銀監(jiān)會(huì)重申嚴(yán)禁信貸資金入市 嚴(yán)控資產(chǎn)泡沫

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康23日表示，銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入股市，并禁止銀行為企業(yè)債券提供擔(dān)保。

　　劉明康要求銀行嚴(yán)密監(jiān)測(cè)作為抵押品和理財(cái)產(chǎn)品的股權(quán)價(jià)格變動(dòng)情況

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康23日表示，銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入股市，并禁止銀行為企業(yè)債券提供擔(dān)保。

　　劉明康昨天是在銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)2011年新入會(huì)人員初任培訓(xùn)班上講話時(shí)做出上述表示的，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)昨天刊發(fā)了劉明康講話全文。

　　劉明康還表示，在監(jiān)管中，銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)堅(jiān)持按照“有保有壓”的要求，合理調(diào)整信貸投向，確保三農(nóng)、小企業(yè)信貸增速不低于同期各項(xiàng)貸款平均增速，嚴(yán)格控制“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，執(zhí)行好差別化的房貸政策，嚴(yán)控資產(chǎn)價(jià)格泡沫。

　　禁止銀政、銀信、銀擔(dān)等

　　之間的不當(dāng)合作

　　劉明康昨日在回顧中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐時(shí)尤其指出，要強(qiáng)化事前監(jiān)管與持續(xù)監(jiān)管，禁止銀政、銀農(nóng)農(nóng)村信用社、銀信信托、銀擔(dān)之間的不當(dāng)合作，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管有效性。

　　今年以來，銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)實(shí)踐逆周期的監(jiān)管理念，針對(duì)全球金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響的不斷蔓延，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大撥備計(jì)提力度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線，扎實(shí)做好“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查”，嚴(yán)密防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度的管理。

　　劉明康表示，在加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管的同時(shí)，堅(jiān)持采用并不斷改進(jìn)事前結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管措施，降低不同金融市場(chǎng)、行業(yè)、地域的風(fēng)險(xiǎn)傳染性。

　　他稱，要堅(jiān)持關(guān)注銀行體系與非銀行體系間的控股和防火墻建設(shè)，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)傳遞。嚴(yán)格管控銀行跨業(yè)亂辦各類非銀行金融機(jī)構(gòu)，已收購(gòu)的每3年、5年、7年要分別做一次同行評(píng)比、綜合評(píng)級(jí)，達(dá)不到高于行業(yè)平均業(yè)績(jī)的將勒令退出，禁止信貸資金進(jìn)入股市，禁止銀行為企業(yè)債券提供擔(dān)保，同時(shí)要求銀行嚴(yán)密監(jiān)測(cè)作為抵押品和理財(cái)產(chǎn)品的股權(quán)價(jià)格的變動(dòng)情況。

　　執(zhí)行好差別化房貸政策

　　嚴(yán)控資產(chǎn)泡沫

　　與會(huì)中，劉明康還指出，在監(jiān)管中，銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)堅(jiān)持按照“有保有壓”的要求，合理調(diào)整信貸投向，確保三農(nóng)、小企業(yè)信貸增速不低于同期各項(xiàng)貸款平均增速，嚴(yán)格控制“兩高一剩”行業(yè)貸款。他尤其強(qiáng)調(diào)，要執(zhí)行好差別化的房貸政策，嚴(yán)控資產(chǎn)價(jià)格泡沫。

　　“針對(duì)一些投機(jī)活躍的領(lǐng)域可能給商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，我們始終注意從源頭控制信貸的杠桿率和集中度?！眲⒚骺捣Q。

　　他舉例，比如在房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)快速上漲時(shí)期，及時(shí)出臺(tái)了一系列簡(jiǎn)單、透明、有效的審慎舉措：如2007年至2009年我們?nèi)日{(diào)整住房按揭首付比例；2010年4月在提高二套房首付比例的同時(shí)暫停了三套房貸，并針對(duì)土地開發(fā)貸款，開發(fā)商貸款和住房抵押貸款規(guī)定了“三、四、三”的指導(dǎo)意見，有效防范風(fēng)險(xiǎn)的聚集和擴(kuò)散；始終堅(jiān)持銀行業(yè)體系與波動(dòng)性較強(qiáng)的資本市場(chǎng)有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離；加強(qiáng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)監(jiān)管，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有前提地審慎開展資產(chǎn)證券化，防止包括房地產(chǎn)在內(nèi)的各類次級(jí)貸款風(fēng)險(xiǎn)通過證券化被放大，并從機(jī)制和源頭上打消各類“影子銀行”業(yè)務(wù)監(jiān)管套利動(dòng)機(jī)并防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞。

　　商銀及農(nóng)信機(jī)構(gòu)

　　不良貸款降至8000億

　　值得一提的是，劉明康在會(huì)上稱，商銀及農(nóng)信機(jī)構(gòu)不良貸款已降至8000億元。

　　可見的是，目前所有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)不良貸款余額和比例從2002年底的近3萬億元和1/3左右，下降到2010年底的約8000多億元和2%左右。

　　劉明康表示，商業(yè)銀行平均資本充足率從2003年底的近-3%提升至目前的12%以上；商業(yè)銀行及農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)平均撥備覆蓋率從2002年底的不到7%提高到目前的近170%，風(fēng)險(xiǎn)抵御和吸收能力明顯增強(qiáng)。

　　雖然如此，劉明康還特別指出，要從戰(zhàn)略高度制定提高中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管有效性的中長(zhǎng)期規(guī)劃，推進(jìn)巴塞爾協(xié)議Ⅱ與巴塞爾協(xié)議Ⅲ新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)同步實(shí)施，并根據(jù)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不同實(shí)際，在統(tǒng)一設(shè)定了適用于各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，適當(dāng)提高了系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不同機(jī)構(gòu)設(shè)置了差異化的過渡期安排，以確保各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)平穩(wěn)過渡。

　　在銀行資產(chǎn)方面，劉明康稱，截至2010年底，銀行業(yè)在資產(chǎn)總量較2003年底增長(zhǎng)3倍、貸款增長(zhǎng)2倍的情況下，稅后利潤(rùn)增長(zhǎng)約27倍；資產(chǎn)利潤(rùn)率超過1%，約為2003年的10倍，達(dá)到國(guó)際良好銀行水平。更為重要的是，現(xiàn)代公司治理架構(gòu)基本建立，良好的治理機(jī)制初步形成，風(fēng)險(xiǎn)管理水平正不斷提高，主要依靠利差的盈利模式也在悄然轉(zhuǎn)變。

　　根據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志按照核心資本排名，中國(guó)進(jìn)入世界1000家銀行的數(shù)量從2003年的15家增加到2011年的101家，上榜家數(shù)僅次于美國(guó)和日本；工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行均躋身全球銀行總市值前10位。

來源:東方網(wǎng)綜合

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