政企各顯其能緩解融資難 小微企呼吁降融資成本

　　延續(xù)數(shù)年的金融危機(jī)讓在出口行業(yè)摸爬滾打了幾十年的張大連，陷入前所未有的困境。

　　“以前出口形勢(shì)好的時(shí)候，可以試單碰碰運(yùn)氣，現(xiàn)在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加大，資金周轉(zhuǎn)困難，有大單也不敢輕易接?！睆B門點(diǎn)將建材有限公司董事長張大連對(duì)眼前的局面感到很糾結(jié)。

　　張大連的企業(yè)主要做建筑材料出口，目前，公司持有的出口訂單同比增長了5%—19%，但因出口成本同比也有同樣的增幅，所以企業(yè)出口的利潤率依然很低。

　　不過，慶幸的是，2009年福建省大幅提高企業(yè)出口信用保險(xiǎn)補(bǔ)助比例，并且今年仍然保持這一比例，讓張大連輕松不少。

　　為幫助外貿(mào)企業(yè)化解出口風(fēng)險(xiǎn)，福建省2009年開始將企業(yè)參保出口信用保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)助比例從過去的20%提高到40%。信保支持力度的加大，使像點(diǎn)將公司一樣主營出口業(yè)務(wù)的中小企業(yè)如同進(jìn)了“保險(xiǎn)箱”。一旦客戶不及時(shí)付款，企業(yè)可以獲得賠款彌補(bǔ)損失，既規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，又不影響經(jīng)營。

　　這樣做的地方不止福建一地。中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者在出口企業(yè)聚集的沿海各地的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，政府均出臺(tái)了扶持中小企業(yè)措施，以緩解中小企業(yè)資金壓力大、融資難的困境。而且，與以往相比，這些措施更具針對(duì)性。

　　地方政府各顯其能為企業(yè)拓寬融資渠道

　　在調(diào)查中本報(bào)記者了解到，為了減輕外貿(mào)企業(yè)資金壓力，廈門市對(duì)企業(yè)進(jìn)行出口信用保險(xiǎn)資金補(bǔ)貼，同時(shí)持續(xù)加大本級(jí)財(cái)政的投入力度。此外，廈門市通過廈門中小在線網(wǎng)站服務(wù)中小企業(yè)，建立中小企業(yè)融資超市，進(jìn)行中小企業(yè)與銀行對(duì)接，在網(wǎng)絡(luò)上建立銀行貸款快速通道。同時(shí)，建立完善的征信體系，通過第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)建立信用檔案、信用報(bào)告。

　　此外，福建省政府還出臺(tái)了《關(guān)于扶持中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的若干意見》，提出加強(qiáng)融資服務(wù)、支持開拓國內(nèi)外市場(chǎng)并提供有力的要素保障等36條具體政策措施。

　　12月5日，福建省經(jīng)貿(mào)委擬確定55家符合條件的中小企業(yè)融資擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受福建省2010年下半年中小企業(yè)融資擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助。

　　廣東加大對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的支持，改變信貸緊縮一刀切的做法，協(xié)調(diào)解決中小企業(yè)融資難問題。

　　中山市相應(yīng)號(hào)召，推出了5項(xiàng)扶持措施：一是完善信用擔(dān)保體系建設(shè)；二是獎(jiǎng)勵(lì)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展；三是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，開發(fā)出更多新興融資工具；四是實(shí)施重點(diǎn)中小企業(yè)融資扶持政策；五是拓寬企業(yè)直接融資渠道，大力推動(dòng)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)上市融資。

　　寧波市今年10月發(fā)布了《關(guān)于保增促調(diào)推進(jìn)中小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》，提出通過稅收減免、緩交社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、實(shí)施社保補(bǔ)貼和崗位補(bǔ)貼等措施，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)；通過統(tǒng)籌安排中小微企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金等扶持機(jī)制，提升企業(yè)活力；通過設(shè)立中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)龋?guī)范金融秩序，改進(jìn)金融服務(wù)。另外，在支持兼并重組、淘汰落后產(chǎn)能、優(yōu)化政府服務(wù)等方面，也提出了導(dǎo)向明確的措施。

