以科技創(chuàng)新助推金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型

春到江南春意濃。

四月，在風(fēng)景如畫的蘇南，到處是油菜花的海洋，到處是綠意盎然的美景。在這美好的季節(jié)里，4月16日至17日，人行南京分行、濟(jì)南分行聯(lián)合開展了“科技金融創(chuàng)新發(fā)展聯(lián)合學(xué)習(xí)考察”活動。記者和考察組一行沐浴著金色的陽光，先后赴蘇州、無錫等地實(shí)地調(diào)研考察金融支持科技創(chuàng)新情況，座談交流深入推動科技金融創(chuàng)新發(fā)展的思路和舉措。兩分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人及合肥中心支行主要負(fù)責(zé)人參加了聯(lián)合考察。

積極探索 成效初顯

在考察途中，人行南京分行行長孫工聲告訴記者，南京分行和濟(jì)南分行所轄的蘇、魯、豫、皖四省，地處我國經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的中東部地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)處于工業(yè)化中后期，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎，科技創(chuàng)新對金融的需求越來越迫切，期望也越來越高。與此同時，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變加快，我國金融業(yè)自身的轉(zhuǎn)型升級已經(jīng)成為實(shí)現(xiàn)金融業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展的必然要求和緊迫任務(wù)。發(fā)展科技金融，以支持科技創(chuàng)新推動金融創(chuàng)新，正是加快金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的一個很好的切入點(diǎn)。在這方面，南京分行和濟(jì)南分行都開展了十分有益的探索。而這次聯(lián)合學(xué)習(xí)考察活動的目的，就是要通過實(shí)地考察和座談交流，直觀感受科技金融創(chuàng)新發(fā)展的最新成果，親身了解科技金融的現(xiàn)實(shí)需求和發(fā)展障礙，積極探索解題攻關(guān)的有效路徑，為我國金融業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展，為金融更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，為更好地履行中央銀行分支機(jī)構(gòu)職責(zé)，提供可資借鑒的成果和經(jīng)驗(yàn)。

記者了解到，2010年9月26日，農(nóng)行無錫科技支行在無錫新區(qū)揭牌成立，這是全國農(nóng)行系統(tǒng)成立的首家科技支行，也是“江蘇省第一家真正意義上的科技支行”。農(nóng)總行還與無錫市政府簽約，共建科技金融創(chuàng)新示范區(qū)。同時，借助科技支行這一平臺，農(nóng)總行將從2010年起的3年內(nèi)，為無錫市高新技術(shù)企業(yè)提供100億元專項(xiàng)綜合授信。

座談期間，人行濟(jì)南分行行長楊子強(qiáng)介紹，多年來，濟(jì)南分行在貨幣政策傳導(dǎo)、實(shí)施過程中，深入把握區(qū)域科技型行業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和現(xiàn)狀，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)、研發(fā)和技術(shù)改造的信貸支持力度，著力提升科技金融合作的層次和水平。今年3月份，濟(jì)南分行專門出臺《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù) 促進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見》，要求各金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)在構(gòu)建細(xì)化信貸管理模式、建立專營式金融服務(wù)模式、創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)方式等8個方面推動科技金融創(chuàng)新發(fā)展。為建立完善科技金融合作長效機(jī)制，濟(jì)南分行還會同山東省財(cái)政廳、科技廳建立了戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)科技項(xiàng)目貸款風(fēng)險補(bǔ)償獎勵制度。在濟(jì)南分行引導(dǎo)下，各金融機(jī)構(gòu)主動跟進(jìn)，找準(zhǔn)科技金融結(jié)合點(diǎn)，科技金融創(chuàng)新發(fā)展取得良好成效。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2011年3月末，全省科技貸款總量約為1100億元。

記者采訪了人行南京分行副行長李文森。據(jù)他介紹，江蘇是經(jīng)濟(jì)大省、科教強(qiáng)省，同時又是資源小省、環(huán)境弱省。發(fā)展創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)是江蘇致力于科學(xué)發(fā)展的迫切要求和現(xiàn)實(shí)選擇。南京分行2007年出臺了《關(guān)于進(jìn)一步推動金融業(yè)支持高新科技企業(yè)的指導(dǎo)意見》，2010年擬定了《江蘇省科技金融創(chuàng)新發(fā)展指導(dǎo)意見》并經(jīng)江蘇省政府批轉(zhuǎn)全省執(zhí)行。目前，科技金融多元融資模式初現(xiàn)端倪，科技金融多樣產(chǎn)品服務(wù)日益豐富，科技金融組織體系初具雛形，科技金融扶持體系初步搭建。為圍繞引導(dǎo)和激勵金融支持科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，江蘇省出臺了系列獎勵政策與辦法，營造了良好的科技金融發(fā)展環(huán)境。

