新政為小企業(yè)“解渴”銀行小貸猛增三成

在減稅“輸血”等一系列的金融新政支持下，銀行信貸的天平也正向中小企業(yè)傾斜。

據(jù)各銀行的三季報數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在今年整體信貸呈現(xiàn)趨緊的情況下，各家銀行的小企業(yè)貸款均呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。各行前三季度小企業(yè)貸款增速都明顯超過30%，成為銀行信貸結構調整的一大亮點。業(yè)內人士認為，國家政策的支持讓小企業(yè)貸款業(yè)務更具吸引力。對于商業(yè)銀行來說，小企業(yè)貸款收益可觀，風險分散，已經由“雞肋”變成銀行爭搶的“香餑餑”。

新政“雙管齊下”

今年下半年，貨幣政策仍定調“緊縮”，但對小企業(yè)卻定向放松調控。

10月24日，財政部、國家稅務總局聯(lián)合下發(fā)通知，明確金融機構與小型微型企業(yè)借款合同免征印花稅。這是繼出臺“國九條”金融財稅新政之后，又一項支持小微企業(yè)融資的新措施。

10月25日，中國銀監(jiān)會對各商業(yè)銀行小企業(yè)金融服務出臺了融資新規(guī)——《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務補充通知》。該通知要求，銀行要努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點加大對單戶授信總額500萬元含以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

更重要的是，通知還指出，對小型微型企業(yè)貸款增速和增量達到相關目標的銀行，可申請發(fā)行專項金融債。這個債項所對應的單戶授信總額500萬元含以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小微企業(yè)調整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除。

銀河證券首席經濟學家左小蕾認為，在存貸比考核嚴厲的背景下，這一規(guī)定對多家銀行都有很大吸引力?！皩ｍ椊鹑趥梢哉f是一個創(chuàng)新，對解決小企業(yè)融資問題來說，是一件好事。”

“從目前來看，國家政策對小企業(yè)的扶持力度非常大，政策的推出也很有層次。一方面是給小企業(yè)減稅，而另一方面則是加大了對小企業(yè)的‘輸血’?！北本┩ㄟ_投資首席分析師李鵬濤表示，“雙管齊下”的新政有很強的操作性，效果也很明顯。

信貸增速迅猛

從銀行的角度來看，小企業(yè)信貸也將是利潤的增長點之一。在國家新政陸續(xù)推出的同時，各大商業(yè)銀行也紛紛有針對性的調整了信貸結構。

“從商業(yè)銀行經營上看，小企業(yè)貸款利率要遠高于其它種類的貸款?！蹦硣秀y行人士在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，一般情況下，中小企業(yè)的貸款利率能較基準利率上浮30%，況且市場幾乎是供方市場。

“雖然利潤高，但是小企業(yè)貸款也意味著銀行必須承受更高不良貸款率的風險。因此，銀行對于小企業(yè)貸款此前一直保持謹慎態(tài)度，熱情也不高。然而，監(jiān)管新政的推出很好地解決了銀行的后顧之憂。”上述人士表示，為了推進銀行對小企業(yè)信貸，監(jiān)管層今年在政策上給予了小企業(yè)較大支持。不論是降低小企業(yè)貸款風險權重，提高了不良貸款率的容忍度，還是單獨發(fā)行小企業(yè)金融債，都間接表明了監(jiān)管層的態(tài)度。而大多數(shù)銀行出于對政策的響應，加大對小企業(yè)貸款也就成了理所當然。

據(jù)各銀行的三季報數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在今年整體信貸呈現(xiàn)趨緊的情況下，各家銀行的小企業(yè)貸款均呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。各行前三季度小企業(yè)貸款增速都明顯超過30%，成為銀行信貸結構調整的一大亮點。其中，華夏銀行600015，SH在今年三季度小企業(yè)業(yè)務中表現(xiàn)突出，全行小企業(yè)貸款繼續(xù)保持較高增速，小企業(yè)純貸款在全行純貸款余額中占比達20.36%，較上季度末提高0.44個百分點。

更值得一提的是，華夏銀行北京分行今年全年對中小企業(yè)的新增貸款規(guī)模將在30億元～50億元，上半年已對800多個小企業(yè)進行了授信，總的額度超過42億元。

風險全程控制

在銀行紛紛爭搶小企業(yè)貸款市場的時候，僅僅提供資金并不能完全達到“解渴”的目的。

“今年以來，國家已經多次出臺相關政策來力挺小企業(yè)信貸，從政策上解決了小企業(yè)融資難的問題。然而，小企業(yè)本身固有的缺陷仍是目前獲得信貸的主要障礙，這點還需要小企業(yè)在不斷的學習和實踐中加強?！崩铢i濤說。

按照該人士的說法，小企業(yè)缺少的并不僅僅是資金，在管理運營等方面也需要一系列的服務。

“銀行在提供信貸時，不應該僅僅只是提供資金，而是需要銀行從多方面入手，幫助企業(yè)提高管理水平，以降低信貸的風險?！鄙鲜鋈耸空f。

華夏銀行北京分行行長樊燕明認為，小企業(yè)的貸款違約概率比中大企業(yè)的貸款要略大一些。但是華夏銀行北京分行在貸款上秉承“三分貸七分管”的理念。大多數(shù)銀行的違約風險并不是企業(yè)不愿意去償還銀行貸款，而是與企業(yè)自身的發(fā)展、成長性、風險等問題相關。因此，針對小企業(yè)的貸款，華夏銀行北京分行在授信的同時，會與企業(yè)進行全方位的合作，提供綜合經營解決方案，時時關注企業(yè)的現(xiàn)金流、還款源及整個生產鏈，以此來降低企業(yè)的違約風險。

為了給小企業(yè)發(fā)展提供“樣板”，每年華夏銀行的大型小企業(yè)培訓活動也受到了廣泛關注。據(jù)了解，今年11月30日，華夏銀行舉辦的“華夏之星”中國小企業(yè)菁英訓練營活動即將開營，從報名者中最終選拔25位菁英參加在北大光華管理學院為期4天的公益培訓。

“我們想通過這次活動，為中國具有成長潛力并不斷追求卓越的小企業(yè)主，打造一流的學習與交流平臺，樹立小企業(yè)健康成長的榜樣?！比A夏銀行中小企業(yè)信貸部總經理盧小群表示，銀行提供一個平臺，臺上的主角仍是小企業(yè)。

來源：每經網－每日經濟新聞

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