銀監(jiān)會嚴防信貸資金流向高利貸

　　為了防止信貸資金被挪用，監(jiān)管部門近期加大了對信貸資金流向的監(jiān)管。記者從相關(guān)渠道獲悉，在此前銀監(jiān)系統(tǒng)召開的一次內(nèi)部會議上，銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人要求商業(yè)銀行在下半年要嚴格落實“三個辦法一個指引”，擴大貸款人受托支付的比例，并要求商業(yè)銀行嚴防信貸資金進入高利貸領(lǐng)域，加強對集團客戶的資金監(jiān)控，禁止固定資產(chǎn)貸款自主支付的資金進入集團客戶資金池，并明確禁止財務(wù)公司受托支付。

　　據(jù)了解，銀監(jiān)會于2009年和2010年相繼出臺了《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》（簡稱“三個辦法一個指引”）。這些貸款新規(guī)改變了商業(yè)銀行原有的貸款模式。按照新規(guī)，貸款資金將由過去直接支付給借款人轉(zhuǎn)變?yōu)橛摄y行根據(jù)企業(yè)交易對方按合同規(guī)定的交易金額，將企業(yè)的貸款劃至其交易對方的賬戶，即俗稱“貸款人受托支付”。按照銀監(jiān)會的要求，今年新增貸款按新規(guī)走款的比重達到80％以上。

　　“在這次會議上銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人對一些走款比重較大的銀行提出了表揚，要求商業(yè)銀行在下半年要進一步提高受托支付比例?！蹦硣秀y行人士向記者透露。

　　除了擴大受托支付的比例之外，銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人還要求商業(yè)銀行在放貸款時加強風(fēng)險意識，要求借款人提供貸款資金使用計劃和有關(guān)憑證，并且加強貸后管理，加強貸款資金的跟蹤檢查，明確強調(diào)貸款人，掌握企業(yè)走款去向和用途，并將賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等核查手段制度化，提高貸后資金管理的有效性。

　　對于企業(yè)集團的貸款資金管理，這位負責(zé)人表示固定資產(chǎn)貸款自主支付的資金，不得進入企業(yè)集團的資金池，進行統(tǒng)籌調(diào)配。而流動資金自主支付的部分，也就是單筆支付1000萬元以下的部分，由銀行根據(jù)自身對客戶和其業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況，及客戶實際的風(fēng)險控制能力來決定是否允許將其歸入企業(yè)集團的資金池。該負責(zé)人強調(diào)流動資金貸款自主支付1000萬元是上限，而商業(yè)銀行根據(jù)自身狀況對具體數(shù)額進行設(shè)定。

　　除此之外，這位負責(zé)人還對近期銀行信貸資金進入高利貸領(lǐng)域進行了警示。據(jù)了解，目前在浙江等省，由于信貸需求旺盛，很多擔(dān)保公司、投資咨詢公司紛紛轉(zhuǎn)行從事高利貸業(yè)務(wù)，而放貸的資金很大一部分來自銀行，來自銀行給大型企業(yè)的貸款，這些大型企業(yè)通過利用銀行管理漏洞和虛構(gòu)項目的方式，從銀行套取低成本貸款，然后放高利貸賺取巨額利差，一些國有的擔(dān)保公司和財務(wù)公司實際成為高利貸市場從銀行融資的平臺，利用國有銀行的資金，偷偷地放高利貸。這位負責(zé)人透露目前這一規(guī)模已經(jīng)達到3萬億元，對此監(jiān)管部門目前已經(jīng)采取措施。

　　據(jù)了解，為了督促商業(yè)銀行更好地執(zhí)行“三個辦法一個指引”，嚴防信貸資金被挪用，銀監(jiān)會還將組織由不同銀行組成的聯(lián)合小組，開展督察交流，采取互相檢查，互相監(jiān)督的方式共同提高，對于違反規(guī)定的行為進行嚴厲查處。

來源：上海證券報 作者：唐真龍

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