央行征信系統(tǒng)存在監(jiān)管空白 銀行打起“擦邊球”

　　現(xiàn)在三塊錢能做些什么,買一瓶飲料,或者擦兩次皮鞋？但如果交給銀行,你就可以買回信用,這樣的“消費(fèi)”可能80%的市民都會(huì)選擇同意。因?yàn)閼{借良好的信用記錄,就可能在買房的時(shí)候獲得比較好的貸款條件。楊家坪的蘭女士就遇到了這樣的情況,而她也毫不猶豫的選擇了同意支付這三塊錢。

　　信用記錄也可花錢更改？

　　三年前,蘭女士在交通銀行辦理了一張信用卡。每月的12日,是信用卡的還款日,也就是說,蘭女士必須在每月的12日前,將當(dāng)月信用卡的賬單全部還清。如果出現(xiàn)延遲,銀行就會(huì)把這次延遲還款的記錄上報(bào)到央行征信系統(tǒng)。

　　為防止出現(xiàn)延遲還款,蘭女士把信用卡綁定到工資賬戶上,每到12日,信用卡中心就會(huì)自動(dòng)從綁定的工資賬戶上劃款,用來歸還信用卡的賬單。

　　不過,這個(gè)情況在5月份出現(xiàn)了意外。5月13日,交行信用卡中心給蘭女士發(fā)來短信,稱其綁定的工資賬戶上資金不足,無法歸還4月信用卡4000元的欠賬。這樣的話,蘭女士不僅將承擔(dān)上百元的滯納金,還將作為一次不良記錄上報(bào)央行征信系統(tǒng)。

　　有些著急的蘭女士馬上給銀行信用卡中心打電話,看有沒有什么辦法可以保持自己良好的信用記錄?！皼]有任何辦法?！痹撝行姆?wù)人員開始是這樣說的。

　　不過,她告訴蘭女士,只要辦理一種叫做“信用保障服務(wù)”的收費(fèi)業(yè)務(wù),就可以“修改”信用記錄。蘭女士當(dāng)即同意辦理。不一會(huì),蘭女士的手機(jī)便收到業(yè)務(wù)辦理成功的提示短信。

　　3元錢可延緩逾期記錄

　　在蘭女士手機(jī)上,我們看到了這條短信內(nèi)容:每月3元,其中包括每月可將信用卡還款日期向后延期兩天,另外外加三條短信提醒。

　　交通銀行工作人員是這樣解釋的,如果不辦理這個(gè)業(yè)務(wù),銀行將向蘭女士收取透支金額的利息,同時(shí)逾期記錄也將上報(bào)央行征信系統(tǒng)。但只要蘭女士的賬戶上收費(fèi)3元,便可將其逾期記錄拖延兩天,如果在這兩天里,蘭女士如數(shù)歸還了賬單,在央行的征信系統(tǒng)上將不會(huì)出現(xiàn)曾經(jīng)逾期的記錄。從這個(gè)意義上說,一個(gè)人在央行征信記錄原本應(yīng)該是真實(shí)的,但這次僅因?yàn)槿X而輕松更改了。

　　那么,信用卡逾期還款記錄能不能被人為延遲或不上報(bào)？

　　“這涉及到銀行對逾期記錄的容忍度?！睂Υ?人民銀行重慶營管部征信處人士表示,目前重慶有的商業(yè)銀行容忍度為零,有的容忍度要寬限一些。

　　該人士同時(shí)表示,部分商業(yè)銀行給客戶一定的寬限期可能是出于人性化管理。

　　銀行打監(jiān)管擦邊球

　　如果是出于人性化管理,那么銀行是否該收費(fèi)呢？對此,人民銀行重慶營管部表示,目前沒有相關(guān)規(guī)定對此進(jìn)行限制,不過,如果是出于人性化管理,建議商業(yè)銀行不收費(fèi)為宜。

　　據(jù)記者了解,目前出臺的《征信管理辦法》中,對這一情況也沒有明文限制,可以說是一個(gè)空白點(diǎn)。

　　“這算是打擦邊球吧,也不能完全說銀行有違規(guī)行為?！蹦炽y行業(yè)內(nèi)人士說,由于房貸利率和信用報(bào)告掛鉤,好的信用可以獲得低房貸利率,銀行正是利用了市民的這一心理,才開發(fā)了這一“用錢買信用”的業(yè)務(wù)。

來源：重慶時(shí)報(bào) 作者：譚春劍

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