私人銀行成金融新寵 尚未有針對性監(jiān)管

今天，中國銀行與《歐洲貨幣》聯(lián)合發(fā)布的一份行業(yè)報告，首次揭開了國內(nèi)私人銀行業(yè)務的神秘面紗，引起各界關注。

百度百科的“私人銀行”詞條中說，私人銀行從來沒有一個確切的定義，通俗地講，它是一個從搖籃到墳墓的金融服務，是專門針對富人進行的一種私密性極強的服務，要根據(jù)客戶需求量身定做投資理財產(chǎn)品。

過去幾十年里，中國的增長速度堪稱驚人。國民財富的增長，帶來的是中國中上階層規(guī)模的顯著擴張，以及數(shù)量龐大的富豪人群。根據(jù)波士頓咨詢公司（BCG）6月初發(fā)布的調(diào)研報告，2010年，中國百萬美元資產(chǎn)家庭的數(shù)量相比2009年增長了31%，超過100萬。據(jù)估算，目前中國已經(jīng)有111萬百萬美元資產(chǎn)富豪，排在美國的522萬和日本的153萬之后，位居全球第三。這一數(shù)字還會隨著中國GDP的增長而迅速擴大。

這點燃了國內(nèi)外各大銀行私人銀行業(yè)務的熱情。2007年，中國銀行首家開設私人銀行業(yè)務。隨后，大多數(shù)國內(nèi)主要銀行和在華運營的外資銀行、金融機構迅速跟進。中國中信銀行也在2007年推出了私人銀行業(yè)務?！艾F(xiàn)在，中國的‘五大銀行’和很多中等規(guī)模的銀行，都開辦了私人銀行業(yè)務?！敝行陪y行私人銀行總經(jīng)理馬勁松說，“2010年底，我們已經(jīng)發(fā)展了10000個私人銀行客戶，并且實現(xiàn)了收支平衡?！?/p>

亞洲開發(fā)銀行（ADB）新近發(fā)布了對2010年亞洲GDP增速的估算，認為中國的增速約為9.6%。這意味著中國在過去10年內(nèi)GDP年均增速超過了9%。這樣的增速，是在全球金融市場的波動和中國出口市場需求整體下降的背景下實現(xiàn)的。ADB預計，2011年中國經(jīng)濟增速將小幅放緩，但依舊能達到9.1%。所有這些都意味著，中國方興未艾的私人銀行和財富管理行業(yè)將擁有一個非常廣闊、富有活力的市場。

“根據(jù)貝恩公司、福布斯以及美林集團和凱捷咨詢公司等專業(yè)機構發(fā)布的數(shù)據(jù)，結合中國工商銀行自己的業(yè)務數(shù)據(jù)，去年中國大約有40萬~50萬高凈值人士，過去3年人數(shù)的年均增長率為20%，部分地區(qū)甚至達到30%。”張琪說。

目前，進入中國私人銀行和財富管理市場的銀行遇到了最大挑戰(zhàn)：人才的匱乏。“市場成長太快，優(yōu)秀人才太少，這些人都在被獵頭公司瘋狂追逐?！敝行陪y行私人銀行總經(jīng)理馬勁松說，“不過，一個新興行業(yè)對于滿懷激情的人才，意味著很多的機遇，對于那些想要進入這個行業(yè)的人來說，現(xiàn)在正當其時。”

中國的私人銀行業(yè)務出現(xiàn)僅僅四年，尚沒有建立有針對性的監(jiān)管政策。現(xiàn)行的大多數(shù)監(jiān)管政策，通用于一般的商業(yè)銀行和公司銀行業(yè)務。張琪說：“隨著私人銀行的進一步發(fā)展，監(jiān)管政策和相關立法會及時引入，中國私人銀行業(yè)務發(fā)展會更為健康有序。”

也有人認為，現(xiàn)在就強化監(jiān)管為時過早。還需要時間來制定出真正適合年輕的中國私人銀行業(yè)的監(jiān)管法規(guī)。交通銀行施崢嶸表示，“這個行業(yè)還在發(fā)展初期，每家銀行的運營模式和架構都不同。這樣的情況下，私人銀行監(jiān)管政策應該區(qū)別于傳統(tǒng)的監(jiān)管模式，以便為這項新興業(yè)務提供更多的發(fā)展空間?！?/p>

2005年以來，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了一系列規(guī)章和制度，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席劉明康說，“幾年前，銀行剛剛開始推出理財產(chǎn)品的時候，銀監(jiān)會就要求在鼓勵創(chuàng)新的同時，要防止不必要的風險?！?/p>

“我們期待在財富代際傳承方面能出臺更多的法律和法規(guī)。中國金融市場始終在改進當中，監(jiān)管體系也是一樣，無論是針對私人銀行還是商業(yè)銀行。”中國建設銀行財富管理和私人銀行部總經(jīng)理魏春旗說。

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