私人銀行業(yè)務“井噴” 三大行管理資產(chǎn)過萬

本月中旬，2011年中國私人銀行發(fā)展年會在北京召開。雖然只有短短四年的發(fā)展時間，但中國私人銀行還是迎來一輪“井噴式”增長，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等幾乎所有銀行機構(gòu)，都已經(jīng)進軍財富管理領域。有業(yè)內(nèi)人士稱，逐鹿私人銀行財富領域，競爭私人客戶高端市場，是銀行未來發(fā)展大勢所趨。幾年前，私人銀行業(yè)務已經(jīng)悄然進入昆明，發(fā)展?jié)u入佳境。

11家中資銀行已開設私銀業(yè)務

私人銀行業(yè)務最早起源于16世紀的瑞士，最初只為少數(shù)歐洲皇室、貴族提供財富管理和財產(chǎn)傳承的私密金融服務。歷經(jīng)三四百年的發(fā)展，私人銀行現(xiàn)已成為為世界各國高端富裕客戶提供包括財富管理、投資咨詢等綜合金融服務的現(xiàn)代金融機構(gòu)。而對于絕大多數(shù)中國人來說，私人銀行仍然是一個陌生的概念，因為這項業(yè)務在中國才剛剛開展了四年的時間。2007年3月28日，中國銀行私人銀行部在北京、上海兩地開業(yè)，成為國內(nèi)首家設立私人銀行部的中資銀行，填補了中資銀行在私人銀行領域內(nèi)的空白。8月8日，中信銀行私人銀行中心開業(yè)。目前，我國主要中資商業(yè)銀行中，已有11家開設了私人銀行業(yè)務，提供私人銀行服務。

中國銀行宣稱，到2011年底，其私人銀行客戶將達到2.5萬個，管理資產(chǎn)規(guī)模將超過3000億元人民幣。工商銀行截至6月底擁有約2.2萬個私人銀行客戶，管理資產(chǎn)規(guī)模逾4180億元人民幣。招商銀行私人銀行部常務副總王菁此前對媒體透露，到今年6月私人銀行客戶數(shù)近1.4萬人，管理資產(chǎn)3037億元。如果照此推算，僅僅中國銀行、工商銀行和招商銀行三大銀行的私人銀行業(yè)務客戶群就超過6.1萬人，管理資產(chǎn)超過1萬億元。

私銀客戶群地產(chǎn)和資本市場最多

2007年，當中信銀行在昆明率先提出私人銀行的概念時，有許多電話咨詢：“私人銀行是否是私人開設的銀行？”四年之后，這樣的疑問已經(jīng)不復存在。

業(yè)內(nèi)人士表示，目前中國的高凈值客戶主要來源于兩大市場：一是房地產(chǎn)市場，二是資本市場。這就在某種程度上決定了中國的高端富裕人群，其財富來源、財富傳承、持續(xù)經(jīng)營能力還有待市場檢驗。

中國銀監(jiān)會在2005年出臺的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》中，曾明確提出私人銀行的概念與內(nèi)涵：“商業(yè)銀行與特定客戶簽訂有關投資和資產(chǎn)管理合同，通過協(xié)議部分委托或全權委托商業(yè)銀行按照約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產(chǎn)管理操作的綜合金融服務?！睔v經(jīng)四年的發(fā)展，這一概念正在逐漸明確。

同時，中資私人銀行的財富服務產(chǎn)品也更加豐富。依托私人銀行平臺代銷及推介的信托、證券、PE等機構(gòu)產(chǎn)品，為高凈值客戶提供了一個集成式的產(chǎn)品選擇平臺。

監(jiān)管缺位亟待政策填補

在中資私人銀行快速發(fā)展的同時，國內(nèi)監(jiān)管法規(guī)體系的缺位，也成為一個不容忽視的問題。2009年7月，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，首度提及私人銀行，并為私人銀行產(chǎn)品投資二級市場和股權投資保留了一定空間。而在今年9月，中國銀監(jiān)會銀行監(jiān)管二部起草了《中資銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引征求意見稿》，首度將私人銀行業(yè)務連同小企業(yè)金融、貴金屬、票據(jù)、資金運營、信用卡納入商業(yè)銀行分行級專營機構(gòu)類型。不過由于該《指引》尚未正式出臺，因此對于私人銀行的準入門檻、經(jīng)營模式、可投資范圍、行業(yè)標準等多方面仍未作出進一步的明確規(guī)定。

業(yè)內(nèi)人士表示，目前國內(nèi)私人銀行的監(jiān)管環(huán)境存在著“監(jiān)管真空”和“限制過嚴”的矛盾。昆明盡管有中信銀行、招商銀行相繼開展私人銀行業(yè)務，但去年中國銀行成立的昆明市順城支行暨私人銀行分部，卻是云南省第一家私人銀行機構(gòu)。

國內(nèi)外匯資本的管制、境外投資經(jīng)驗的積累，以及境外網(wǎng)點的設置等等因素，使得中資私人銀行與外資銀行相比存在著明顯劣勢，只能尋找政策允許下的投資機會。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新范圍和創(chuàng)新深度都十分有限。

擴大增值服務尋求突破

對于商業(yè)銀行來說，私人銀行業(yè)務是高附加值服務。業(yè)內(nèi)人士分析，一個私人銀行的客戶對銀行的貢獻度，可以比其余普通客戶平均貢獻度多10％到15％左右?？梢哉f，10％的客戶為銀行貢獻了90％甚至更高的財富。高端客戶市場，是一塊各商業(yè)銀行都盯著的蛋糕。

不過有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，許多客戶抱怨中資私人銀行的服務理念仍然停留在貴賓理財?shù)纳夒A段，而這正是私人銀行發(fā)展的難題。

目前，各家私人銀行的大多數(shù)理財產(chǎn)品只是資產(chǎn)管理中保值增值的一小部分服務，更重要的信托計劃還沒開始。專家表示，商業(yè)銀行上市以后，會推進銀行的集團化發(fā)展，成立或收購證券、信托等公司，加之金融市場部、投資銀行部、私人銀行部等功能型的部門，銀行的多元化經(jīng)營才能逐步實現(xiàn)，現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的功能也才會不斷增強。

相比第三方理財機構(gòu)，私人銀行可以將客戶進行細分，并且為客戶提供綜合性的服務方案，強大的金融資源整合能力，是私人銀行發(fā)展的關鍵。并且，各家私人銀行也在通過發(fā)展增值服務，來吸引高端客戶的目光。中信銀行昆明分行的私人銀行服務就以五大俱樂部為核心推廣，包括健康養(yǎng)生俱樂部、投資者俱樂部、未來領袖俱樂部、高爾夫俱樂部和藝術品鑒賞俱樂部。招商銀行昆明分行的私人銀行也將其服務定位于家族式服務，將創(chuàng)造更多財富和追求高品質(zhì)的生活并列為服務的目標，以提供全方位的金融服務。

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