中小企業(yè)缺錢 銀行須給力

“銀行的信貸支持對于企業(yè)而言仍然是最為關(guān)鍵的?！狈鹕绞薪鹑诰志珠L曾昭武在接受記者采訪時表示。

銀根緊縮，但銀行仍然是佛山中小企業(yè)最重要的融資渠道。近日佛山銀監(jiān)局通報，截至8月末佛山中小企業(yè)貸款余額為2752億元，占全部企業(yè)貸款余額的78.44%。其中，中小企業(yè)貸款余額比年初多422億元，增長18.13%，增速比各項貸款平均增速高6.79%。

“今年5月佛山成為區(qū)域集優(yōu)債的試點地區(qū)，現(xiàn)已確定7個優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)作為第一包打捆發(fā)債，發(fā)行債額為3.6億元，預(yù)計10月前完成發(fā)行。佛山有望成為首個區(qū)域集優(yōu)債成功發(fā)行的城市。”曾昭武介紹。

然而，總共20億元的融資額度，相對于去年佛山銀行向中小企業(yè)新增的478.9億元貸款還只是杯水車薪。曾昭武也表示，銀行的信貸支持對于企業(yè)而言仍然是最為關(guān)鍵的。

佛山希望銀行緊縮能夠盡量減小對產(chǎn)業(yè)的影響。在今年的多個場合，中國人民銀行佛山中心支行行長彭化非均表示，在穩(wěn)健貨幣政策之下，佛山銀行機構(gòu)必須調(diào)整信貸投放，重大在建項目、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和民生領(lǐng)域應(yīng)成為信貸投放重點。

所幸的是，目前銀行似乎正在朝企業(yè)所期盼的方向發(fā)展。佛山銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至8月末，佛山市中小企業(yè)貸款余額為2752億元，比年初增加422億元。其中，小企業(yè)貸款余額1236.38億元，比年初增長10.03%，增速分別比大型和中型企業(yè)貸款余額高6.81%和2.69%。中小企業(yè)人民幣貸款余額占全部企業(yè)人民幣貸款余額的比重最高，為78.44%。

高回報“誘使”銀行青睞中小企

房地產(chǎn)市場受到打壓，是銀行得以將信貸規(guī)模向中小企業(yè)傾斜的一大原因。但更為重要的是，中小企業(yè)貸款利率上浮也讓銀行看到盈利點。

高明金融辦材料顯示，今年各大銀行對中小企業(yè)的貸款利率已上浮30%到50%，年息高達9.47%，是去年上浮幅度的3—5倍。順德農(nóng)商行負(fù)責(zé)人亦坦承，該行中小企業(yè)貸款利率已上浮10%—20%，只是相比房地產(chǎn)50%的利率漲幅要稍好一些。

佛山銀監(jiān)局局長劉克儉介紹，目前銀行對中小企業(yè)放貸的意愿增加，是因為中小企業(yè)貸款利率上浮明顯，數(shù)額較小的中小企業(yè)貸款不但流動性占比小且利潤高。

由于中小企業(yè)普遍缺乏銀行最為看重的質(zhì)押物，因此佛山中小企業(yè)融資抵質(zhì)押貸款的占比在持續(xù)下降，信用、擔(dān)保貸款占比上升成為現(xiàn)象。數(shù)據(jù)顯示，2009年，佛山中小企業(yè)抵質(zhì)押貸款的比例為57.4%，今年7月末已降至55.1%。

本土金融機構(gòu)率先發(fā)力

更了解佛山企業(yè)的本土金融機構(gòu)成為中小企業(yè)貸款的絕對主力。比如順德農(nóng)商行，其截至今年6月末的中小企業(yè)貸款余額就達440.56億元，占其全部貸款比重的65.31%。若以企業(yè)貸款比較，占比更高達90%以上。

緊隨其后的是南海農(nóng)信社，其截至今年8月末的中小企業(yè)貸款余額約為307.7億元，占該社各項貸款余額的比例高達74.29%。禪城農(nóng)信社的中小企業(yè)授信余額同樣超百億，達189.884億元，僅今年上半年累計投放的授信額度就為94.2624億元。

粗略估算，順德農(nóng)信社加上其他四區(qū)農(nóng)信社，目前累計中小企業(yè)貸款余額約為1054.7億元，占全市中小企業(yè)貸款余額中的比重接近4成。

此外，佛山陸續(xù)成立的10家小額貸款公司也成為中小企業(yè)融資的重要渠道，佛山金融工作局局長曾昭武透露，10家小額貸款公司已累計向本地中小企業(yè)投放貸款4808筆，投放總額達67.2億元。

