銀行貸款最高月息超1分 融資成本過高企業(yè)喊累

在不斷緊縮的貸款政策與不斷提高的貸款利率面前，企業(yè)使用資金的成本和難度在加大。一系列數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，我市中小企業(yè)在運(yùn)行過程中，融資成本高，融資難的問題愈加突出；過高的融資成本，已使部分企業(yè)無利可圖，一些企業(yè)主甚至放棄了實(shí)業(yè)投資。

銀行貸款的利息支出漲了47%

今年上半年，我市中小企業(yè)的融資成本有多大？人民銀行溫州中心支行近日給出的數(shù)據(jù)是：全市中小企業(yè)融資的綜合成本同比上升了15%以上，其中獲得銀行貸款的利息支出同比增長47.4%，增幅同比提高27.6個百分點(diǎn)。那么具體到一家企業(yè)，今年的融資成本會增加多少？

甌海區(qū)婁橋街道一鞋革企業(yè)負(fù)責(zé)人陸先生算了一筆賬：去年10月份，該企業(yè)向銀行貸款300萬元，期限半年，當(dāng)時的基準(zhǔn)利率是4.86%，銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%，陸先生獲得貸款的實(shí)際利率為6.318%。今年4月份，陸先生要續(xù)貸，但貸款的基準(zhǔn)利率已經(jīng)漲到5.85%，而且銀行要求在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮60%，實(shí)際利率達(dá)到了9.36%。去年的300萬元貸款，陸先生支付的利息是94770元，今年他要支付的利息是140400元，漲幅超過48%。

現(xiàn)在的融資成本跟上半年比，又進(jìn)一步上升，目前半年期的貸款基準(zhǔn)利率為6.10%。據(jù)溫州銀監(jiān)分局的調(diào)查，目前銀行提供企業(yè)的貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮60%-100%，以中位數(shù)上浮80%來計算，實(shí)際年利率已經(jīng)達(dá)到了11%左右。如果以上浮100%計算，則年利率達(dá)到了12.2%，相當(dāng)于月息1分以上。

獲得銀行貸款的難度在增加

隨著銀行貸款政策的趨緊，中小企業(yè)獲得貸款的難度也在增加。人民銀行溫州支行最近對105家企業(yè)做的調(diào)查顯示，大企業(yè)貸款發(fā)放率達(dá)96.5%，分別比中型企業(yè)、小型企業(yè)高出21.3和33.1個百分點(diǎn)。這表明，在貸款難度上，中小型企業(yè)比大型企業(yè)要大許多。

溫州銀監(jiān)分局的報告顯示，今年6月末，全市金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款余額468.2億元，投放量僅相當(dāng)于去年同期的71%。據(jù)市經(jīng)信委監(jiān)測，當(dāng)前資金面偏緊的企業(yè)占48.7%，資金缺口平均為13.8%。

日前，阿里巴巴集團(tuán)對浙江寧波、溫州、臺州等7個城市的一些中小企業(yè)融資問題進(jìn)行調(diào)查，并發(fā)布了《小企業(yè)經(jīng)營與融資困境調(diào)研報告》，報告顯示，在溫州等地，超過50%的小型企業(yè)通過民間借貸完成融資。人民銀行溫州支行最近的調(diào)查顯示，目前我市民間借貸的綜合利率維持在24%月息2分以上。企業(yè)如果以月息2分的民間借貸解決融資難的問題，300萬元半年時間，成本達(dá)到了36萬元。

融資成本高使部分企業(yè)無利可圖

融資成本的上升，導(dǎo)致了企業(yè)利潤增幅的下降。人民銀行溫州支行的調(diào)查顯示，今年上半年，我市中小企業(yè)的利潤增幅比去年同期下降5至8個百分點(diǎn)，且下降的趨勢還在蔓延。人民銀行總結(jié)認(rèn)為：這一現(xiàn)象不利于我市實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展與社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

