銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基本可控 經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型有望進(jìn)一步加快

　　銀監(jiān)會(huì)日前公布了2011年前三季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況以及商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況。業(yè)內(nèi)專家表示，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)延續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行態(tài)勢(shì)的同時(shí)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的步伐有望進(jìn)一步加快。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，我國(guó)銀行業(yè)法人總資產(chǎn)達(dá)到約107.41萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.2%；總負(fù)債達(dá)到100.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.7%，在機(jī)構(gòu)分類當(dāng)中，城市商業(yè)銀行以及其他類金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)、總負(fù)債同比增幅均高于大型商業(yè)銀行、股份制銀行；三季度末與二季度末相比，全國(guó)銀行業(yè)的總資產(chǎn)和總負(fù)債的同比增幅都出現(xiàn)不同程度的下降。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，今年三季度末的銀行資產(chǎn)負(fù)債增速的下降和目前穩(wěn)健的貨幣政策環(huán)境是相吻合的，今年全年M1和M2兩個(gè)貨幣供應(yīng)量的數(shù)據(jù)在逐漸走低，銀行資產(chǎn)負(fù)債的擴(kuò)張速度有了一定的放緩。從央行最近幾個(gè)月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，新增人民幣貸款在6月份達(dá)到6339億元的階段性高點(diǎn)后，于7月、8月、9月三個(gè)月新增信貸數(shù)量均有所回落。某股份制銀行人士告訴記者，總資產(chǎn)增幅的下降可能是受到存款準(zhǔn)備金率連續(xù)提高，差別準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整等因素的影響。

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%；新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%，若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過(guò)快增長(zhǎng)，需計(jì)提逆周期超額資本。數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率為12.3%，核心資本充足率為10.1%；相比二季度的12.2%與9.9%均有所上升。

　　從銀行經(jīng)營(yíng)的效益性指標(biāo)來(lái)看，商業(yè)銀行至三季度末的凈息差為2.7%；非利息收入占比為20.1%，該項(xiàng)數(shù)據(jù)較二季度末的20.7%微降60個(gè)基點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，三季度末，包含大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行、外資行在內(nèi)的各類商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8173億元，較二季度末增加2809億元，資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.4%，資本利潤(rùn)率達(dá)22.1%。其中凈息差保持在2.7%的高位，市場(chǎng)分析人士分析指出，這是商業(yè)銀行利潤(rùn)增加較快的重要原因。

　　從銀行的不良貸款率來(lái)看，三季度末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額為4078億元，不良貸款率為0.9%，撥備覆蓋率為270.7%。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，從整個(gè)銀行業(yè)的情況看，今年三季度不良貸款余額比上季度下降了151億元。原因有三：一是我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速回升，企業(yè)償債能力得到恢復(fù)；二是不良貸款的處置力度較大；三是地方融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也對(duì)本報(bào)記者表示，目前多重因素共同推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和再融資。2011年4月，銀監(jiān)會(huì)正式公布了《關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，近期銀監(jiān)會(huì)又就《商業(yè)銀行資本管理辦法》向全社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。從目前已公布的信息看，國(guó)內(nèi)監(jiān)管架構(gòu)在實(shí)施時(shí)間、實(shí)施力度上較國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格。資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性比例、貸款損失準(zhǔn)備等方面的新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在有效約束銀行放貸和風(fēng)險(xiǎn)防范的同時(shí)，也壓縮了資本補(bǔ)充渠道、增加了市場(chǎng)融資成本，使銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張受到限制。同時(shí)，貸款增長(zhǎng)嚴(yán)格受控，銀行在更大程度上依賴于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化來(lái)促進(jìn)盈利增長(zhǎng)；銀行資本監(jiān)管要求不斷提高，不僅直接提高了銀行再融資要求，也推動(dòng)了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；政府強(qiáng)化對(duì)銀行的信貸指導(dǎo)，推動(dòng)了信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。直接融資的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)構(gòu)成較大的分流作用，成為銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要?jiǎng)恿χ?。此外，信貸替代型業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)等對(duì)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的影響作用也不容忽視。

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