銀行理財產(chǎn)品流行長短期限“混搭”

　　穿衣有型要講究“混搭”風格，眼下購買銀行理財產(chǎn)品也一樣流行。記者昨日了解到，雖然發(fā)行1個月以內(nèi)期限的理財產(chǎn)品已被監(jiān)管部門叫停，但多家銀行推出滾動型理財產(chǎn)品作為“替補”。銀行業(yè)內(nèi)人士建議，客戶可以“混搭”理財產(chǎn)品，將理財資金分配到不同的投資期限中，同時兼顧理財收益和靈活兩方面。

　　滾動型理財產(chǎn)品“替補”

　　“現(xiàn)在發(fā)行1個月以內(nèi)期限的理財產(chǎn)品雖然被監(jiān)管部門叫停，但滾動型理財產(chǎn)品很快就‘替補’上來。”一家中資銀行上海分行的理財業(yè)務負責人對記者表示，銀監(jiān)會的這一規(guī)定主要是為了防止銀行利用高收益的短期理財產(chǎn)品來變相攬儲，但目前臨近年底，商業(yè)銀行又普遍面臨攬儲壓力。

　　據(jù)以上銀行理財業(yè)務負責人介紹，滾動型銀行理財產(chǎn)品屬于開放式理財產(chǎn)品，不像超短期銀行理財產(chǎn)品那樣有固定的到期日?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的需要隨時申購或贖回滾動型理財產(chǎn)品，而且可以增加或者減少投資本金，只要滿足最低持有份額即可。由于監(jiān)管部門尚未對開放型理財產(chǎn)品的發(fā)行做出限制，所以滾動型理財產(chǎn)品便成了超短期理財產(chǎn)品的“替補”。

　　記者了解到，目前多家商業(yè)銀行通過推出滾動型理財產(chǎn)品吸引客戶，例如工商銀行（601398）的靈通快線，建設銀行（601939）的乾元—日鑫月溢和招商銀行（600036）的金益求金等。滾動型理財產(chǎn)品通常以1天、7天或14天為一個投資周期，若客戶不贖回則產(chǎn)品自動進入下一個投資周期。而且部分滾動型理財產(chǎn)品屬于復利型產(chǎn)品，也就是說客戶當期的投資收益和本金一起滾入下一周期繼續(xù)投資。

　　理財“混搭”提高收益

　　但記者了解到，滾動型理財產(chǎn)品雖然投資期限靈活，但是年化收益水平通常在2%-2.5%的水平，與以往1個月以內(nèi)期限理財產(chǎn)品年化收益達到4%左右相比“差了一截”。但銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，客戶可以通過理財“混搭”來提高收益。

　　根據(jù)研究機構盛世普益統(tǒng)計，在上周發(fā)行的人民幣債券和貨幣市場類理財產(chǎn)品中，1個月至3個月期限產(chǎn)品的平均預期年收益率為5%；3個月至6個月期限產(chǎn)品的平均預期年收益率為5.45%；6個月至1年期限產(chǎn)品的平均預期年收益率為5.69%?！袄碡敭a(chǎn)品‘混搭’其實就是將理財資金分配到不同的投資期限中，同時兼顧理財收益和靈活兩方面?！苯煌ㄣy行（601328）的資深理財師陳先生對記者表示，預計過了12月份上旬后，銀行理財產(chǎn)品的收益水平會有明顯的提高，但距離目前的時點有15天左右。

　　理財師陳先生設計的理財方案是，例如客戶目前手頭有10萬元的理財資金，可以將一半資金用于購買預期年收益接近CPI的3個月至6個月理財產(chǎn)品；而另一半資金目前可先購買滾動型理財產(chǎn)品，等到12月中旬后再去投資屆時新推出的高收益理財產(chǎn)品。

來源： 上海青年報 作者： 徐可奇

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