政策“微調(diào)”信號(hào)頻傳 銀行信貸傾向小微企

“在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)多變的情況下，中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境更趨復(fù)雜，融資困難再度凸顯，各項(xiàng)成本上升，稅負(fù)負(fù)擔(dān)加重，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難加大。”在近日“第五屆中國(guó)中小企業(yè)節(jié)”上，四川新力光源有限公司董事長(zhǎng)張明直言。

今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，小微企業(yè)融資難題再度凸顯。在溫州民間借貸事件接連發(fā)生之后，“國(guó)九條”的出臺(tái)，被認(rèn)為是政策向小微企業(yè)定向“微調(diào)”的信號(hào)。

據(jù)了解，作為目前小微企業(yè)較為依賴的銀行信貸融資，也正在不斷傾向于小微企業(yè)。

銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整

在第五屆中小企業(yè)節(jié)上，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬指出，由于世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，全球貿(mào)易市場(chǎng)萎縮等因素，珠三角地區(qū)小企業(yè)訂單量比2010年下滑約30%，平均開工率下滑至70.9%。

“如果不迅速采取堅(jiān)決的強(qiáng)有力的措施，到今年年末很可能會(huì)出現(xiàn)2007年下半年和2008年上半年時(shí)的情況?！边@是李子彬在浙江、江蘇調(diào)研之后，給溫家寶總理的信中所表述的。

在這封信中，李子彬提出了6項(xiàng)建議，其中就指出，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，多種途徑緩解中小企業(yè)融資困難。降低房地產(chǎn)信貸，單獨(dú)設(shè)立小型企業(yè)信貸規(guī)模。進(jìn)一步改善商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，加快發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)等。

其實(shí)，就在近年來(lái)，不少銀行早已經(jīng)開始了對(duì)小微企業(yè)的信貸傾斜，銀行也普遍設(shè)置了專營(yíng)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)部門。

在國(guó)有大型銀行當(dāng)中，中國(guó)銀行提出了要在年初計(jì)劃的基礎(chǔ)上增加對(duì)小微企業(yè)的信貸投放，計(jì)劃全年小企業(yè)貸款新增1200億元以上，小企業(yè)貸款增速預(yù)計(jì)超過(guò)全行整體貸款平均增速30個(gè)百分點(diǎn)以上。同時(shí)，提出要重點(diǎn)增加對(duì)單戶授信500萬(wàn)元以下小微企業(yè)的貸款投放，確保用于支持小微企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

在股份制銀行中，華夏銀行小企業(yè)貸款繼續(xù)保持較高增速，今年三季度，該行小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的信貸余額較年初增長(zhǎng)116.3%，信貸客戶增長(zhǎng)103.41%，其中，純貸款增速達(dá)到106.88%，純貸款客戶增長(zhǎng)98.96%，達(dá)到了銀監(jiān)會(huì)提出的小企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均增速的工作要求。

“小企業(yè)融資難是比較普遍的問(wèn)題，銀行和企業(yè)的感受并不一樣。企業(yè)認(rèn)為銀行對(duì)小企業(yè)的貸款門檻較高，沒(méi)有提供差異化服務(wù)。銀行認(rèn)為小企業(yè)的迅速發(fā)展與資金偏緊存在著矛盾，而小企業(yè)即使拿到銀行信貸資金，融資成本也可能會(huì)比較高?！敝袊?guó)銀行四川省分行行長(zhǎng)肖偉向記者表示。

據(jù)了解，四川省小微企業(yè)的銀行信貸利率平均水平在基準(zhǔn)利率上浮15%～30%，也有部分地區(qū)明確要求銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款利率不得超過(guò)30%，以緩解小微企業(yè)的融資難題。

此外，肖偉認(rèn)為，在小微企業(yè)融資服務(wù)中，還是有需要解決的問(wèn)題，最為主要的就是信用體系的健全。同時(shí)，利率沒(méi)有完全市場(chǎng)化，目前信貸資源的分配還是以數(shù)量而不是以價(jià)格進(jìn)行配置。

日前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平也公開表示，在金融脫媒的大趨勢(shì)下，銀行的大型客戶可能會(huì)轉(zhuǎn)移或者流失，銀行需要做好調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)的準(zhǔn)備，加大對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)。

銀行拓寬金融合作

然而，小微企業(yè)的融資難題并非整個(gè)銀行業(yè)就能夠解決的。在“十二五”規(guī)劃中要求，發(fā)展資本市場(chǎng)與直接投資渠道，或進(jìn)一步緩解小微企業(yè)的融資壓力。

近日，在第七屆金博會(huì)上，華夏銀行副行長(zhǎng)黃金老就指出，明年小微企業(yè)的融資環(huán)境將會(huì)相對(duì)寬松，同時(shí)要大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)股權(quán)投資，以支持小企業(yè)融資。

眾所周知，小微企業(yè)的融資難題并非只存在于一個(gè)階段，而是在小微企業(yè)成長(zhǎng)的整個(gè)階段，融資需求都將存在。李子彬在上述中小企業(yè)節(jié)上也表示，要加快資本市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展，拓寬小微企業(yè)直接融資渠道。

在成都高新區(qū)，四川亞聯(lián)高科技股份有限公司正是處于成長(zhǎng)初期的一家高科技企業(yè)，目前正面臨著直接引資的需求。其董事長(zhǎng)王業(yè)勤告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，目前亞聯(lián)高科發(fā)展到一定階段，需要更多的投入研發(fā)，因此正需要引入更大融資。

根據(jù)記者的了解，就是出于對(duì)類似亞聯(lián)高科這類企業(yè)此種需求的考慮，華夏銀行與國(guó)家開發(fā)銀行攜手，創(chuàng)新與第三方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作模式，成功開展小企業(yè)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，共同為小企業(yè)提供信貸支持，有效解決小企業(yè)融資難問(wèn)題。

在股份制銀行中，一直致力于探索服務(wù)小企業(yè)金融新模式的華夏銀行，也在不斷加大與其他金融機(jī)構(gòu)的合作。此前，華夏銀行創(chuàng)新推出了“小企業(yè)賣斷型接力貸”，與小額貸款公司等第三方機(jī)構(gòu)構(gòu)建合作平臺(tái)，共同為小企業(yè)提供信貸支持，有效降低小企業(yè)融資成本。據(jù)悉，該行已在北京、紹興、溫州、成都、武漢、杭州等地區(qū)，與商業(yè)銀行、小額貸款公司開展廣泛的“賣斷型接力貸”產(chǎn)品的推廣與合作，今年上半年已與16家第三方機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，合作額度已達(dá)11.9億元。

一位小貸公司人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，小微企業(yè)對(duì)資金的需求依然很大，小貸公司能夠與銀行合作，將可能擴(kuò)大資金規(guī)模，更多地支持小微企業(yè)。同時(shí)，銀行與其他金融機(jī)構(gòu)加大合作，將會(huì)讓小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分散，起到風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的作用。

據(jù)了解，近日，華夏銀行與新成立的四川聯(lián)合酒類交易所簽訂合作協(xié)議，該行與酒交所的合作將給白酒行業(yè)的中小企業(yè)產(chǎn)品交易、融資、結(jié)算等帶來(lái)便利。

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