完善小企業(yè)融資服務體系，共促中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展

　　一、中小企業(yè)發(fā)展取得積極進展

　　改革開放以來，我國中小企業(yè)得到迅速發(fā)展，2010年末，全國工商登記中小企業(yè)超過1100萬家，個體工商戶超過3400萬戶，占企業(yè)總數(shù)的99%，工業(yè)增加值占規(guī)模以上工業(yè)增加值的69%，稅收占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)稅收的54%。中小企業(yè)提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，提供了全國約65%的發(fā)明專利，80％以上的新產品開發(fā)，是我國提升自主創(chuàng)新能力，加快經濟發(fā)展方式轉變的重要力量。 　　

　?。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)發(fā)展環(huán)境明顯改善 政策環(huán)境日趨完善

　　各地區(qū)、各部門在市場準入、財稅支持、金融服務、改善管理、營造環(huán)境等方面相繼出臺了一系列文件和政策措施。日前經國務院批準同意正式公布修訂的中小企業(yè)劃型標準，增加了微型企業(yè)標準，突出了國家對小型微型企業(yè)的重視。

　　財稅支持力度進一步加大2009年以來，中央財政扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項資金規(guī)模逐年擴大。為歷年來增長最快的時期。同時，對年應納稅所得額3萬元及以下小型微利企業(yè)所得稅減半征收，減輕小企業(yè)的負擔。

　　中小企業(yè)技術進步和結構調整進一步加快

　　實施中小企業(yè)信息化推進工程和中小企業(yè)知識產權戰(zhàn)略推進工程。支持中小企業(yè)加快調整結構、加強技術創(chuàng)新、開展節(jié)能減排。引導中小企業(yè)集聚發(fā)展，全國已形成一定規(guī)模的產業(yè)集群2000多個。

　　中小企業(yè)服務體系進一步完善

　　截止2010年底，認定了近100個國家中小企業(yè)公共服務示范平臺和1100多個省級公共服務平臺，各類中小企業(yè)服務中心發(fā)展到800多家。每年參加各類政府補貼職業(yè)培訓的勞動者達2000多萬人。

　　（二）中小企業(yè)融資工作取得積極成效

　　金融服務環(huán)境逐步改善

　　人民銀行、銀監(jiān)會等有關部門下發(fā)一系列文件，引導和鼓勵商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務，在總體信貸規(guī)模收縮形勢下，小企業(yè)貸款保持了一定的增長。在發(fā)展中小金融機構方面，金融部門推進新型農村金融機構（包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社）發(fā)展，鼓勵銀行業(yè)金融機構集約化、規(guī)模化、批量化發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，促進新型金融機構和小額貸款公司服務小型企業(yè)。

　　針對中小企業(yè)抵質押難，2010年8月，財政部、工業(yè)和信息化部等六部門共同研究下發(fā)了《關于加強知識產權質押融資與評估管理，支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》，支持中小企業(yè)開展知識產權質押融資。截至今年6月底，實現(xiàn)專利權質押3300多件，質押金額300多億元，切實推進了中小企業(yè)質押貸款融資。

　　工農中建四大商業(yè)銀行進一步發(fā)揮信貸資金主渠道作用，采取多種措施推進小企業(yè)金融產品創(chuàng)新，改進小企業(yè)金融服務。2009年底，我部與四大行簽署《中小企業(yè)金融服務合作備忘錄》。四大行進一步加大小企業(yè)信貸投放力度，加強小企業(yè)金融產品和服務模式創(chuàng)新，貸款規(guī)模和客戶數(shù)量實現(xiàn)快速增長。四大行采取對小企業(yè)信貸單列規(guī)模，把小企業(yè)業(yè)務指標納入績效考核體系等措施努力加大對小企業(yè)的金融服務支持，小企業(yè)貸款規(guī)模和貸款戶數(shù)得到進一步的增長，對引導和促進商業(yè)銀行改進小企業(yè)金融服務起到重要帶頭作用。

