年終攬儲(chǔ)，銀行有點(diǎn)“上火”

　　從2011年12月5日起，央行三年來(lái)首次下調(diào)存款準(zhǔn)備金，緩解了存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的資金壓力。但是記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)：在本市年末理財(cái)市場(chǎng)上，多家銀行“攬儲(chǔ)”大戰(zhàn)仍硝煙彌漫。一些過(guò)分“短視”的行為令人憂慮，其中隱含的問(wèn)題值得人們關(guān)注。

　　銀行贈(zèng)禮忙不迭

　　客戶經(jīng)理忙公關(guān)

　　“我行現(xiàn)有限量高收益理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售”，連日來(lái)不少市民發(fā)現(xiàn)手機(jī)中來(lái)自銀行的此類(lèi)短信明顯增多。在一些銀行大廳里，銀行人員不僅笑臉相迎，還明示或暗示人們辦理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)有“好禮相送”。

　　記者連日來(lái)暗訪本市一些銀行發(fā)現(xiàn)變相“攬存”現(xiàn)象比較突出。在一家外地城市商業(yè)銀行大廳里，大堂經(jīng)理熱情地介紹說(shuō)到這里辦理5萬(wàn)元以上的定期存款將有精美禮品相贈(zèng)，但是禮品不能擺在大廳內(nèi)，只能到貴賓室內(nèi)領(lǐng)取?！艾F(xiàn)在管理部門(mén)對(duì)銀行贈(zèng)品管得比較嚴(yán)，但您放心，我們的禮品比去年更好，不僅有米面油等食品，還有郵票冊(cè)和熱門(mén)紀(jì)念幣”。而當(dāng)記者表示只想咨詢一下理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，該員工依舊滿面笑容地表示也有小贈(zèng)品，不過(guò)“搭”存款的獎(jiǎng)品更好。記者在至少三家以上的銀行網(wǎng)點(diǎn)遇到類(lèi)似的情況。

　　據(jù)一些銀行高級(jí)客戶經(jīng)理透露，在年末業(yè)績(jī)考核的重壓下，各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)激烈到“慘烈”的地步了。銀行員工除了動(dòng)員親朋好友把閑散資金存入銀行外，面對(duì)有的大客戶要把存款轉(zhuǎn)走，還不得不開(kāi)出更豐厚的獎(jiǎng)勵(lì)條件：推出更高收益的理財(cái)產(chǎn)品，以及請(qǐng)客吃飯、送禮品等來(lái)搞好客戶“公關(guān)”。隨著本市新設(shè)立的銀行數(shù)量越來(lái)越多，銀行“花錢(qián)買(mǎi)存款”到關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)（例如年底）已經(jīng)是行業(yè)“規(guī)則”了。

　　銀行新增存款難

　　理財(cái)產(chǎn)品來(lái)幫忙

　　據(jù)了解，存款贈(zèng)品價(jià)值的不斷升級(jí)，是銀行員工的薪酬水平、獎(jiǎng)金等都受制于年底這一考核時(shí)點(diǎn)的集中表現(xiàn)。今年以來(lái)，本市眾多商業(yè)銀行吸收存款的難度進(jìn)一步增加。1月至10月，天津市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款增加406億元，同比少增1746億元。其中，個(gè)人存款增加272億元，同比少增166億元。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，今年多家商業(yè)銀行通過(guò)大量發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品來(lái)緩解資金緊張狀況。今年以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)井噴式發(fā)展，不僅發(fā)行量劇增，收益率也大幅提高。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至11月底，今年新發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品比去年同期增長(zhǎng)70%以上。11月份各期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率表現(xiàn)較突出的銀行依然為城市商業(yè)銀行。理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的集中度從國(guó)有銀行逐漸向股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。但是業(yè)內(nèi)人士也指出，眾多銀行靠短期高收益理財(cái)產(chǎn)品爭(zhēng)搶資金，有?！按屠碡?cái)”的本質(zhì)。此外一些銀行銷(xiāo)售人員過(guò)分突出理財(cái)產(chǎn)品的高預(yù)期收益率，而對(duì)不同類(lèi)型的產(chǎn)品特點(diǎn)解釋說(shuō)明時(shí)敷衍應(yīng)付。此舉助長(zhǎng)了普通投資者的盲目性，并讓他們難以判斷一些產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行代售要規(guī)范

　　猶豫期建議延長(zhǎng)

　　除了銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品在沖業(yè)績(jī)，同樣算在業(yè)績(jī)核算體系內(nèi)的銀保產(chǎn)品的銷(xiāo)售熱度也有所升溫。一些銀行對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的市民也推出了誘人的禮物。但是，一些市民抱怨：一旦過(guò)了10天的保單猶豫期，他們就很難維權(quán)，而銀行把責(zé)任都推在保險(xiǎn)公司身上。

　　近日，外省針對(duì)老年人等特殊群體購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)設(shè)定30天“猶豫期”，大大延長(zhǎng)了原來(lái)的10天期限。記者在本市進(jìn)行調(diào)查采訪時(shí)了解到，本市大型保險(xiǎn)公司基本對(duì)此持反對(duì)意見(jiàn)。有的保險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，猶豫期的延長(zhǎng)是相關(guān)機(jī)構(gòu)根據(jù)該地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)大、規(guī)模大的特點(diǎn)而進(jìn)行的嘗試，而天津保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模還較小，所以推行這一模式的可能性不大；有的保險(xiǎn)公司人士表示，若要將這種舉措推廣至全部消費(fèi)者，則“惡意”客戶會(huì)增多；還有的則認(rèn)為，站在公司經(jīng)營(yíng)及業(yè)務(wù)處理的角度，客戶猶豫期本身就不適合過(guò)分延長(zhǎng)。而許多中老年市民以及相對(duì)缺乏專業(yè)理財(cái)知識(shí)的人士普遍認(rèn)為：向所有客戶延長(zhǎng)猶豫期更利于全面堵截金融機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。

　　一些金融專業(yè)研究人士表示，在當(dāng)前市場(chǎng)上，金融機(jī)構(gòu)所謂的以客戶為中心的服務(wù)模式還停留在“以自我為中心”層面上，“短視”行為還比較突出。

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