　　青島國際空港工業(yè)聚集區(qū)管理委員會(huì)招商部項(xiàng)目主管王蕾告訴本報(bào)記者，青島很多企業(yè)建議政府建立資金信息平臺(tái)，多給企業(yè)提供一些融資渠道，延長租賃費(fèi)上繳時(shí)限，希望國家盡快出臺(tái)支持中小企業(yè)融資的具體措施，有效解決融資難、成本高的問題。

　　小微企業(yè)呼吁降低融資成本

　　“如果說2008年的國際金融危機(jī)是一場(chǎng)急性病，現(xiàn)在則是這場(chǎng)危機(jī)的延續(xù)，好似用強(qiáng)效藥退燒后的后遺癥。”廈門華僑電子股份有限公司副總經(jīng)理李永在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說。急性病需要下猛藥，當(dāng)時(shí)中央出臺(tái)的一攬子計(jì)劃，收到一定成效，如今世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變幻莫測(cè)，面臨諸多不確定性，在需要各方尤其是政府部門綜合施治的同時(shí)，中小企業(yè)也應(yīng)苦練內(nèi)功，各顯其能。

　　廣州尚軒制衣廠老板譚健文告訴本報(bào)記者，辦廠的錢主要來自客戶和朋友，朋友借錢利息不高，低的是2%，一般是5%。“我沒有去銀行貸款過，我去問過平安銀行，他們說必須要房產(chǎn)抵押，還有很多瑣碎事，像我這樣的小企業(yè)，缺少抵押物，因此，沒有辦法貸到?！?/p>

　　一旁的老板娘說：“上次報(bào)紙上宣傳政策出臺(tái)，說幫助小微企業(yè)，結(jié)果我們?nèi)ジy行借貸，銀行的工作人員說，國家根本沒有出臺(tái)這些政策，是報(bào)紙亂寫的。還說，你們不是微小企業(yè)，是‘危險(xiǎn)’企業(yè)?！?/p>

　　譚健文夫婦對(duì)此很是無奈，他們說，銀行完全可以因人而異，經(jīng)過調(diào)研后，對(duì)這些所謂的“危險(xiǎn)企業(yè)”進(jìn)行了解和評(píng)估，再來決定可不可以用國家優(yōu)待政策來扶持。“你不能一刀切，要求申請(qǐng)貸款人有多大的豪宅，銀行才會(huì)給多少錢。如果真有這些，那我還算什么微小企業(yè)呢？”

　　這對(duì)艱辛創(chuàng)業(yè)的夫妻對(duì)于小微企業(yè)不僅不被銀行重視還受輕蔑頗感不平，“其實(shí)真的不能小看小企業(yè)，100個(gè)小企業(yè)加起來并不輸給很多大企業(yè)。小微企業(yè)解決了很多就業(yè)問題，也幫國家承擔(dān)了很多責(zé)任。政府不能說看著我們能活就活，不行拉倒”。

　　在他們看來，“優(yōu)勝劣汰當(dāng)然需要，但如果大環(huán)境影響，讓小微企業(yè)很難支撐，政府為什么不幫我們一把？不是說要很多錢，至少應(yīng)該去了解它們，讓小微企業(yè)感覺到這種溫暖和關(guān)愛。”

　　福建漳州一家不愿具名的臺(tái)資企業(yè)總經(jīng)理告訴本報(bào)記者，銀行貸款，就是看廠房有多大，地有多少，沒有這些做擔(dān)保，根本不會(huì)考慮貸款，對(duì)中小企業(yè)而言，特別是小微企業(yè)，這些幾乎是不可能的。

　　一個(gè)民營出口企業(yè)家的融資建議

　　“只要國家政策保持穩(wěn)定，像資金問題，企業(yè)自身會(huì)解決?！睆埓筮B從一個(gè)民營出口型企業(yè)自身的體會(huì)和感受出發(fā)，提出了他的建議。

　　在張大連看來，企業(yè)的優(yōu)劣與平均收款周期和平均付款周期直接相關(guān)，平均收款周期明顯小于平均付款周期的企業(yè)，為資金鏈優(yōu)勢(shì)企業(yè)；平均收款周期約等于平均付款周期的企業(yè)，為資金鏈正常企業(yè)；平均收款周期明顯大于平均付款周期的企業(yè)，為資金鏈劣勢(shì)企業(yè)。