　　中小企業(yè)信用擔保體系不斷完善

　　目前，鼓勵和扶持中小企業(yè)信用擔保機構發(fā)展的財稅政策進一步得到完善。今年，中央財政安排中小企業(yè)信用擔保資金14億元，對540家擔保機構開展的中小企業(yè)貸款擔保業(yè)務給予財政補助；繼續(xù)對符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構實行減免三年營業(yè)稅政策。在國家政策支持引導下，中小企業(yè)信用擔保機構對中小企業(yè)服務力度不斷加強，2010年當年中小企業(yè)信用擔保機構共為35萬戶中小企業(yè)提供1.58萬億元貸款擔保，其中新增擔保業(yè)務額9700多億元，對緩解中小企業(yè)特別是小企業(yè)貸款難、擔保難，促其加快發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

　　多渠道中小企業(yè)融資服務體系初步形成

　　中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板已初具規(guī)模。截至今年8月底，中小企業(yè)板上市公司610家，創(chuàng)業(yè)板258家，融資總額近6000億元。創(chuàng)業(yè)投資扶持政策不斷完善，創(chuàng)投企業(yè)迅猛發(fā)展。截至2010年底，全國備案創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)630多家，累計投資700多億元。融資租賃穩(wěn)步發(fā)展，截至2010年底，全國注冊運營的融資租賃公司180多家，融資租賃合同余額約7000億元。

　　中小企業(yè)債券融資方式不斷創(chuàng)新。集合票據(jù)、集合債券、集合信托、短期融資券等新型直接債務融資工具不斷豐富，小企業(yè)融資渠道進一步拓寬。截至今年6月底，共支持160家中小企業(yè)發(fā)行51只債務融資工具，募集資金110多億元，發(fā)行區(qū)域已覆蓋12個?。▍^(qū)、市）。

總體看，近些年來，中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境明顯改善，中小企業(yè)整體素質不斷提高，產業(yè)結構進一步優(yōu)化，活力和競爭力明顯增強。量大面廣的中小企業(yè)廣泛參與市場競爭，促進了市場配置資源基礎性作用的發(fā)揮，為實現(xiàn)經濟社會又好又快發(fā)展發(fā)揮了重要作用。 二、當前中小企業(yè)發(fā)展面臨新情況、新問題，小企業(yè)融資問題更加突出

　　當前，中小企業(yè)發(fā)展面臨新的發(fā)展環(huán)境。從國際看，美國經濟復蘇的步伐繼續(xù)放緩，國家信用下調；歐元區(qū)債務危機國家經濟持續(xù)低迷，日本經濟長期呈現(xiàn)負增長，一些新興經濟體受緊縮政策影響，增速放緩，全球經濟下行風險日益加大。從國內看，雖然發(fā)展的有利條件較多，但面臨的挑戰(zhàn)也不少，除了一些長期存在的體制性、結構性問題外，經濟運行中還出現(xiàn)了一些新變化。

（一）中小企業(yè)發(fā)展面臨新情況、新問題 　　

部分省區(qū)生產增速開始回落，企業(yè)虧損面擴大，虧損額增加；企業(yè)生產成本普遍增加，中小企業(yè)發(fā)展速度有減緩跡象。勞動力成本增長較快，能源、原材料等成本不斷上升，煤電油運等要素供應緊張。受人民幣匯率持續(xù)上升，以及國際貿易保護主義抬頭影響，企業(yè)出口訂單呈現(xiàn)短期化，中小企業(yè)開拓國際市場難度增大。

　　企業(yè)稅費負擔較重，亂收費、亂罰款、亂攤派等侵害企業(yè)合法權益的行為時有發(fā)生。

　?。ǘ┬∑髽I(yè)融資問題突出

　　在當前諸多困難和問題中，小企業(yè)融資難問題較為突出。小企業(yè)融資是世界性難題，即使是發(fā)達國家也同樣存在。但對于我國來說，小企業(yè)金融服務市場體系建設還不夠完善，去年末以來，小企業(yè)融資矛盾又顯突出和復雜。

　　為應對2008年金融危機，前兩年國家采取了寬松的貨幣政策，中小企業(yè)融資問題雖然存在，但與當前相比尚不凸顯。當前小企業(yè)融資問題突出有多方面原因：首先，去年年底特別是今年以來，為應對通脹壓力，貨幣政策由寬松轉為穩(wěn)健，貨幣供應量減少，使中小企業(yè)特別是小企業(yè)融資難問題越來越明顯。小型微型企業(yè)融資壓力首當其沖，資金供給不足已成其經營困難的重要因素之一。

