跨境貿(mào)易人民幣金融服務(wù)成商業(yè)銀行新競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)

　　眼下，中國(guó)已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，而世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)格局也在金融危機(jī)后重新尋找新的平衡點(diǎn)。這在造就我國(guó)企業(yè)更多地參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)遇的同時(shí)，也面臨著更為復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境。怎樣更好地“走出去”？一方面，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)需要提升自身管理水平，使行業(yè)發(fā)展進(jìn)入嶄新階段；另一方面，也對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的跨境金融服務(wù)提出了更高的要求。

　　目前，人民幣國(guó)際化進(jìn)程的穩(wěn)步推進(jìn)，為我國(guó)企業(yè)和商業(yè)銀行的國(guó)際化進(jìn)程提供了平臺(tái)，下一步就看商業(yè)銀行怎樣在“走出去”大潮中抓住機(jī)遇。

　　“后危機(jī)時(shí)代”人民幣跨境金融服務(wù)需求高漲

　　近年來(lái)，在人民幣國(guó)際化和經(jīng)濟(jì)繼續(xù)全球化的大背景下，我國(guó)由“擴(kuò)大出口”的單極流動(dòng)向“進(jìn)出口平衡發(fā)展”的雙向流動(dòng)轉(zhuǎn)變，對(duì)外貿(mào)易往來(lái)將會(huì)更為頻繁；中國(guó)企業(yè)由“中國(guó)制造”向“中國(guó)創(chuàng)造”邁進(jìn)，在全球產(chǎn)業(yè)分布格局中凸顯越來(lái)越強(qiáng)大的地位；由“引進(jìn)來(lái)”向鼓勵(lì)中國(guó)企業(yè)“走出去”轉(zhuǎn)變，對(duì)外直接投資迅速興起，企業(yè)的跨境金融服務(wù)需求得以迅猛增長(zhǎng)。

　　然而，對(duì)于外貿(mào)出口型企業(yè)來(lái)說(shuō)，一方面，人民幣升值的趨勢(shì)在未來(lái)還將持續(xù)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間；另一方面，國(guó)內(nèi)CPI指數(shù)的節(jié)節(jié)高升又使他們面臨通脹預(yù)期壓力。雙重壓力下，外貿(mào)型企業(yè)利潤(rùn)率受到壓縮，融資成本也不斷提升。同時(shí)，世界各國(guó)為應(yīng)對(duì)危機(jī)不同程度對(duì)本國(guó)企業(yè)實(shí)施保護(hù)政策，更增大了我國(guó)企業(yè)“走出去”的難度。

　　企業(yè)對(duì)銀行金融服務(wù)需求呈現(xiàn)出復(fù)雜化、多元化和綜合化的特點(diǎn)，從以往單純的結(jié)算、融資等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)向信用支持、避險(xiǎn)理財(cái)和現(xiàn)金管理等更高端和結(jié)構(gòu)復(fù)雜化的產(chǎn)品需求過(guò)渡；由單筆交易或某些產(chǎn)品，轉(zhuǎn)到側(cè)重為企業(yè)提供整套“一攬子”金融服務(wù)方案和全流程的服務(wù)支持；從個(gè)體企業(yè)的金融需求，擴(kuò)展到以跨國(guó)供應(yīng)鏈為主體的金融服務(wù)需求，這對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提出了新的要求。

　　在這樣的背景下，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的推進(jìn)為不少企業(yè)打了“強(qiáng)心針”。從目前我國(guó)跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算的試點(diǎn)成績(jī)來(lái)看，人民幣國(guó)際化已步入實(shí)質(zhì)性的操作階段并呈不斷加速推進(jìn)的態(tài)勢(shì)，一方面，國(guó)家層面積極出臺(tái)跨境人民幣相關(guān)政策；另一方面，企業(yè)在貿(mào)易收支環(huán)節(jié)選擇以人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算，直接獲得了大量直接的收益。比如：規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)省匯兌成本、拓寬融資渠道、簡(jiǎn)化結(jié)算手續(xù)、提高清算效率等。

　　潛力巨大銀行必須涉足的“藍(lán)?！?/p>

　　自2009年開始，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算迅速發(fā)展。資料顯示：截至2010年年底，已經(jīng)有超過(guò)6萬(wàn)家企業(yè)獲準(zhǔn)參加人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算，推廣至全國(guó)28個(gè)城市，涵蓋了全國(guó)90%的地區(qū)。從2010年6月至11月，人民幣貿(mào)易結(jié)余為3400億元，是前六個(gè)月的7倍。而根據(jù)匯豐銀行的調(diào)查報(bào)告，中國(guó)跨境貿(mào)易額的一半以上實(shí)現(xiàn)以人民幣結(jié)算，到2015年就將實(shí)現(xiàn)規(guī)模高達(dá)2萬(wàn)億元。

　　如此巨大的市場(chǎng)前景，已經(jīng)讓不少銀行看到了一片廣闊“藍(lán)?！薄Ｈ欢?，現(xiàn)實(shí)卻是我國(guó)金融業(yè)起步較晚，國(guó)際化水平與國(guó)外銀行存在較大差距。因此，要想把跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算帶來(lái)的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇真正轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)，還需要銀行“苦練內(nèi)功”，轉(zhuǎn)型成適應(yīng)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的模式。

