引導(dǎo)金融資源在自主創(chuàng)新戰(zhàn)略中發(fā)揮能動作用

　　近期，中央再次號召，加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，關(guān)系經(jīng)濟社會發(fā)展大局。加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，最根本的是要靠科技的力量，最關(guān)鍵的是要大幅度提高自主創(chuàng)新能力。金融業(yè)作為服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的重要媒介，在落實國家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略和促進戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面大有作為。

　　引導(dǎo)金融資源有效支持自主創(chuàng)新戰(zhàn)略

　　我國成功應(yīng)對了國際金融危機沖擊，經(jīng)濟率先企穩(wěn)并積極向好。但從長遠(yuǎn)發(fā)展角度看，要推動我國經(jīng)濟盡快走上內(nèi)生增長、創(chuàng)新驅(qū)動的可持續(xù)發(fā)展軌道，必須加快科技進步和創(chuàng)新步伐，不斷提高生產(chǎn)要素使用效率，提升科技對經(jīng)濟增長的貢獻(xiàn)度。加強自主創(chuàng)新能力建設(shè)，是增強我國可持續(xù)發(fā)展動力和國際核心競爭力的重要一環(huán)。

　　有效引導(dǎo)金融資源支持自主創(chuàng)新能力建設(shè)和科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展，是促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要動力，是落實科學(xué)發(fā)展觀的重要舉措，也是金融機構(gòu)實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和拓寬發(fā)展空間的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。例如，為更好支持中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)與發(fā)展，金融監(jiān)管部門與政府有關(guān)部門積極響應(yīng)國家號召，加強工作聯(lián)動，北京銀行601169,股吧業(yè)監(jiān)管部門及時發(fā)布了《關(guān)于促進轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)大力支持中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于轄內(nèi)中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)部分市場準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見（試行）》等引領(lǐng)政策，并與政府部門出臺了信用貸款、信用保險及貿(mào)易融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、機構(gòu)準(zhǔn)入等方面的多項鼓勵性政策，引領(lǐng)金融機構(gòu)支持科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。據(jù)有關(guān)部門初步統(tǒng)計，截至2010年末，北京轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)共有分支機構(gòu)300多個，網(wǎng)點密度是北京市平均值的6倍多；有關(guān)銀行還設(shè)立和改建了13家重點服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的特色專營機構(gòu)。隨著網(wǎng)點布局的不斷優(yōu)化，金融資源對自主創(chuàng)新的支持效果更加明顯。截至2010年末，北京轄內(nèi)中資銀行對中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)科技創(chuàng)新型企業(yè)的貸款余額超過3000億元，其中，支持中小企業(yè)戶數(shù)超過2000家，新發(fā)放貸款同比增長30%，超過轄內(nèi)貸款平均增速12個百分點。中關(guān)村企業(yè)中有上市公司近200家，初步形成了創(chuàng)業(yè)板中的“中關(guān)村板塊”。2010年，中關(guān)村企業(yè)實現(xiàn)利潤近1300億元，納稅760多億元，出口總額超過220億美元，總收入超過1.5萬億元，占北京市地區(qū)生產(chǎn)總值的近 20%，約占全國高新區(qū)的六分之一，對北京市經(jīng)濟增長的貢獻(xiàn)率超過23%，自主創(chuàng)新戰(zhàn)略對經(jīng)濟的拉動效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)。

　　利用信貸杠桿促進科技創(chuàng)新型企業(yè)成長

　　利用信貸杠桿有效對接政府的支持政策措施，促進科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展，關(guān)鍵在于合理分擔(dān)風(fēng)險和有效降低成本，通過政府“有形之手”引導(dǎo)市場“無形之手”的作用。對接方式可包括完善風(fēng)險補貼、財政貼息、稅收減免等支持政策，聯(lián)合社會有關(guān)方面共同設(shè)立創(chuàng)新?lián)p失補償基金，加大知識產(chǎn)權(quán)保護力度，建立完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記、評估和查詢體系，增強知識產(chǎn)權(quán)作為抵（質(zhì)）押物的有效性，向金融機構(gòu)開放相關(guān)企業(yè)鏈的信息共享平臺，賦予銀行機構(gòu)對科技創(chuàng)新型企業(yè)不良貸款的稅前核銷自主權(quán)，并提高科技創(chuàng)新型企業(yè)類貸款稅前提取損失準(zhǔn)備金比例等。使金融資源，特別是銀行信貸能及時、有效地投入到科技創(chuàng)新型企業(yè)成長的各階段，不會因資金問題而成為發(fā)展的瓶頸。

　　北京轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)靈活運用信貸杠桿和銀行自主支持政策，對接政府有關(guān)支持科技創(chuàng)新型企業(yè)成長政策，進行了有益探索。如北京銀行緊緊圍繞政府部門2010年確定的首批重點培育“新瞪羚企業(yè)”名單，已累計為超過一半的“新瞪羚企業(yè)”提供了貸款支持。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，2010年，“新瞪羚企業(yè)”實現(xiàn)總收入近 680億元，同比增長超過 27%，增幅高于示范區(qū)整體5.5個百分點。此外，該行還積極與政府部門聯(lián)合開展“信貸創(chuàng)新中關(guān)村”活動，已為80多家優(yōu)質(zhì)科技創(chuàng)新型企業(yè)主動提供授信額度120億元。同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)為了減輕信貸人員對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)類貸款易產(chǎn)生風(fēng)險的畏懼心理，提高了對此類貸款的不良率容忍度。如工商銀行601398,股吧北京分行將此類企業(yè)的不良率容忍度從一般對公客戶的1%提高到3%；交通銀行601328,股吧北京分行為此類貸款設(shè)置了3%的不良率預(yù)警線、5%的不良率控制線和8%的逾期貸款控制線。銀行業(yè)金融機構(gòu)為了更有效支持科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展，制定了一些自主支持政策。通過上述方式，金融業(yè)，特別是銀行業(yè)在對接政府政策、支持科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展方面，已顯示了的能動作用。

