中小企業(yè)融資：埋在地雷下的“黃金”

“中小企業(yè)融資是‘埋在地雷下的黃金’?！眹野l(fā)展和改革委員會宏觀經(jīng)濟(jì)研究院研究室副主任陳偉18日在上海參加第二屆“小企業(yè)金融服務(wù)”研討會時如是說。

資金緊張是目前中小企業(yè)普遍面臨的問題：信貸額度受限，而貸款利率卻不斷走高。在當(dāng)天以“城市商業(yè)銀行發(fā)展與小企業(yè)金融服務(wù)”為主題的研討會上，海內(nèi)外的專家建議，多管齊下，吸取國際經(jīng)驗，通過發(fā)揮中小銀行的比較優(yōu)勢為中小企業(yè)融資探索道路、積累經(jīng)驗。而中小企業(yè)這一巨大的群體也將為金融服務(wù)提供更多的市場和機遇。

在貨幣政策持續(xù)偏緊的影響下，今年以來中小企業(yè)融資，特別是間接融資難上加難，而且實際貸款利率節(jié)節(jié)攀高。

在民營企業(yè)和中小企業(yè)居多的浙江溫州，今年以來的信貸形勢不容樂觀。來自人民銀行溫州中心支行的數(shù)據(jù)顯示，1月~3月溫州新增貸款投放總額為238.28億元，相當(dāng)于去年同期投放量的66.5%。

長期關(guān)注中小企業(yè)融資問題的上海社科院經(jīng)濟(jì)研究所研究室主任黃復(fù)興提供的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前溫州民間借貸市場綜合利率水平為24.81%，折合月息超過2分，更甚者年率達(dá)到120%。典當(dāng)行的月利率從去年的2.2分漲到目前的3分，有的短期月息甚至達(dá)到4分~6分。

中小企業(yè)是一個國家經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性支撐，也是衡量一個國家金融競爭力的重要指標(biāo)。

數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)的數(shù)量占到我國企業(yè)總數(shù)量的99%，所提供的就業(yè)崗位占到城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的80%以上，創(chuàng)造約60%的GDP，上繳約50%的稅收。然而就是這樣一個群體，和大企業(yè)相比，想獲得銀行貸款卻不是一件容易事。

過高的時間成本、交易成本和財務(wù)成本是中小企業(yè)融資過程中不得不面對的現(xiàn)實問題。

復(fù)旦大學(xué)國際金融系張陸洋教授認(rèn)為，中小企業(yè)融資和商業(yè)銀行的運營中間存在著3個突出的矛盾：從商業(yè)銀行來看，其經(jīng)營管理的基本要求是安全性、營利性和流動性。

而這3個方面與中小企業(yè)自身的風(fēng)險特征之間正好形成了3個矛盾：分別是經(jīng)營前景不明朗、破產(chǎn)風(fēng)險高；單筆貸款數(shù)量少、頻率高、時間緊；業(yè)務(wù)量小、經(jīng)營規(guī)模小資金回收緩慢。

雖然中小企業(yè)融資難題一直難以解決，雖然大型國有銀行、股份制銀行對于中小企業(yè)貸款仍然另眼相看，但是一部分以服務(wù)中小企業(yè)為主的商業(yè)銀行伴隨著中小企業(yè)一同成長、壯大。

6月18日是浙江稠州商業(yè)銀行上海分行開業(yè)的日子。在這之前，包括泰隆銀行、溫州銀行在內(nèi)的一批以服務(wù)中小企業(yè)為主的中小銀行都已經(jīng)成功入駐上海這個金融中心，它們在服務(wù)中小企業(yè)的過程中不斷壯大。

依托義烏小商品市場，從“攤位銀行”起家的稠州商業(yè)銀行一直以“專業(yè)市場服務(wù)”為特色。截至2011年5月末，該行專業(yè)市場融資業(yè)務(wù)余額71億元，占全部貸款比重為的26.07%，有貸款余額的市場經(jīng)營戶4415戶，平均單筆貸款金額160萬元。

浙江稠州商業(yè)銀行副行長王洪林表示，在2010年信貸規(guī)模緊張的情況下，稠州商業(yè)銀行將全年80%以上的新增貸款用于扶持小企業(yè)，2011年更是將全部新增貸款投放于小企業(yè)。

陳偉認(rèn)為，城市商業(yè)銀行在服務(wù)和協(xié)助中小企業(yè)發(fā)展方面已經(jīng)發(fā)揮了重要作用，成為中小企業(yè)金融創(chuàng)新的主力，而城市商業(yè)銀行也應(yīng)當(dāng)堅持特色化、差異化、積極穩(wěn)健的戰(zhàn)略方針。

同樣為中小企業(yè)提供服務(wù)的小額貸款公司也在高速成長。以上海為例，小額貸款公司民間資本參與踴躍，數(shù)量、規(guī)模不斷增長。

來自上海小額貸款公司協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2010年末，上海小額貸款公司均實現(xiàn)盈利，上繳稅收1.3億元，稅后利潤總額約3億元，其中41家小額貸款公司融入銀行資金余額共15.27億元。

上海小額貸款公司協(xié)會理事長張玉峰表示，國內(nèi)銀行體制的局限以及其基于成本的考慮，未來較長一段時間內(nèi)不能在金融資源上給予中小企業(yè)發(fā)展較大的支撐，但這也同時給小額貸款公司提供了機遇和市場。

來源：國際商報　

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