引導(dǎo)信貸資金更多地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)

　　近一段時(shí)期以來(lái)，中小企業(yè)再次受到關(guān)注。受用工難、融資難以及生產(chǎn)成本上升等因素的影響，一些地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展面臨一定程度的困境。另一方面，隨著民間借貸利率的攀升，更多資金脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)入投資投機(jī)領(lǐng)域，這不僅加劇了中小企業(yè)融資難，也對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展構(gòu)成損害。

　　可喜的是，在此背景下，浙江甌海農(nóng)村合作銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)籌集10億元資金，為小企業(yè)量身打造“實(shí)業(yè)寶”貸款產(chǎn)品，不僅緩解了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難，還通過(guò)下調(diào)貸款利率降低了中小企業(yè)融資成本，有效地支持了中小企業(yè)的發(fā)展。

　　“實(shí)業(yè)寶”有一個(gè)顯著特點(diǎn)，即是“實(shí)”，主要支持當(dāng)?shù)匾灾圃鞓I(yè)為主的實(shí)體經(jīng)濟(jì)；同時(shí)，“實(shí)業(yè)寶”緊密結(jié)合銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，通過(guò)合同規(guī)定嚴(yán)格實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”，引導(dǎo)小企業(yè)自覺執(zhí)行“貸款新規(guī)”。

　　為引導(dǎo)信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀監(jiān)會(huì)去年頒布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)并大力推動(dòng)?！叭齻€(gè)辦法一個(gè)指引”通過(guò)對(duì)信貸資金的支付和流向進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，旨在確保資金用于真實(shí)的生產(chǎn)和貿(mào)易活動(dòng)。貸款新規(guī)要求每筆貸款的支付都要與具體的交易相對(duì)應(yīng)，并由銀行支付給企業(yè)的交易對(duì)象，而不是銀行將信貸資金集中發(fā)放給企業(yè)并由企業(yè)自主使用。這降低了企業(yè)使用信貸資金的靈活性，因此，貸款新規(guī)的順利執(zhí)行不僅需要銀行大力推動(dòng)，也需要企業(yè)積極配合。

　　“實(shí)業(yè)寶”通過(guò)“實(shí)貸實(shí)付”規(guī)范引導(dǎo)小企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。據(jù)了解，“實(shí)業(yè)寶”貸款發(fā)放要求客戶必須執(zhí)行“實(shí)貸實(shí)付”原則，不論金額大小一律采取受托支付方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象，確保貸款實(shí)際用途與約定用途相一致。同時(shí)，為了進(jìn)一步推廣“三辦法一個(gè)指引”，甌海農(nóng)村合作銀行對(duì)嚴(yán)格實(shí)行“貸款新規(guī)”的“實(shí)業(yè)寶”客戶貸款利率給予優(yōu)惠，而一旦發(fā)現(xiàn)客戶擠兌挪用資金的情況，將按約定利率加收罰息或強(qiáng)制收回貸款，從而督促客戶轉(zhuǎn)變觀念和合理使用信貸資金。

　　當(dāng)前，信貸資金緊張，如果銀行將資金貸給貸款公司、擔(dān)保公司等，不僅工作效率高，而且利率上浮收益更高；而中小企業(yè)從貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)獲得貸款將支付更高的利率。一旦資金成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過(guò)企業(yè)利潤(rùn)率，必將導(dǎo)致部分企業(yè)放棄實(shí)業(yè)，轉(zhuǎn)向資金運(yùn)作，以資金運(yùn)作的高收益覆蓋高成本，這樣做無(wú)疑隱含著高風(fēng)險(xiǎn)。一旦資金運(yùn)作失利，不僅企業(yè)資金鏈斷裂，還會(huì)涉及貸款公司、擔(dān)保公司，進(jìn)而傳導(dǎo)到銀行機(jī)構(gòu)?！皩?shí)業(yè)寶”的推出，彰顯了銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極行動(dòng)。

　　從實(shí)際效果來(lái)看，“實(shí)業(yè)寶”取得了顯著的成效，一是有效緩解了中小企業(yè)資金需求；二是切實(shí)降低小企業(yè)融資成本；三是有效貫徹落實(shí)“貸款新規(guī)”。溫州市新吉紅鞋廠近日獲得一筆訂單，急需200萬(wàn)元資金用于購(gòu)買鞋材，在向多家銀行求貸無(wú)門正準(zhǔn)備放棄時(shí)，甌海農(nóng)村合作銀行向其發(fā)放一筆200萬(wàn)元“實(shí)業(yè)寶”貸款，保證了其該筆訂單的順利生產(chǎn)。根據(jù)前期調(diào)查及客戶申請(qǐng)情況，甌海農(nóng)村合作銀行預(yù)計(jì)將會(huì)解決500余戶實(shí)業(yè)小企業(yè)資金的燃眉之急。

　　在資金有限的情況下，更需要銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，通過(guò)有保有壓，通過(guò)引導(dǎo)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，將寶貴的資金用在刀刃上，切實(shí)支持中小企業(yè)發(fā)展，切實(shí)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。這不僅有助于支持中小企業(yè)健康發(fā)展，也能防止資金體外循環(huán)推動(dòng)的經(jīng)濟(jì)虛高。

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：趙曉強(qiáng)

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