銀行業(yè)的“利差時(shí)代”早該終結(jié)

匯豐經(jīng)濟(jì)研究亞太區(qū)聯(lián)席主管屈宏斌告訴記者，國內(nèi)銀行的凈息差普遍在250到300個(gè)基點(diǎn)2.5%-3%，構(gòu)成了銀行的主要收入來源，而隨著利率市場化改革推進(jìn)，銀行之間的競爭會(huì)越來越激烈，存款利率可能會(huì)提高，貸款利率可能會(huì)下降，這觸動(dòng)了銀行的核心利益。12月20日《中國經(jīng)濟(jì)周刊》

我國銀行利潤之高，已高得連銀行行長都覺得“不好意思”。尤其是今年，企業(yè)在諸多不利因素掣肘下，經(jīng)營壓力變大，一些企業(yè)倒閉，一些企業(yè)主“跑路”，與之形成鮮明對(duì)比，銀行業(yè)這邊風(fēng)景獨(dú)好。前三季度，16家銀行共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.66萬億元，超過西部六省同期GDP總和，實(shí)現(xiàn)凈利潤近7000億元，同比增三成以上，平均每天賺25億元。

銀行業(yè)的“發(fā)家致富”，源于庇護(hù)下的管制利率，并非憑自身超強(qiáng)的經(jīng)營和創(chuàng)新能力。換言之，利差收入已成為銀行悶聲發(fā)財(cái)?shù)闹饕蛩兀钍杖敫哌_(dá)七至八成的營收占比幾乎國內(nèi)銀行業(yè)的普遍現(xiàn)象。前幾個(gè)月，國際知名咨詢公司波士頓發(fā)布的《銀行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造報(bào)告》顯示，與世界成熟同行相比，中國銀行業(yè)的利潤來源仍然是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)和與之相伴的驚人存貸款利差，中國銀行業(yè)利差比國外高14倍。

中國銀行之所以長期處在“利差時(shí)代”，最重要的原因是，國內(nèi)的資本市場尚不成熟，還略顯幼稚。相反，發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)相當(dāng)成熟，雖然國家之間由于經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的差異及歷史制度的不同利差水平有高有低，但銀行利差總體來說處于一個(gè)相對(duì)合理的水平。在中國，一筆交易銀行可以輕松賺到至少300個(gè)基點(diǎn)1個(gè)基點(diǎn)等于萬分之一的利差，而在成熟的市場上，能達(dá)到20個(gè)基點(diǎn)已經(jīng)很不錯(cuò)了。

成熟市場上，商業(yè)銀行一般都不是靠“吃利差”過日子，而是特別重視提高銀行中介的運(yùn)營效率與專業(yè)化水平，增強(qiáng)銀行體系的競爭度。歐美銀行中間業(yè)務(wù)收入一般占銀行總收入的25%以上，部分大銀行甚至超過了50%，并呈繼續(xù)上升趨勢。例如德國商業(yè)銀行60%以上的收入來自于中間業(yè)務(wù)；巴克萊銀行的中間業(yè)務(wù)收入占73%；美國大型銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入比重多在50%以上，甚至高達(dá)80%。而我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)占比僅占20%左右。

雖然發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行以收費(fèi)為特征的金融服務(wù)等中間業(yè)務(wù)，已占據(jù)它們收入總額的一半以上，但他們存貸業(yè)務(wù)帶來的利潤僅占總利潤的二成上下，而承兌、資信調(diào)查、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期貨等中間科技含量很高的業(yè)務(wù)，卻為其帶來了80%的利潤，中間業(yè)務(wù)儼然成為一座名副其實(shí)的“金礦”。

國內(nèi)銀行要想體面地可持續(xù)發(fā)展，一方面，增強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)。商業(yè)銀行要摒棄“吃利差”的落后觀念，盡快適應(yīng)中國廣大客戶對(duì)銀行的要求，從簡單的存取錢過渡到更高層次的要求，不斷拓展業(yè)務(wù)，諸如開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、審計(jì)咨詢業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)等等。與此同時(shí)，以國外銀行進(jìn)軍國內(nèi)為契機(jī)，積極改善服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)行業(yè)競爭力。更為重要是要通過利率市場化變革，來倒逼銀行提高服務(wù)質(zhì)量，贏得更多的客戶，從而牢牢占據(jù)金融市場上的主動(dòng)權(quán)。

來源：新華每日電訊

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