　　招商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理馮申江說(shuō)，“在中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的這幾年，企業(yè)的需求已經(jīng)從原先簡(jiǎn)單的存貸款、結(jié)算服務(wù)，到現(xiàn)在的組合式的綜合解決方案；中國(guó)的‘走出去’企業(yè)也從原先簡(jiǎn)單的產(chǎn)品輸出，到現(xiàn)在的勞務(wù)輸出、成套設(shè)備輸出、項(xiàng)目總承包，再到境外兼并收購(gòu)、海外上市，這些變化對(duì)整個(gè)金融行業(yè)的全面發(fā)展都提出了更高的要求，不斷的創(chuàng)新才能促進(jìn)金融業(yè)始終保持領(lǐng)先地位?！?/p>

　　商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的核心是提升管理國(guó)際化水平，而參與跨境金融服務(wù)本身就是在國(guó)際化平臺(tái)上的競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)型和跨境貿(mào)易金融服務(wù)由此成為了互相促進(jìn)又互為前提的良性循環(huán)。因此，包括招商、興業(yè)、華夏在內(nèi)的多家銀行都在轉(zhuǎn)型中把國(guó)際業(yè)務(wù)作為批發(fā)業(yè)務(wù)中的一個(gè)重要組成部分。

　　“招行的國(guó)際業(yè)務(wù)是一個(gè)全行戰(zhàn)略，我們將緊抓市場(chǎng)和客戶的需求，全面提升客戶管理的能力和盈利的評(píng)價(jià)能力，推動(dòng)高收益、低消耗產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模收益?zhèn)鹘y(tǒng)和新興的、境內(nèi)和境外業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展?！瘪T申江說(shuō)：“從國(guó)際業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，我們首先把國(guó)際業(yè)務(wù)和貿(mào)易金融業(yè)務(wù)做強(qiáng)做大，因?yàn)橘Q(mào)易金融業(yè)務(wù)是國(guó)際業(yè)務(wù)中間收入的主要來(lái)源，是全行重要的中間業(yè)務(wù)來(lái)源；其次，再做一些非貸款類的融資授信業(yè)務(wù)，減少資本的占用和消耗?！?/p>

　　全方位服務(wù)成為發(fā)展方向

　　事實(shí)上，隨著人民幣貿(mào)易結(jié)算量的爆發(fā)式增長(zhǎng)，不少銀行國(guó)際業(yè)務(wù)人士都已經(jīng)預(yù)見到了貿(mào)易金融領(lǐng)域的新時(shí)代即將到來(lái)，馮申江稱之為“貿(mào)易金融2.0時(shí)代”。

　　具體而言，貿(mào)易金融2.0的特點(diǎn)就是從單一的產(chǎn)品服務(wù)發(fā)展到綜合性的解決方案服務(wù)；從單一環(huán)節(jié)的金融服務(wù)發(fā)展到跟隨企業(yè)整個(gè)貿(mào)易鏈、供應(yīng)鏈的全流程服務(wù)；從單一的國(guó)際貿(mào)易金融服務(wù)發(fā)展到內(nèi)、外貿(mào)易相融的一體化貿(mào)易金融服務(wù)；從外部金融產(chǎn)品的提供者發(fā)展為企業(yè)內(nèi)部管理流程變革的支持者。

　　比如，現(xiàn)在我國(guó)的貿(mào)易大多是一般貿(mào)易和加工貿(mào)易，采用的多是傳統(tǒng)的結(jié)算方式信用證、托收、匯款等，但是隨著IT技術(shù)的進(jìn)步，電子貿(mào)易金融網(wǎng)購(gòu)、B2B、B2C業(yè)務(wù)逐漸顯現(xiàn)實(shí)力，這些都要求銀行提供相匹配的金融服務(wù)。

　　另外，供應(yīng)鏈金融也會(huì)發(fā)生變化。隨著全球分工的日益緊密，全球性的采購(gòu)鏈條會(huì)越來(lái)越緊密，這對(duì)資金流、信息流和物流的發(fā)展都提出了革命性的要求，銀企互聯(lián)、互通，而銀企現(xiàn)金流在全球范圍的集中調(diào)配和管理的體現(xiàn)就是全球現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。

　　可以看到，跨境人民幣金融服務(wù)對(duì)銀行的挑戰(zhàn)，是要充分整合銀行內(nèi)部資源和平臺(tái)，推出對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)專業(yè)品牌。從市場(chǎng)情況看，招行推出的“跨境金融”服務(wù)品牌即屬此類。

　　數(shù)據(jù)顯示，2010年，招行跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)達(dá)282億元人民幣，比去年同期增長(zhǎng)200多倍，市場(chǎng)占比達(dá)到5.5%；國(guó)際保理業(yè)務(wù)量達(dá)到24.3億美元，同比增長(zhǎng)142%，市場(chǎng)份額明顯提升，達(dá)到19.58%，同比增長(zhǎng)7.75個(gè)百分點(diǎn)。

　　“品牌精髓體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)資本占用率低、風(fēng)險(xiǎn)可控的產(chǎn)品組合上，通過(guò)對(duì)分行進(jìn)行品牌宣傳和客戶需求引導(dǎo)，在保障同等或者更高服務(wù)水平和效果的情況下，能夠提升服務(wù)水平和業(yè)務(wù)管理水平的中間業(yè)務(wù)收入，提高低資本占用的利潤(rùn)率。”

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)　

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