市區(qū)一鞋革企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者，近年來，隨著原材料價格的上漲以及人工成本的增加，企業(yè)的利潤率已經(jīng)逐漸下降，目前該企業(yè)的毛利潤在20%左右。去年，該企業(yè)向銀行貸了一筆資金用于擴(kuò)大生產(chǎn)，貸款利率8%左右。在辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)時，由于銀行的貸款規(guī)模很緊張，他等了近兩個月才拿到錢，而之前他還給銀行的錢是從一擔(dān)保公司借過來，日息達(dá)到了0.3%。這兩個月的等待時間，讓他的融資成本進(jìn)一步上升。最后算下來，他的融資成本接近20%。“企業(yè)賺到的錢，都給銀行和擔(dān)保公司拿走了?！痹撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人說，按照目前的情況來看，今年他的企業(yè)已經(jīng)沒有利潤可言了。

不過該企業(yè)負(fù)責(zé)人說，盡管今年預(yù)計已無利潤可言，但他不打算放棄公司?！捌髽I(yè)的基礎(chǔ)已經(jīng)打好了，頂過這一困難時期，總比現(xiàn)在放棄了，希望慢慢好起來?！痹撠?fù)責(zé)人說。

部分企業(yè)在“高壓”之下選擇放棄

在融資成本壓力之下，并非所有企業(yè)都能“頂”，有部分企業(yè)選擇了放棄。

溫州一銀行人士給記者講了一個例子：該銀行的一位大客戶，在溫州辦企業(yè)已有多年。企業(yè)自有資金充足，較少向銀行貸款。但是不久前，該企業(yè)主把自己的企業(yè)賣掉，去了廣州，給之前的一個同行當(dāng)起了職業(yè)經(jīng)理人。該企業(yè)主告訴銀行人士說：做企業(yè)，一年辛辛苦苦下來，利潤不到20%；如果還要貸款，那么利潤將更低。他把企業(yè)賣了之后，把所得全部投入民間借貸，一年20%的利潤，比做企業(yè)要輕松多了。

“據(jù)我們掌握的情況，溫州今年以來，停產(chǎn)的企業(yè)不少，部分停產(chǎn)企業(yè)并非做不下去了，而是覺得做企業(yè)不僅辛苦，而且利潤很低，還不如把錢從企業(yè)里抽出來，放到更加輕松的投資領(lǐng)域?！痹撱y行負(fù)責(zé)人說，投向民間借貸成了這部分企業(yè)主的首選。“一年20%-30%的收益，企業(yè)哪有這么輕松就可以賺到啊?！?

這位企業(yè)主放棄實(shí)業(yè)，投身民間借貸并非個案。人行在今年第4期《溫州金融參閱》里提到，銀行融資難與融資成本過快上升，引發(fā)中小企業(yè)降低實(shí)業(yè)經(jīng)營意愿，資金逐利套利行為增多……使部分企業(yè)脫離主業(yè)，投身于民間借貸市場，謀取高額回報。

>>>記者手記

企業(yè)的喘息銀行的絢麗

融資成本過高，融資難度過大，這不是企業(yè)單方面在發(fā)牢騷，人民銀行、銀監(jiān)局等金融監(jiān)管單位也在不同的場合多次提到了這個問題。并認(rèn)為，這樣的情況不利于提升產(chǎn)業(yè)層次與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

在市場經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)與銀行應(yīng)該是什么樣的關(guān)系？我想，即使談不上“同舟共濟(jì)”，至少也應(yīng)該是“一榮俱榮”的兩個關(guān)系緊密的合作伙伴。但至少目前，銀行與企業(yè)的命運(yùn)截然不同。人民銀行的數(shù)據(jù)顯示：今年上半年，溫州銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)本外幣賬面利潤123.49億元，同比增長41.57億元，同比增長了50.8%，創(chuàng)我市銀行業(yè)歷史最高收益水平。

對銀行來說，這是一份漂亮的成績單。但在成績單的背后，是部分企業(yè)選擇放棄的無奈，和一些企業(yè)負(fù)重前行的喘息。

來源：溫州新聞網(wǎng)

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