人行濟(jì)南分行副行長肖龍滄在采訪中談到，充分發(fā)揮科技金融在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)中的促進(jìn)作用，需要圍繞科技創(chuàng)新發(fā)展的融資需求，創(chuàng)新推廣符合科技企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)模式與產(chǎn)品。同時，要加強(qiáng)部門間協(xié)作聯(lián)動和政策協(xié)調(diào)，建立科技、金融與科技園區(qū)行業(yè)組織的協(xié)調(diào)機(jī)制，服務(wù)中小科技企業(yè)。

廣泛交流 達(dá)成共識

在聯(lián)合考察中，參加人員緊緊圍繞科技金融的概念內(nèi)涵、發(fā)展現(xiàn)狀、前景展望、制約瓶頸、工作思路、推進(jìn)打算等方面進(jìn)行了深入交流，進(jìn)一步明晰了科技金融的內(nèi)涵，深刻認(rèn)識了發(fā)展科技金融的必要性和緊迫性，有效拓寬了發(fā)展科技金融的視野。

交流中，楊子強(qiáng)認(rèn)為，當(dāng)前，我們應(yīng)從銀行體系相對發(fā)達(dá)的實(shí)際出發(fā)，在積極發(fā)展創(chuàng)投等直接融資、實(shí)現(xiàn)科技金融體系多元化的同時，注重發(fā)揮商業(yè)銀行在支持科技創(chuàng)新中的作用。一是推動商業(yè)銀行在支持科技創(chuàng)新中，采取多種方式，建立有效的篩選和分散風(fēng)險的機(jī)制；二是要健全完善商業(yè)銀行對科技企業(yè)貸款的定價機(jī)制，要靈活定價，覆蓋風(fēng)險，分享成長回報(bào)；三是要健全完善商業(yè)銀行科技貸款的組織管理機(jī)制，實(shí)行不同于傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理模式；四是要加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)量體裁衣，滿足企業(yè)全方位的金融需求；五是要加強(qiáng)商業(yè)銀行與風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)的合作，有效發(fā)揮風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢、信息優(yōu)勢和風(fēng)險控制優(yōu)勢以及商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢；六是要加快發(fā)展科技金融中介機(jī)構(gòu)，對科技創(chuàng)新合理評估價值，準(zhǔn)確判斷先進(jìn)程度；七是要發(fā)揮財(cái)政資金在支持科技創(chuàng)新、完善科技金融體系中的作用，為商業(yè)資金搭建平臺，提供杠桿。

通過聯(lián)合考察，大家一致認(rèn)為，發(fā)展科技金融，具有極其重要的戰(zhàn)略意義，推動科技金融創(chuàng)新發(fā)展必須做好四個方面的工作：

其一，厘清科技金融的內(nèi)涵界定?？萍冀鹑谑强萍籍a(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合，是促進(jìn)科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)發(fā)展的金融制度、金融政策、金融工具、金融服務(wù)的系統(tǒng)性、創(chuàng)新性安排。因此，科技金融首先應(yīng)該是一個金融上的概念，可以看作是產(chǎn)業(yè)金融的范疇；其次，科技金融是個系統(tǒng)性、創(chuàng)新型的政策安排，它與傳統(tǒng)金融和中小企業(yè)金融相比都具有獨(dú)特屬性；再次，科技金融的服務(wù)對象并非只是高新技術(shù)企業(yè)或者高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，它也包括對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、成熟企業(yè)技術(shù)更新改造和研發(fā)的支持。

