銀監(jiān)會(huì)：小微企業(yè)貸款困難“兩座大山”

中國(guó)證券報(bào)黃先生在長(zhǎng)樂經(jīng)營(yíng)大棚蔬菜，隨著訂單的穩(wěn)步上升，決定申請(qǐng)貸款搞一個(gè)與新大棚技術(shù)相關(guān)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。但出乎黃先生意料，幾家國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行都拒絕了他的貸款申請(qǐng)。不僅是黃先生，不少小微企業(yè)主都很困惑，近期小微企業(yè)融資政策利好背后，為啥貸款還這么難？

在昨日召開的“海峽創(chuàng)富智會(huì)”論壇上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)政策法規(guī)部處長(zhǎng)徐文勝表示，小微企業(yè)仍然感覺貸款難，一是由于銀行機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)在互動(dòng)中存在認(rèn)識(shí)上的差異，二是銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新有難度。

徐文勝告訴記者表示，小微企業(yè)貸款難，一個(gè)原因是因?yàn)殂y行與小微企業(yè)之間存在認(rèn)識(shí)上的差異。2007年以來，出臺(tái)了許多鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)扶持小微企業(yè)的政策。這些年銀行的觀念也逐漸改變，不少銀行已經(jīng)開始主動(dòng)把小微企業(yè)納入戰(zhàn)略發(fā)展核心，但銀行機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)之間的互相認(rèn)識(shí)和了解仍然不足。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行福建省分行副行長(zhǎng)朱斌對(duì)記者解釋，小微企業(yè)有好創(chuàng)意未必就能獲得貸款。融資項(xiàng)目需要可行性評(píng)價(jià)、模式評(píng)價(jià)、成長(zhǎng)評(píng)價(jià)。如果小微企業(yè)能夠主動(dòng)向銀行提供相關(guān)證明，雙方互相了解會(huì)更流暢。

徐文勝表示，小微企業(yè)貸款難，還有一個(gè)原因，就是金融產(chǎn)品創(chuàng)新難度大。

朱斌也告訴記者，銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)一般需要不動(dòng)產(chǎn)抵押，這也是銀行針對(duì)小微企業(yè)推出金融產(chǎn)品的難點(diǎn)所在。小微企業(yè)的擔(dān)保物范圍是一個(gè)難題。不過現(xiàn)在政策也不斷鼓勵(lì)擔(dān)保物從不動(dòng)產(chǎn)向動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)變。
朱斌表示，2011年前10個(gè)月，郵儲(chǔ)銀行小微信貸增量?jī)粼鲱~占全行全部增量貸款的103.94%。福建中小企業(yè)特別多，超過90%都是中小企業(yè)，關(guān)注小微企業(yè)，對(duì)郵儲(chǔ)福建分行而言更是市場(chǎng)前景廣闊。泉州有許多品牌企業(yè)以及與該企業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈，該行就嘗試著在供應(yīng)鏈融資方面進(jìn)行探索。

供應(yīng)鏈融資是指銀行通過審查整條供應(yīng)鏈，對(duì)其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。由于供應(yīng)鏈中除核心企業(yè)外，基本都是中小企業(yè)，因此從某種意義上說，供應(yīng)鏈融資就是面向中小企業(yè)的金融服務(wù)。

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多家銀行專項(xiàng)金融債獲批小微企將獲千億資金支持

記者近日獲悉，包括浦發(fā)銀行在內(nèi)的幾家股份制銀行發(fā)行金融債以專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款的申請(qǐng)已經(jīng)獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，這或能夠在年底前為小微企業(yè)信貸市場(chǎng)帶來千億資金的供給。

記者昨日從消息人士處獲悉，浦發(fā)銀行發(fā)行300億元金融債的申請(qǐng)已經(jīng)獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。而另有消息稱，興業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債申請(qǐng)也獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，發(fā)行規(guī)模為300億元，而且，深發(fā)展也在準(zhǔn)備申請(qǐng)300億元專項(xiàng)金融債。

在本月上旬，民生銀行公告稱，該行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金額不超過500億元人民幣的金融債券的申請(qǐng)已獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，該筆金融債券所募集資金應(yīng)全部用于支持小微企業(yè)貸款。

來源：東南快報(bào) 作者：黃怡

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