　　實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，資金從資金鏈劣勢(shì)企業(yè)直接或間接通過資金鏈正常企業(yè)傳遞到資金鏈優(yōu)勢(shì)企業(yè)。資金鏈優(yōu)勢(shì)企業(yè)主要是那些已經(jīng)做大了的企業(yè)，他們通過資金優(yōu)勢(shì)獲得快速發(fā)展；資金鏈劣勢(shì)企業(yè)主要是廣大的中小企業(yè)，因?yàn)樵谫Y金鏈上處于劣勢(shì)，正苦苦掙扎。

　　中小企業(yè)的資金缺口有多少？

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前我國中小企業(yè)有4000多萬家，以平均每家資金缺口30萬元計(jì)，則有12萬億元之多；這12萬億元又從哪里來？每個(gè)企業(yè)至少兩個(gè)股東，則有不少于8000萬個(gè)股東，每個(gè)股東至少有3戶親屬家庭，合計(jì)2.4億戶家庭7.2億人口，即這些資金從不少于2.4億戶家庭7.2億人口中來。

　　每當(dāng)市場(chǎng)資金緊縮，資金鏈優(yōu)勢(shì)企業(yè)通過延長付款周期傳遞給資金鏈劣勢(shì)企業(yè)，也就傳遞給2.4億戶家庭7.2億人口，造成內(nèi)需不足，民間利率上升。

　　為什么企業(yè)主不選擇讓企業(yè)退出市場(chǎng)呢？在張大連看來，中小企業(yè)普遍存在三角債的問題，如果某企業(yè)因故退出市場(chǎng)，應(yīng)收賬款將更難收回，應(yīng)付款含應(yīng)付賬款、民間借貸、銀行貸款等卻必須馬上付出，其結(jié)果將比乞丐還要慘。有意退出市場(chǎng)的企業(yè)主，是非常清楚退出后果的，于是要么選擇苦撐，要么選擇跑路。

　　據(jù)他分析，目前沿海出口企業(yè)的經(jīng)濟(jì)困境是由資金鏈優(yōu)勢(shì)企業(yè)，通過延長付款周期占用資金鏈劣勢(shì)企業(yè)資金造成的。強(qiáng)制要求給中小企業(yè)貸款治標(biāo)不治本，還可能產(chǎn)生銀行壞賬。根本解決辦法是讓所有的企業(yè)在交易中互不欠款，即建立企業(yè)間的防火墻，讓企業(yè)間的所有交易做到貨到付清全款。

　　防火墻怎么建？只能由政府通過立法的形式來建立，在立法時(shí)必須考慮到如何有效執(zhí)行，張大連提出四點(diǎn)建議。一是到貨后一個(gè)月內(nèi)沒付清全款的，供貨商可上訴，同時(shí)將無條件獲得欠款金額十倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)金。二是從資金鏈優(yōu)勢(shì)企業(yè)到資金鏈劣勢(shì)企業(yè)分時(shí)間段先后開始執(zhí)行，避免市場(chǎng)失控。三是不良的企業(yè)可申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，良性的資金鏈劣勢(shì)企業(yè)可申請(qǐng)過渡保護(hù)。申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)和過渡保護(hù)的企業(yè)，在申請(qǐng)之前被告的，應(yīng)繳納罰金，在申請(qǐng)之后被告的，不繳納罰金；過渡保護(hù)的企業(yè)為應(yīng)收賬款遠(yuǎn)大于應(yīng)付賬款的企業(yè)，而收款對(duì)象卻在申請(qǐng)破產(chǎn)或過渡保護(hù)，政府根據(jù)應(yīng)收賬款可適當(dāng)借錢給過渡保護(hù)企業(yè)，用于支付該企業(yè)的應(yīng)付賬款。四是申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)的企業(yè)，其應(yīng)付賬款應(yīng)先于銀行貸款支付。因?yàn)殂y行有主動(dòng)選擇貸款對(duì)象的權(quán)利，并有更多途徑了解貸款對(duì)象。

來源：中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)　作者：李慧蓮 張娜

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