銀監(jiān)會警示風(fēng)險 商業(yè)地產(chǎn)貸款利率急升

昨日，記者從有關(guān)渠道證實，銀監(jiān)會近期對炒作商業(yè)地產(chǎn)發(fā)出內(nèi)部警示，明令要求“銀行對商業(yè)地產(chǎn)抵押貸款的房貸標準應(yīng)大幅高于住房按揭”。在監(jiān)管層的介入下，商業(yè)地產(chǎn)貸款利率近期飆升，商業(yè)地產(chǎn)貸款的利率從年初基準利率上浮10%~15%，上浮至現(xiàn)在的30%~50%，以上海為代表的部分區(qū)域甚至對商業(yè)地產(chǎn)“限貸”。

廣州市場雖暫未出現(xiàn)大量叫停商業(yè)地產(chǎn)貸款的案例，但各家銀行提高門檻已是不爭的事實。

記者了解到，銀行目前已經(jīng)接到銀監(jiān)會關(guān)于“銀行對商業(yè)地產(chǎn)抵押貸款的房貸標準應(yīng)大幅高于住房按揭”的文件。今年7月，銀監(jiān)會召開的2011年第三次經(jīng)濟金融形勢通報分析會上亦強調(diào)，需加強對商業(yè)物業(yè)抵押貸款、個人消費等非住房類貸款的監(jiān)測。

多數(shù)銀行利率上浮30%~50%

近期，銀監(jiān)會還對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)規(guī)模較大的信托公司進行了警示風(fēng)險，數(shù)十家信托公司暫停了房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)。銀監(jiān)會還開始逐個監(jiān)測房地產(chǎn)信托項目，要求各地銀監(jiān)局逐筆監(jiān)測3個月以內(nèi)到期信托項目的預(yù)期兌付情況，判斷兌付風(fēng)險。

這些動作似乎都說明，銀監(jiān)會對于房地產(chǎn)市場的信貸和融資調(diào)控絲毫沒有放松的跡象。而業(yè)內(nèi)人士則表示，商業(yè)地產(chǎn)的風(fēng)險遠高于個人住宅市場，“如果說個人住宅市場還有剛性需求的支撐，那商業(yè)地產(chǎn)就純粹是投資客的行為。”滿堂紅廣州營銷總監(jiān)黃倩如認為。

監(jiān)管層警示風(fēng)險后，部分區(qū)域市場“聞風(fēng)而動”。消息稱，上海銀監(jiān)局已下發(fā)通知，明確要求各銀行嚴禁個人消費貸款用于購買商業(yè)用房，凡利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工房源。而在江西南昌，有7家銀行暫停辦理商業(yè)地產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)，其中包括工行、中行、農(nóng)行、民生、興業(yè)以及部分城商行。

“從我了解的情況來看，廣州還沒有哪家銀行明確提出不做商業(yè)地產(chǎn)，不過商業(yè)地產(chǎn)的貸款利率確實上浮不少”，黃倩如表示，今年年初，商業(yè)貸款的利率還是在基準利率基礎(chǔ)上上浮10%~15%，如今多數(shù)銀行都執(zhí)行上浮30%~50%，首付也需要五至六成。

上述條件看似與二套個人房貸的要求近似，但有業(yè)內(nèi)人士提醒，事實上商業(yè)地產(chǎn)的房貸門檻比二套房貸還要高，“這主要是因為商鋪評估追不上成交價，名義上最高貸五成，按評估價折合成交價，實際只相當(dāng)于三四成”，并且還不一定能放款成功。

業(yè)內(nèi)人士認為銀監(jiān)會的警示風(fēng)險只是一個“催化器”，更主要的原因在于銀行自身額度頻頻告急。消息稱，9月15日前，工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行存款較8月末減少4200億元左右，出現(xiàn)罕見天量負增長，貸款受到嚴重影響。

為克服緊張的額度，銀行高息攬儲再度抬頭。有銀行業(yè)人士透露，部分銀行月末返點轉(zhuǎn)換成年化收益率達到200%以上，部分銀行甚至開始尋求找券商合作吸納股民資金。還有傳聞指，央行近期召集銀行人士開會，并發(fā)文要求商業(yè)銀行保持國慶長假期間存款、貸款平穩(wěn)。央行要求“各銀行要保持存貸比平穩(wěn)，而且9月30日的存款余額與10月8日的存款余額不能相差超過0.5%”。如果傳聞屬實，無疑將大幅增加銀行吸存的難度，而10月8日又碰巧是五大行存款準備金的補繳款日，銀行存款壓力空前巨大。

來源：廣州日報 劉新宇

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