賬單分期則是一次性收取。因此盡可能少的分期可以節(jié)省支出。

來(lái)源：南方都市報(bào)

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