淘汰率過高致小企業(yè)融資受限 銀行親金融債棄貸款

　　一直以來，小微企業(yè)貸款市場既是政策大力扶持的對象，對銀行業(yè)來說卻是一塊燙手的山芋。如何甄別小企業(yè)融資風險，既順應(yīng)政策面又能為經(jīng)營帶來利潤成為銀行小企業(yè)部門挖空心思希望能解決的難題。

　　淘汰率過高難控風險

　　“要解決小微企業(yè)融資難的問題，我們先要了解產(chǎn)生問題的原因”，交通銀行副行長錢文揮在三季度業(yè)績發(fā)布會上回答記者相關(guān)問題時提到，從銀行的角度出發(fā)，造成小微企業(yè)融資難問題的主要原因是小微企業(yè)的淘汰率過快，通常平均壽命只有5年，每年會有20%的企業(yè)倒閉。

　　他指出，由于小微企業(yè)效率較低、信用不足、抗風險能力弱等原因，銀行從成本、風險、收益等考慮，也為了控制不良貸款率，對于小微企業(yè)的貸款只能從嚴處理，盡量選擇一些風險較小且可控的企業(yè)。

　　在近日舉行的中小企業(yè)發(fā)展全景調(diào)查白皮書發(fā)布會上，中國社會科學(xué)院中小企業(yè)研究中心主任羅仲偉表示， “根據(jù)調(diào)查，目前最為突出的因素有三個，一個就是中小企業(yè)融資渠道比較狹窄。第二銀行組織體系、產(chǎn)品供給不適配，和中小企業(yè)的需求對不上。第三個就是中小企業(yè)自身融資能力以及資金運用情況并不好。自身基礎(chǔ)管理工作做不好，當然跟金融機構(gòu)在對接的時候有很多的問題?！?/p>

　　創(chuàng)新業(yè)務(wù)或帶來盈利

　　業(yè)內(nèi)人士稱，小微企業(yè)融資難的問題其實一直存在，尤其在經(jīng)歷了金融危機后，這一問題更加突出。而面對小微企業(yè)貸款的巨大市場，各銀行已陸續(xù)推出各類以小微企業(yè)為對象的特色產(chǎn)品，提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

　　在今年上半年，曾經(jīng)一度將貸款的重心都放在大型企業(yè)貸款上的四大行便以工行為首開始全力拓展小企業(yè)金融服務(wù)市場。而城商行作為中國金融領(lǐng)域中一支生力軍，更是在不斷加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以小型微型企業(yè)為主要服務(wù)對象。

　　深發(fā)展小企業(yè)部人士向記者透露，其公司授信業(yè)務(wù)的50%以上都是中小企業(yè)，超過90%的公司客戶也都是中小企業(yè)客戶，其中大部分為供應(yīng)鏈貿(mào)易融資客戶。為提供更好的服務(wù)，該行近期還量身為供應(yīng)鏈企業(yè)打造了新版網(wǎng)上銀行、線上供應(yīng)鏈金融等服務(wù)。據(jù)悉，新推出的企業(yè)手機銀行i－Phone客戶端，將進一步豐富供應(yīng)鏈金融的移動產(chǎn)品體系。

　　在整體銀根收緊的背景下，招行對小貸中心的發(fā)展給予了大力的傾斜和支持。截至今年9月30日，招行小貸中心小企業(yè)貸款余額317.26億元，比年初新增132億元，增幅71%；有貸款余額客戶數(shù)為5429戶，比年初新增2294戶，增幅73%。

　　據(jù)悉，招行小貸中心圍繞著"抵押物"這把破解小微企業(yè)融資難的鑰匙，針對小微企業(yè)的特點，目前已經(jīng)形成了以“小貸通”為特色的小企業(yè)全方位金融解決方案，產(chǎn)品體系包括五大系列、30多種產(chǎn)品，貸款額度也從幾十萬元到一千萬元不等，基本可以滿足不同小企業(yè)的融資需求。

　　此外，交通銀行創(chuàng)新推出的沃德網(wǎng)點小企業(yè)服務(wù)，一站式提供個人與公司綜合金融服務(wù)；南京銀行根據(jù)不同類型小微企業(yè)推出的 “小企業(yè)聯(lián)合擔保貸款”、“抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”、“訂單融資”等各類小企業(yè)特色產(chǎn)品。

　　根據(jù)人民銀行最新發(fā)布三季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計數(shù)據(jù)，三季度末，金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款余額20.76萬億元，同比增長17.5%。其中，小企業(yè)貸款余額10.13萬億元，同比增長24.3%，增速比大、中型企業(yè)分別高13.9和11.7個百分點。

　　超熱情對待金融債

　　不過，雖然銀行對小企業(yè)貸款又愛又怕，但對金融債卻表現(xiàn)出空前熱情。記者注意到，自上月25日銀監(jiān)會發(fā)布 《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》以來，各大銀行紛紛將目光關(guān)注于小微企業(yè)專項金融債，制定各項相關(guān)舉措，表現(xiàn)出頗為積極的態(tài)度。

　　據(jù)悉，包括中國銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等在內(nèi)的多家銀行已向銀監(jiān)會提出了首批發(fā)放小微企業(yè)專項金融債的申請，規(guī)模從80億元到500億元不等。交通銀行副行長錢文揮也表示交行已組織專門人員與相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)系并擬定相關(guān)方案，爭取成為首批發(fā)債銀行。

　　銀行的熱情緣何而來？有人認為這只是銀行迎合政策的一種手段而已，但相關(guān)人士告訴記者此舉對于銀行自身而言可謂是益處多多。

　　“發(fā)行?？顚Ｓ玫慕鹑趥鶡o疑是給了銀行一個融資新通道，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，首批發(fā)債總規(guī)模將達到1000億元左右，面對當下房地產(chǎn)市場貸款的‘堵截’，這或許可以打開一個新的局面。 ”業(yè)內(nèi)人士表示。

　　25日通知中提到的分子項扣除，可降低“貸存比”數(shù)值，幫助銀行釋放更多貸款資源，因此對銀行有很大的吸引力。作為一種純商業(yè)行為，加大小微企業(yè)的信貸力量，增加相關(guān)產(chǎn)品可為銀行增添業(yè)務(wù)亮點，幫助銀行完成轉(zhuǎn)型。

來源:新聞晚報 作者:崔燁

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