第三方支付沉淀資金利息歸屬初步明確

第三方支付業(yè)界關(guān)注已久的客戶備付金管理諸多問(wèn)題終有初步明確答案。11月4日，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法征求意見(jiàn)稿》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。首次明確提出備付金所產(chǎn)生的巨額沉淀資金帶來(lái)的利息歸屬：支付機(jī)構(gòu)或可獲最高90%的利息。此外，支付機(jī)構(gòu)用于存放備付金的商業(yè)銀行也將不僅限于一家。

備付金銀行可不止一家

備付金，是指客戶預(yù)存或留存在支付機(jī)構(gòu)的貨幣資金，以及由支付機(jī)構(gòu)為客戶代收或代付的貨幣資金。譬如支付寶、快錢等賬戶中留存的資金等，往往沉淀量巨大。這筆巨額資金需要銀行進(jìn)行管理，也成為“兵家必爭(zhēng)之地”。

此前，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定了支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。但此次征求意見(jiàn)稿放寬了要求，雖然規(guī)定“支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行”，但同時(shí)也指出“支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇商業(yè)銀行作為備付金合作銀行”，這等于變相放寬了對(duì)銀行選擇的唯一性限制。

據(jù)記者了解，以前支付機(jī)構(gòu)往往都有不止一家的合作銀行，如果按此前規(guī)定只能選擇一家銀行做存管銀行，涉及的業(yè)務(wù)歸集和調(diào)整將十分復(fù)雜。此次放寬限制可以說(shuō)令第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行都“松了一口氣”。

不過(guò)，意見(jiàn)稿也提出，備付金銀行對(duì)客戶備付金有監(jiān)督職責(zé)。在客戶備付金發(fā)生損失時(shí)，支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)責(zé)任。

初步明確利息歸屬

巨額備付金產(chǎn)生的利息歸屬此番在意見(jiàn)稿中也得到明確。意見(jiàn)稿中第三十五條規(guī)定：“支付機(jī)構(gòu)可將計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后的備付金銀行賬戶利息余額劃轉(zhuǎn)至其自有資金賬戶”，這是監(jiān)管部門首次明確沉淀資金的利息歸支付機(jī)構(gòu)支配。按照“支付機(jī)構(gòu)計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不得低于其備付金銀行賬戶利息所得的10%”這一規(guī)定來(lái)計(jì)算，支付機(jī)構(gòu)可以獲得最多90%的利息收入。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，這樣的規(guī)定符合國(guó)際慣例。根據(jù)國(guó)際慣例，第三方支付服務(wù)中產(chǎn)生的利息都是歸第三方支付企業(yè)所有，比如美國(guó)的PayPal，客戶備付金產(chǎn)生的利息均為PayPal所有。

不過(guò)也有第三方支付企業(yè)人士擔(dān)心，沉淀資金收益一直備受各方關(guān)注，由于涉及利益分配數(shù)額較大，也可能會(huì)引發(fā)較大爭(zhēng)議，該條款能否最終通過(guò)或仍存疑。

來(lái)源：羊城晚報(bào) 劉薇

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