央行肯定民間借貸合法性 或破解中小企業(yè)融資難

　　中新網(wǎng)11月11日電 繼溫州大量企業(yè)關(guān)停倒閉，以及企業(yè)老板出逃等現(xiàn)象相繼發(fā)生后，有關(guān)“民間借貸”合法性問(wèn)題的爭(zhēng)論也越發(fā)甚囂塵上。日前央行負(fù)責(zé)人在接受新華社采訪時(shí)肯定了民間借貸的合法性，這意味著一直以來(lái)困擾民營(yíng)中小企業(yè)的融資難問(wèn)題也迎來(lái)了緩解的機(jī)遇。

　　央行肯定民間借貸合法性 利率不得超銀行4倍

　　由于國(guó)際金融危機(jī)橫行，銀行銀根緊縮，融資門(mén)檻提升，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)大量民營(yíng)中小企業(yè)受到融資難問(wèn)題的困擾，不少企業(yè)因此倒閉或?yàn)l臨生死邊緣。而另一方面，由于相當(dāng)部分中小企業(yè)處在產(chǎn)業(yè)鏈低端，產(chǎn)品附加值低，以及由于家族式經(jīng)營(yíng)等原因?qū)е仑?cái)務(wù)不透明，也很難獲得銀行的信用支持。民間借貸的出現(xiàn)，在很大程度上為中小企業(yè)緩解了資金壓力。但由于民間借貸游離于正規(guī)金融之外，存在著交易隱蔽、風(fēng)險(xiǎn)不易監(jiān)控以及容易滋生非法集資、洗錢(qián)犯罪等問(wèn)題，致使其存在的合法性始終受到爭(zhēng)議。

　　日前，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受新華社記者采訪時(shí)表示，民間借貸具有制度層面的合法性。在遵守相關(guān)法律法規(guī)前提下，自然人、法人及其他組織之間有自由借貸的權(quán)利。只要不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，民間借貸關(guān)系都受法律保護(hù)。該人士表示，對(duì)于民間借貸應(yīng)區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)管理：一是對(duì)合理、合法的民間借貸予以保護(hù)。二是對(duì)投資咨詢公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)的借貸活動(dòng)，各地政府和金融監(jiān)管部門(mén)要依法加強(qiáng)監(jiān)督和引導(dǎo)。三是對(duì)非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉(zhuǎn)貸、金融傳銷(xiāo)、洗錢(qián)、暴力催收導(dǎo)致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門(mén)介入，嚴(yán)厲打擊。

　　對(duì)于如何界定高利貸，以及對(duì)畸高利率如何處罰問(wèn)題，該負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。對(duì)借貸雙方因利率問(wèn)題產(chǎn)生的爭(zhēng)議，如畸高利率等，司法機(jī)構(gòu)可依據(jù)民法通則、合同法規(guī)定的公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則判定合同的有效性和雙方的權(quán)利義務(wù)。

　　民間借貸機(jī)制待完善 有望緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題

　　上述央行負(fù)責(zé)人指出，與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資相比，民間金融有其自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，如信息搜集和加工成本低，手續(xù)便捷、方式靈活、交易成本低，靈活的貸款催收方式和特殊的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等。民間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補(bǔ)充。在一定程度上解決了部分社會(huì)融資需求，特別是緩解了一些中小企業(yè)和“三農(nóng)”的資金困難，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，有利于形成多層次信貸市場(chǎng)，是滿足各類(lèi)市場(chǎng)主體融資需求的一個(gè)補(bǔ)充渠道。目前有關(guān)部門(mén)正在研究、試點(diǎn)與完善民間借貸跟蹤監(jiān)測(cè)體系，以期為經(jīng)濟(jì)決策及宏觀調(diào)控提供更為全面的信息。

　　此前由于民間借貸話題被推到風(fēng)口浪尖的溫州市已成立了民間借貸試點(diǎn)，試圖從體制、機(jī)制上解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題。

　　據(jù)據(jù)中國(guó)之聲《全國(guó)新聞聯(lián)播》11月9日?qǐng)?bào)道，溫州市宣布全面實(shí)施“1＋8”地方金融改革創(chuàng)新方案，試點(diǎn)設(shè)立“民間借貸登記服務(wù)中心”和民間資本管理服務(wù)公司。據(jù)報(bào)道，“民間借貸登記服務(wù)中心”將在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為借貸雙方提供中介服務(wù)，促使民間借貸行為陽(yáng)光化、合法化。在小額貸款公司發(fā)展方面，溫州提出三年時(shí)間從23家發(fā)展到上百家，資本凈額總量達(dá)到800億，并在增資擴(kuò)股等多方面進(jìn)行創(chuàng)新。此外，“1+8”具體方案還涉及：創(chuàng)建民間資本管理服務(wù)公司、發(fā)展股權(quán)投資業(yè)、做強(qiáng)做大股權(quán)營(yíng)運(yùn)中心、溫州銀行發(fā)展規(guī)劃、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)股份制改革等。

來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)　

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