　　隨著信貸杠桿與政府支持的有效對接，對科技創(chuàng)新型企業(yè)的支持效果不斷顯現(xiàn)。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，目前中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)企業(yè)承接的“863項目”、“973項目”分別占全國的1/4和1/3，專利申請數(shù)和專利授權(quán)數(shù)合計超過2萬項。2010年，北京市專利技術(shù)合同成交800余項，實現(xiàn)成交金額超過130億元，占全國交易金額的近五成。

　　從探索情況看，中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)已開始摸索有利于科技創(chuàng)新型企業(yè)成長的中國特色自主創(chuàng)新之路，并在促進自主創(chuàng)新發(fā)展的體制機制等方面進行著試點性探索。經(jīng)國家準(zhǔn)許，中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)試點實施了“1+6”鼓勵科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化的先行先試改革政策。國家有關(guān)部門與北京市共同采取跨層級聯(lián)合審批的創(chuàng)新管理模式，促進重大科技成果產(chǎn)業(yè)化，發(fā)揮科技重大專項的示范和人才培養(yǎng)作用。中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)還利用創(chuàng)新資源聚集的有利條件，引導(dǎo)產(chǎn)學(xué)研用緊密結(jié)合，加速創(chuàng)新成果商用化和產(chǎn)業(yè)化。探索人才特區(qū)建設(shè)，面向市場吸納和聚集高層次創(chuàng)新人才和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才。

　　推動銀行服務(wù)滿足自主創(chuàng)新個體化需求

　　銀行特色服務(wù)應(yīng)緊貼企業(yè)發(fā)展需要，銀行產(chǎn)品創(chuàng)新要有助于解決企業(yè)融資難題。對不同成長階段，特別是處于初創(chuàng)期或“哺乳期”的科技創(chuàng)新型企業(yè)，金融業(yè)在對接政府政策和企業(yè)需求方面，要通過服務(wù)創(chuàng)新來滿足企業(yè)不同階段、不同產(chǎn)品發(fā)展的需要。政府政策和企業(yè)也應(yīng)主動對接金融業(yè)的管理和發(fā)展需要。

　　從中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的情況看，銀行業(yè)金融機構(gòu)已采取多種方式支持科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展壯大。如北京銀行先后14次為某企業(yè)發(fā)放“瞪羚計劃”貸款近1.3億元，同期該企業(yè)營業(yè)收入由4000余萬元大幅增至近2.3億元，可持續(xù)發(fā)展能力顯著增強。據(jù)有關(guān)部門初步統(tǒng)計，截至2010年末，北京轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)已推出科技金融服務(wù)產(chǎn)品130多種。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)針對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點，在審貸機制建設(shè)方面努力對接企業(yè)個性化需求。如交通銀行北京分行對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)授信，實行有權(quán)人簽批與貸審會結(jié)合的分級審批模式，一般10個工作日內(nèi)可完成企業(yè)的貸款申請審批。又如民生銀行600016,股吧總行營業(yè)部對“商貸通”產(chǎn)品客戶量較大的幾個行業(yè)，統(tǒng)一貸前調(diào)查模版、調(diào)查方法和評審標(biāo)準(zhǔn)，增強了客戶經(jīng)理判斷能力，提高了申請材料通過率，并通過“信貸工廠”模式，優(yōu)化審批操作流程，提高審批時效。此項業(yè)務(wù)已為超過8000個客戶提供了信貸支持，貸款余額從2009年3月的不到6億元，增至2011年5月的近240億元，不良率不到0.3%。該行還通過持續(xù)跟蹤調(diào)查，對按照原有管理制度難以獲得貸款的企業(yè)，探索試點創(chuàng)新審貸流程與方法。

　　金融業(yè)，特別是銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)成長發(fā)展全方位的金融服務(wù)需求，利用自身網(wǎng)絡(luò)資源、專業(yè)人才、財富管理等方面優(yōu)勢，為科技創(chuàng)新型企業(yè)綜合提供包括戰(zhàn)略規(guī)劃、融資顧問、財務(wù)管理、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等“一站式”金融服務(wù)。如中國銀行601988,股吧北京分行積極向總行請示，利用綜合化經(jīng)營特點，于2010年底推出了“中關(guān)村科技創(chuàng)新型中小企業(yè)金融服務(wù)模式”，涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險、租賃等一攬子金融產(chǎn)品。同時，該行還與基金公司合作，開發(fā)出知識產(chǎn)權(quán)融資、基金跟投貸款等產(chǎn)品，努力全方位滿足客戶的各項需求。

　　政府政策與企業(yè)也要對接金融機構(gòu)的管理和發(fā)展需求。根據(jù)科技創(chuàng)新型企業(yè)不同發(fā)展階段對應(yīng)的風(fēng)險收益特征，政府有關(guān)部門、企業(yè)要與金融機構(gòu)共同探索財政補貼、風(fēng)險投資、銀行信貸、發(fā)行債券等“拼盤組合”融資方式，起到“催化和發(fā)酵作用”，使政府政策和企業(yè)自主性進一步增強，促進科技創(chuàng)新成果有效轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力。有關(guān)各方在伴隨科技創(chuàng)新型企業(yè)成長發(fā)展過程中，實現(xiàn)良性互動和互利共贏，共享自主創(chuàng)新成果。

來源：學(xué)習(xí)時報 作者：樓文龍

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