民間借貸有了名分還需推進改革

　　中國人民銀行有關負責人日前接受媒體采訪時表示，民間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補充，具有制度層面的合法性。同時強調，民間借貸的利率最高不得超過銀行同類利率的4倍；下一步將致力于推動完善相關法律法規(guī)，引導民間資本規(guī)范從事資金借貸活動，鼓勵民間借貸規(guī)范化、陽光化運作，發(fā)展多層次信貸市場，滿足社會多元化融資需求。

　　這是央行首次對民間借貸的地位做出定性的結論。雖然與社會大眾所理解的民間金融還存在著差距，但對于長期處于灰色地帶的民間資本而言，已經有了一個明顯的地位改變。今后的民間金融市場的發(fā)展，關鍵還是要推進金融體系的改革，這是解決民間金融發(fā)展和完善我國金融體系的必經之路。

　　從中國金融體系發(fā)展的實際現(xiàn)狀來看，不僅民間借貸與平民百姓的生活息息相關，而且與中國蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)同樣密切相連?？赡苷强恐耖g借貸的發(fā)展，中國的民營中小企業(yè)才有了今天的地位，進而改變了中國的經濟發(fā)展面貌，實現(xiàn)中國整體經濟實力的上升。有一組數(shù)據(jù)可以加以驗證：中國工業(yè)和信息化部的數(shù)據(jù)顯示，截至2010年，中國中小企業(yè)總數(shù)已占全國企業(yè)總數(shù)的99%以上，提供了全國80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，上繳的稅收約為國家稅收總額的50%，創(chuàng)造的最終產品和服務價值相當于國內生產總值的60%左右。此外，目前，中國65%的發(fā)明專利、75%以上的企業(yè)技術創(chuàng)新、80%以上的新產品開發(fā)，都是由中小企業(yè)完成的。而今年4月中國企業(yè)家調查系統(tǒng)發(fā)布的《資本市場與中國企業(yè)家成長：現(xiàn)狀與未來、問題與建議——2011中國企業(yè)經營者成長與發(fā)展專題調查報告》顯示，從企業(yè)過去3年已實施的重大融資方式來看，73.5%的企業(yè)選擇了“長期銀行貸款”，55.3%的企業(yè)選擇了“民間借貸”，14.9%的企業(yè)選擇了“銀團貸款”，10.5%的企業(yè)選擇了“引入私募股權/風險投資”。而過去3年有62.3%的民營企業(yè)和家族企業(yè)通過民間借貸的形式進行融資。

　　當前中國經濟發(fā)展的動力，一方面要繼續(xù)推進國有企業(yè)改革，另一方面就是推動中小民營企業(yè)的發(fā)展。而當前的中小民營企業(yè)發(fā)展核心問題主要集中于融資問題上，因此要解決融資問題就必須從金融信貸方面入手，而扶持中小企業(yè)信貸的問題最終需要與之相對應的中小金融服務機構。

　　自溫家寶總理在溫州之行中提出有關部門研究溫州金融試點改革的建議之后，相關部門迅速推進。11月8日，溫州市開始全面實施“1＋8”地方金融改革創(chuàng)新戰(zhàn)略，從體制、機制上推動解決當?shù)刂行∑髽I(yè)的資金債務危機問題。尤其值得注意的是，方案提出積極爭取推動利率市場化改革，使各類貸款利率在央行公布的法定貸款利率4倍內可以自由浮動，由借貸雙方自行議定。按照方案，溫州市將推進新型金融組織創(chuàng)新，3年內發(fā)展小額貸款公司達120家，注冊資本總額800億元人民幣左右，實現(xiàn)中心鎮(zhèn)以上全覆蓋。此外，全市新型農村金融機構總數(shù)增加到30家，并將農村合作銀行改制為股份制農村商業(yè)銀行。改革任務中還包括，溫州市將創(chuàng)辦2家~4家民間資本管理服務公司，組建民間借貸登記服務中心。這是為民間借貸雙方提供供求信息匯集與發(fā)布、借貸合約公證和登記、交易款項結算、資產評估登記和法律咨詢等綜合服務的機構，目的是促使民間借貸行為陽光化、合法化。

　　溫州金融改革試點的落實將給整個中國的金融改革帶來新的活力，這也正是溫州這個民營經濟最發(fā)達的地方所體現(xiàn)出來的進取精神。

　　就中國的金融發(fā)展而言，雖然經過了前期的市場化改革，但是國有金融絕對壟斷的優(yōu)勢依然明顯。在這個體制下，信貸緊縮更推動資金流向大型國企，正規(guī)金融體系完全無法滿足實體經濟的需要，金融壟斷亦會陷入高利貸危機的惡性循環(huán)。因此最根本的辦法還是在于推進中國的金融體系改革，開放民間金融市場，尤其是推動小微金融服務機構的發(fā)展。溫家寶總理曾說：“民間借貸之所以阻擋不住，就是因為民營企業(yè)有需求，而金融機構又不能滿足。正門開得不大，那旁門就要開。民間借貸要規(guī)范管理，防范風險，其目的是使它健康發(fā)展?！?br/>

　　因此，央行對民間借貸的定位本身算得上是給了一個名分，但民間金融最終會走向何方，關鍵還需要金融改革，從法律和政策上真正得到認可。

作者：周子勛　　來源：證券時報

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