信貸額度掣肘 商業(yè)銀行“抱團(tuán)”突圍

　　在信貸額度受限的背景下，銀團(tuán)貸款受到商業(yè)銀行的青睞。今年以來銀團(tuán)貸款呈激增趨勢，商業(yè)銀行不僅喜歡“抱團(tuán)”，并且在銀團(tuán)貸款的方式上不斷創(chuàng)新。

　　“今年，受信貸規(guī)模嚴(yán)格控制，我們行及時(shí)調(diào)整銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略思路，以牽頭銀團(tuán)業(yè)務(wù)為主，截至11月底，已完成銀團(tuán)貸款三筆，全部以牽頭行身份完成，另有兩筆獨(dú)家牽頭銀團(tuán)將于年底前簽約?！敝行陪y行上海分行相關(guān)人士向記者表示。

　　近年來，上海銀監(jiān)局一直鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過銀團(tuán)合作的方式介入與城市建設(shè)息息相關(guān)的軌道交通、保障房建設(shè)、民生工程等領(lǐng)域。今年上半年，上海銀團(tuán)貸款同比新增50億元，銀團(tuán)貸款大多投入到城市基礎(chǔ)建設(shè)和民生領(lǐng)域。

　　除了服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目之外，銀團(tuán)貸款也逐漸瞄上大型跨國企業(yè)?！搬槍ι虾Ｊ型赓Y企業(yè)和外資銀行眾多的現(xiàn)狀，我們開始研究如何通過同業(yè)協(xié)同的方式，與外資銀行聯(lián)合牽頭，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為上海的大型跨國企業(yè)提供更好更全面的金融服務(wù)。”上述中信銀行上海分行人士表示。截至目前，該行已成功與渣打銀行聯(lián)合牽頭籌組東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融公司銀團(tuán)，與三井住友銀行聯(lián)合牽頭籌組的日立建機(jī)租賃銀團(tuán)，與東方匯理銀行聯(lián)合牽頭籌組南方水泥銀團(tuán)等，為上海諸多大型跨國公司提供有力信貸支持的同時(shí)，也與同業(yè)間建立了良好的合作關(guān)系。同時(shí)，通過牽頭、聯(lián)合牽頭、參與以及項(xiàng)目互相推薦等各種形式，中信銀行上海分行與滬上眾多中外資銀行建立了廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系，并且將銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的渠道管理全部歸口、統(tǒng)一管理，為今后開展銀團(tuán)貸款牽頭業(yè)務(wù)提供更加廣泛的分銷渠道以及二級市場資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓渠道。

　　為了將銀團(tuán)貸款做出特色，中信銀行上海分行還不斷加強(qiáng)對產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。今年，該行牽頭即將簽約的豐田汽車金融銀團(tuán)貸款，作為國內(nèi)首單招標(biāo)式銀團(tuán)，該筆銀團(tuán)結(jié)合同業(yè)借款定價(jià)相對靈活的特點(diǎn)，引入債券招標(biāo)機(jī)制，設(shè)計(jì)了非常符合市場需求，極具創(chuàng)新性地招標(biāo)型銀團(tuán)貸款。而在2009年首創(chuàng)的國內(nèi)首單地方政府融資平臺(tái)債務(wù)優(yōu)化銀團(tuán)——平湖經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)債務(wù)優(yōu)化銀團(tuán)，則通過一站式的融資服務(wù)開啟了在無資金介入的情況下籌組銀團(tuán)的先河。繼平湖經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)債務(wù)優(yōu)化銀團(tuán)取得巨大成功后，2010年，該行繼續(xù)深入推廣無風(fēng)險(xiǎn)銀團(tuán)貸款安排行業(yè)務(wù)，先后通過安排行身份介入了鐵牛集團(tuán)有限公司、無錫高鐵商務(wù)區(qū)銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，目前這兩個(gè)項(xiàng)目均進(jìn)展順利。

　　銀團(tuán)貸款這一方式還被用來解決目前中小企業(yè)遭遇的融資困境。日前，國家開發(fā)銀行廣西分行首創(chuàng)中小企業(yè)銀團(tuán)貸款，陸續(xù)與桂林銀行、廣西北部灣銀行、廣西農(nóng)村信用合作聯(lián)社簽訂總計(jì)30億元的合作協(xié)議，融合各方資金為中小企業(yè)提供融資支持。在這一機(jī)制中，本地銀行承擔(dān)了從貸前審查到貸后管理大量基礎(chǔ)性工作，并提供擔(dān)保代償，國開行最終審核后提供貸款支持。

　　“銀團(tuán)貸款既可以實(shí)現(xiàn)資源共享，又可以分散風(fēng)險(xiǎn)，可以充分發(fā)揮金融整體功能。過去銀團(tuán)貸款主要是為大型企業(yè)和重大項(xiàng)目提供融資服務(wù)，而通過產(chǎn)品創(chuàng)新銀團(tuán)貸款將可以服務(wù)越來越多的企業(yè)，這一方式值得推廣?！苯恍邢嚓P(guān)人士表示。

來源： 上海證券報(bào) 唐真龍

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