其二，明確科技金融的發(fā)展定位。發(fā)展科技金融，應(yīng)以政府引導(dǎo)、銀行主導(dǎo)、多方參與、市場運(yùn)作為導(dǎo)向，以破解成長期科技企業(yè)金融服務(wù)瓶頸為重點(diǎn)，積極構(gòu)建高效銜接、完整配套的科技金融組織體系、市場體系、扶持體系和服務(wù)體系。其中，一要發(fā)揮政府在科技金融發(fā)展中政策引導(dǎo)、環(huán)境營造和杠桿撬動的作用；二要順應(yīng)我國間接融資主導(dǎo)的金融結(jié)構(gòu)，發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在科技金融發(fā)展中整合技術(shù)、市場、管理等各類資源的“集成商”作用；三要把科技金融工作的重點(diǎn)放在破解成長期科技企業(yè)的金融服務(wù)上，切實(shí)加大對處在“量產(chǎn)”階段科技型小企業(yè)的培育支持。

其三，突破科技金融發(fā)展的關(guān)鍵障礙。當(dāng)前科技與金融的結(jié)合明顯存在著“三缺三不缺”問題，即不缺資金缺機(jī)制，不缺機(jī)構(gòu)缺主體，不缺政策缺協(xié)同。

其四，創(chuàng)新科技金融的政策安排。發(fā)展科技金融必須堅(jiān)持“五化”政策導(dǎo)向。一是實(shí)施專業(yè)化，設(shè)立專業(yè)機(jī)構(gòu)、開發(fā)專屬產(chǎn)品、引入專有技術(shù)、制定專項(xiàng)考核，形成發(fā)展科技金融的專門機(jī)制；二是鼓勵差異化，支持發(fā)展不同所有制結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、商業(yè)模式的各類金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮比較優(yōu)勢，為處于不同發(fā)展階段的科技企業(yè)提供多樣化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)和協(xié)調(diào)聯(lián)動；三是提倡集約化，在科技金融發(fā)展較好的地區(qū)率先開展“科技金融創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)”試點(diǎn)，因地制宜，穩(wěn)步推進(jìn)，典型示范,廣泛帶動；四是堅(jiān)持市場化，開拓金融市場，拓展多元化融資渠道，特別要拓展股市、債市融資；五是強(qiáng)調(diào)協(xié)同化，搭建中介服務(wù)平臺、信息共享平臺、融資擔(dān)保平臺的“三個平臺”，建立財(cái)政獎補(bǔ)機(jī)制、培訓(xùn)輔導(dǎo)機(jī)制、組織協(xié)調(diào)機(jī)制“三項(xiàng)機(jī)制”。

明確方向 共謀發(fā)展

思路已明確，關(guān)鍵在于落實(shí)，對此，參加人員一致表示，推動科技金融創(chuàng)新發(fā)展固然需要建立健全體制、機(jī)制和宏觀政策，但是絕不能因此產(chǎn)生等待、依賴思想。

對于當(dāng)前如何進(jìn)一步開展此項(xiàng)工作，孫工聲表示，目前重點(diǎn)要做好六方面工作。一是推動建立轄區(qū)科技金融發(fā)展聯(lián)席會議制度，研究解決科技金融發(fā)展中的重大問題，指導(dǎo)推動科技和金融結(jié)合試點(diǎn)工作。二是結(jié)合最新的科技部和“一行三會”出臺的《促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)實(shí)施方案》，推動“科技金融創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)”試點(diǎn)，積極爭取國家金融改革創(chuàng)新政策措施在試驗(yàn)區(qū)先行先試。三是搭建轄區(qū)科技金融信息共享平臺，加快科技中小企業(yè)信用信息的采集整理和分類匯總，開展形式多樣的科技金融推介洽談活動，切實(shí)為科技企業(yè)提供顧問、幫辦優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。四是推動建立科技信貸外部評審制度，協(xié)同省科技部門，建立和完善科技專家?guī)?，組織開展科技專家參與科技型中小企業(yè)貸款項(xiàng)目評審工作，探索性搭建科技專家網(wǎng)上咨詢工作平臺。五是推進(jìn)科技金融直接融資發(fā)展。六是探索做好科技貸款統(tǒng)計(jì)工作。

調(diào)研考察期間，兩分行領(lǐng)導(dǎo)還商定，要進(jìn)一步深化考察成果，結(jié)合各自實(shí)際，研究制定進(jìn)一步推動科技金融創(chuàng)新發(fā)展的意見。

來源： 金融時報(bào) 作者： 王峰 溫躍

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