銀行開始“給力”了？

■調(diào)查

哪些銀行“不給力”？

工行、農(nóng)行、廣發(fā)領(lǐng)銜“給力軍團”

“四大行”憑借其強大的信貸實力，亦成為中小企業(yè)主要依賴的“金主”。其中，佛山工行僅小企業(yè)貸款余額就達102億元，佛山農(nóng)行未透露其中小企業(yè)貸款余額，但同為分行級別的南海、順德農(nóng)行中小企貸款余額截至今年6月分別為173億和171億。

同時，廣發(fā)、招商、深發(fā)等明確以中小企業(yè)為主要目標(biāo)的銀行也表現(xiàn)不俗。其中，廣發(fā)中小企業(yè)授信占其授信余額的76%以上，僅今年就增加了34億中小企業(yè)內(nèi)外信貸投放。招商銀行截至8月末中小企業(yè)貸款余額達73.77億元，占全行對公一般性貸款比重的70.18%。深發(fā)行盡管中小企貸款比重并不算高，但其貸款余額仍有76.7億元。

值得注意的是，這些銀行為適應(yīng)中小企業(yè)貸款特點，也開始放低對質(zhì)押物要求。

廣州銀行、湛江商行等今年新進銀行亦明確向中小企業(yè)積極房貸。相比較而言，中行、交行、中信等銀行表現(xiàn)似乎不夠“給力”。

交行、中行、中信“不給力”

交通銀行實力強勁，但似乎對中小企業(yè)貸款興趣并不濃厚。其佛山分行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，該行小企業(yè)信貸戶數(shù)為199戶，貸款余額為14.1億元，占全行貸款余額的8.3%。

中國銀行佛山分行今年成立“中銀信貸工廠”成為一個轉(zhuǎn)折點，其上半年新增中小企業(yè)授信客戶135個，新增貸款7.2億元，占該行同期新增對公授信業(yè)務(wù)總量的50%。

與中國銀行類似，中信銀行佛山分行也是今年才啟動小企業(yè)金融專營機構(gòu)，上半年小企業(yè)授信客戶增長75%，達107戶，貸款余額2.713億元，增幅為6%。

■縱深

為何部分中小企感覺貸款難？

“因為有風(fēng)險，因此一些金融機構(gòu)不愿意為中小企提供貸款。一些銀行的貸款比較緊，甚至2至3個月貸款都放不下來。”在近日舉行的中小企業(yè)融資難金融機構(gòu)會議上，一位擔(dān)保公司代表在發(fā)言時反映目前中小企業(yè)貸款存在的難處。

事實上，今年上半年，佛山市中小企業(yè)貸款余額達到2603.9億元，同比增長23.32%，比大型企業(yè)貸款增速高出19.71個百分點，大部分銀行機構(gòu)都已經(jīng)設(shè)立了中小企業(yè)信貸部門中心，各銀行機構(gòu)的匯報材料也顯示對中小企業(yè)融資的力度和額度已顯著增大。但為什么依然感覺難呢？

調(diào)研表明，中小企業(yè)貸款受拒很大程度是由于其盈利能力較差，資信評級較低，財務(wù)報表不規(guī)范，缺乏抵押物，或?qū)儆凇叭摺备呶廴尽⒏吲欧?、高能耗范疇。因此，中小企業(yè)是否也應(yīng)該順應(yīng)貸方的需求，在節(jié)能減排、產(chǎn)業(yè)升級、規(guī)范運作上下功夫成為貸款難易的關(guān)鍵。

同時，佛山中小企業(yè)感覺貸款難的現(xiàn)象背后存在的還包括多數(shù)中小企業(yè)對各種融資方式尤其是非傳統(tǒng)的融資途徑并不熟悉等問題。

此外，來自佛山銀監(jiān)局資料顯示，由于小企業(yè)受企業(yè)規(guī)模小、管理人才少、經(jīng)營隨機性大等因素影響，不同程度存在內(nèi)部經(jīng)營管理不規(guī)范、防范經(jīng)營風(fēng)險能力弱、貸款使用隨意性強、與銀行間信息不對稱等問題。

銀行從小企業(yè)授信獲得的利潤不能覆蓋風(fēng)險，導(dǎo)致小企業(yè)整體的融資壓力難以得到徹底改善，小企業(yè)融資的迫切性難以很快緩解。

來源：南方日報 賈抒

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