　　小企業(yè)融資成本上升。受多方因素影響，小企業(yè)融資成本上漲較快，小企業(yè)貸款利率普遍上浮，加上咨詢、評估、擔保等費用，小企業(yè)貸款綜合成本已遠遠高于同期銀行貸款基準利率；民間借貸利率則更高。

　　中小金融機構發(fā)展不足。中小金融機構數(shù)量偏少，覆蓋面不夠，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構仍處于空白狀態(tài)，中西部地區(qū)問題表現(xiàn)的更加突出，大量小型微型企業(yè)難以得到正規(guī)機構金融服務。小企業(yè)固定資產比較少，抵押物不足，部分小企業(yè)財務不規(guī)范，信息不透明，且銀企信息不對稱，增加了銀行的貸款難度。

　　三、建立和完善小企業(yè)融資服務體系的幾點考慮
　　

　 近年來，推進小企業(yè)融資服務體系建設取得了較好進展，但也應該看到，融資難問題仍是困擾小企業(yè)發(fā)展的主要問題之一。進一步拉近銀行與小企業(yè)，切實緩解小企業(yè)融資難問題，需要加強體制、機制創(chuàng)新。　　

　 促進中小銀行加快發(fā)展中小銀行資金規(guī)模小，與小企業(yè)資金需求更匹配，更愿意以小企業(yè)為主要服務對象。中小銀行特別是小銀行大都在基層，分布各地，對當?shù)仄髽I(yè)資信和經營情況了解，信用半徑短，能以較低的成本解決銀企信息不對稱問題。發(fā)展中小銀行特別是小銀行是構建和完善小企業(yè)融資服務體系的重要基礎。

　 促進資金雄厚、網點眾多的大型商業(yè)銀行加強小企業(yè)貸款服務

　 當前，大企業(yè)、大項目貸款競爭日趨激烈而小企業(yè)金融服務市場潛力巨大，大型銀行應加強對小企業(yè)融資特點的研究，加大對小企業(yè)的金融服務創(chuàng)新，與中小企業(yè)共同成長且分享成長。

　 打破經營定式，加強業(yè)務創(chuàng)新，讓更多的小企業(yè)得到銀行的信貸服務

　 不少銀行在探索小額貸款服務方面取得積極進展，通過下放貸款審批權限，通過看人品、產品、押品；看水表、電表、海關報表；看員工、社區(qū)對企業(yè)反映等，獲取中小企業(yè)尤其是小企業(yè)更全面、科學、準確的全方位信息，既降低貸款風險，也降低企業(yè)信貸成本。銀行依靠不斷的金融創(chuàng)新，使小額貸款業(yè)務成為銀行以價補量、新的利潤增長點，推動銀行可持續(xù)發(fā)展。

　 進一步拓展直接融資渠道

　 建議加快建立全國統(tǒng)一的非上市股份公司股權交易市場，逐步擴大中小企業(yè)上市規(guī)模。推進中小企業(yè)直接債務融資產品創(chuàng)新，擴大中小企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、集合信托、短期融資券等發(fā)行規(guī)模。引導各類投資機構加大對中小企業(yè)特別是初創(chuàng)期小企業(yè)的投資力度。

　 進一步改善政策環(huán)境，實現(xiàn)小企業(yè)融資問題的有效解決

　 應降低市場準入壁壘，讓小型金融機構進一步得到有效發(fā)展。推進信用體系建設，企業(yè)踐行誠實守信，銀行降低信貸成本。同時，加大商業(yè)銀行開展小微企業(yè)貸款業(yè)務的財政補償、稅收減免等政策支持力度，從體制和機制上為緩解小企業(yè)融資難提供政策保障。

　 促進小企業(yè)加強管理

　 通過提升經營管理者和員工素質，提高財務管理水平，增強信用意識，在市場競爭中提高持續(xù)經營能力，以及開展有針對性的培育和培訓，引導和促進更多的小企業(yè)成為符合金融機構條件的客戶，不斷增強小企業(yè)的融資能力。

　 歷史的經驗告訴我們，每一次困難和危機都帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。從根本上講，抵御國際經濟動蕩的沖擊，解決經濟運行的深層次矛盾，最有效的途徑是加快我們自身的改革與創(chuàng)新。工業(yè)和信息化部將與社會各界共同攜手，進一步優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，與社會各界和中小企業(yè)一起，共同戰(zhàn)勝困難，迎來更加嶄新的改革發(fā)展新局面。

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