民間借貸活躍 小額貸款供不應(yīng)求

　　小額貸款能解企業(yè)燃眉之急，但利率高，風(fēng)險大，后患無窮。專家建議政府加強民間融資的引導(dǎo)和監(jiān)管

　　“銀根緊縮、原材料漲價、出口受阻……資金斷鏈成為中小企業(yè)目前正面臨的共同困境。要么破產(chǎn)，要么借錢?！鳖愃频脑挸霈F(xiàn)在各小額貸款公司、投資公司的廣告詞中。一時間，小額貸款公司、投資公司等民間金融機構(gòu)似乎成為中小企業(yè)的“救命稻草”。據(jù)山東省中小企業(yè)辦公室調(diào)查，今年山東省民間借貸及同業(yè)拆借平均占比7．8%，個別市達(dá)到30%，民間借貸異?；钴S。

　　小貸公司“無米下鍋”

　　小額貸款公司是目前非銀行融資機構(gòu)中規(guī)模最大的一支“正規(guī)軍”。據(jù)中國人民銀行7月19日發(fā)布的2011年上半年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計報告顯示，截至6月末，全國共有小額貸款公司3366家，貸款余額2875億元，上半年累計新增貸款894億元。今年上半年，山東省已審批設(shè)立小額貸款公司197家，今年累計發(fā)放貸款257億元，貸款余額達(dá)到181億元，其中111億投向中小企業(yè)。

　　記者以企業(yè)貸款的名義先后致電濟南市長清區(qū)北辰小額貸款有限公司、歷城區(qū)魯商小額貸款股份有限公司、天橋區(qū)鑫海小額貸款有限公司（以上三家均為經(jīng)山東省省級聯(lián)席會議批復(fù)設(shè)立的小額貸款公司）了解企業(yè)貸款相關(guān)情況。

　　在利率方面，魯商小額貸款股份有限公司的貸款利率為銀行基準(zhǔn)利率的0．9倍到4倍之間，月利率上限為2%；北辰小額貸款有限公司的月息為3分；鑫海小額貸款有限公司的月息為2分至3分之間?！皩嶋H上，小額貸款公司的利率已經(jīng)逼近銀行基準(zhǔn)利率的4倍甚至已經(jīng)超過了”，山東省中小企業(yè)辦公室政策調(diào)研處副處長黃建東告訴記者。

　　盡管如此，小額貸款公司的資金仍供不應(yīng)求。“公司近期資金計劃已滿，賬戶上所有能放出去的資金全放出去了”，鑫海小額貸款有限公司的客戶經(jīng)理在電話中告訴記者。當(dāng)記者追問何時能申請貸款時，該客戶經(jīng)理表示尚不清楚。記者又以企業(yè)貸款的名義致電均反映最近客戶需求比較多，資金趨緊。

　　據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，小額貸款公司由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不能吸收公眾存款。目前，小貸公司資金來源只有3種：股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行等金融機構(gòu)的融入資金，且從銀行等金融機構(gòu)獲得的融入資金，不得超過資本凈額的50%。當(dāng)這3種資金放貸完之后，小額貸款就面臨著缺乏后續(xù)資金的窘境。

　　“這也從另一方面表明中小企業(yè)融資的迫切性及資金缺口之大”，黃建東表示，“小額貸款公司能提供的資金量小，利息比較高，企業(yè)只能做臨時周轉(zhuǎn)用，解燃眉之急。一旦資金周轉(zhuǎn)不靈，企業(yè)終將難逃破產(chǎn)之命運?！?/p>

　　利率高企留后患

　　與小額貸款公司相比，其他的投資公司、擔(dān)保公司等民間金融機構(gòu)利率更高。

　　“貸款月利率為4%至6%，公司需加收3000元的手續(xù)費；如提前還款，另加收2個月利息?！睗霞翁┬挪顿Y顧問有限公司的客戶經(jīng)理告訴記者。

　　濟南蘭禾擔(dān)保有限公司的郭先生則表示，該公司貸款月利率為6%；如果需提供擔(dān)保服務(wù)，公司則收取銀行貸款金額的1%作為擔(dān)保費用。還有一些投資公司表示可以提供代企業(yè)聯(lián)系出資人的服務(wù)，在利率方面由企業(yè)與出資人直接面談，公司則收取一定的費用。

　　“算上各種手續(xù)費，企業(yè)拿到錢的月利率應(yīng)該是7%到8%左右，這可能還算比較低的了”黃建東說。

　　通過街頭隨處發(fā)放的各種“貸款服務(wù)卡”，記者還電話調(diào)查了一些非正規(guī)民間金融機構(gòu)，大部分都表示是“從事代理業(yè)務(wù)，沒有正規(guī)的辦公地點，如需辦理業(yè)務(wù)，上門服務(wù)，辦理手續(xù)面談”，月利率一般在10%左右，也即貸款100萬元，每個月需付10萬元左右的利息（之后還有陌生人電話威脅記者“最好不要亂說話”）。

　　“這樣，企業(yè)能夠暫時緩解資金困難，但是后患無窮。因為產(chǎn)業(yè)的回報率有限，中小企業(yè)的生產(chǎn)力量不足以支撐如此高的資金成本”，山東財經(jīng)大學(xué)（籌）財政金融學(xué)院院長、山東區(qū)域經(jīng)濟研究院院長張志元在接受中國經(jīng)濟時報記者采訪時表示，“業(yè)內(nèi)流行一句話‘不民間借貸，等死；民間借貸，找死’，企業(yè)民間融資還是要慎重。”

　　“另一方面，山東的民間金融與江浙地區(qū)相比，還很不發(fā)達(dá)，遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)的資金需求。其實這也是導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的原因之一?！睆堉驹J(rèn)為，民間金融在不偏離國家法律法規(guī)的前提下，如果發(fā)展得好，經(jīng)營規(guī)范，形成良性循環(huán)，還是應(yīng)該提倡鼓勵的?！爱?dāng)然，政府應(yīng)加強對民間金融的引導(dǎo)和監(jiān)管”。

來源： 中國經(jīng)濟時報

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