信用卡“部分罰息”試水無第二家銀行跟進

由于種種原因，少還幾塊錢的信用卡透支款，甚至有時候僅僅是1元、幾毛錢的差別，就給持卡人帶來高出少還額百余倍的高額罰息。這是由銀行信用卡“全額罰息”所帶來的后果。

最近，國內(nèi)某大型國有銀行推出了一款信用卡在被廣泛宣傳的同時，其“部分罰息”的特點也被媒體爆炒。不過，昨日記者采訪中了解到，早在兩年前工行就對旗下信用卡實行了“部分罰息”的制度，但令人費解的是，時隔兩年鮮有銀行跟進。

調(diào)查：多數(shù)銀行仍執(zhí)行信用卡“全額罰息”

信用卡透支后，按照銀行方面的規(guī)定，通常會有25天~56天不等的免息期。如果是在免息期內(nèi)全額還款的話，均不計收罰息，反之，過了免息期后，仍未全額還款，將會被按日息萬分之五收取罰息。此外，如果是低于最低還款額的話，還將被收取一定的滯納金。

以往，對于持卡人部分還款后，是否還要按透支額多少來被計收罰息的問題，一直頗有爭議。多數(shù)銀行執(zhí)行的“全額罰息”制度也曾一度被指“霸王條款”。

昨日，記者通過查詢相關(guān)資料后發(fā)現(xiàn)，早在2009年2月，工行就率先取消信用卡“部分還款，全額計息”，改為“部分還款，部分計息”，被業(yè)內(nèi)評價為全額罰息銀行業(yè)“鐵律”有所松動。不過，時隔兩年后，昨日記者聯(lián)系了本地除工行外的10余家銀行，客服人員均表示，目前仍對信用卡執(zhí)行的是“全額罰息”。不過，也有個別銀行表示，如果客戶在進行還款時出現(xiàn)少量金額（通常是10元以內(nèi)）未還的情況，會適當(dāng)放寬罰息的計算尺度，即銀行也可視為當(dāng)前欠款已結(jié)清。

算筆賬：欠1萬少還1元差別多少？

欠1萬少還1元差別多少？某銀行卡部工作人員宋先生舉了個比較極端的例子，給記者算了一筆賬。

如果是“部分罰息”的話，以一位持卡人在3月5日透支消費1萬元為例，他于4月1日接到銀行的對賬單后，當(dāng)天還了9999元，剩下的1元暫時還沒還給銀行。到了4月25日（該銀行規(guī)定的到期還款日）剩余的1元還未還給銀行，那么，再到5月1日，銀行又出賬單時，該持卡人賬單將顯示的應(yīng)還款額就會是1.0285元，其中罰息是0.0285元。計算方式為：未還款額×日利息（0.05%/天）×刷卡天數(shù)，即（1元×0.05%×57天=0.0285元）。

如果換成是“全額罰息”的話，同樣是上述持卡人的情況，到5月1日該持卡人的賬單將會顯示的應(yīng)還款額就會是136.015元，其中罰息是135.015元。計算方式為：消費總金額×日利息×首次還款天數(shù)+未還款額×日利息×（二次還款日期-首次還款日期）。即1萬元×0.05%×27天+1元×0.05%×30天=135.015元。罰息竟然是未還款額的135倍！

兩種不同的罰息方式，持卡人需要交納的罰息相差134.9865元。簡單來說，就是即使只差1元錢，多數(shù)銀行依然會按照全額計算每天萬分之五的罰息。

銀行：“全額罰息”主要為避險

“‘全額罰息’是沿用的國際慣例，這個也是被監(jiān)管部門審核并允許的?！睂τ谀壳叭栽趫允氐摹叭~罰息”，某商業(yè)銀行卡部的一位王姓負責(zé)人表示。

另有業(yè)內(nèi)人士稱，之所以采用全額罰息，銀行也有自身風(fēng)險控制方面的考慮?！安糠至P息的話，很有可能會有一部分持卡人鉆這個空子，也必將加重銀行的信用風(fēng)險?！绷硗庖患毅y行的業(yè)內(nèi)人士分析稱，這并非是說銀行要靠罰息盈利，而是說跟罰息帶來的收益比，銀行更關(guān)注風(fēng)險的規(guī)避。

盡管目前對于“全額罰息”的爭議不斷，但值得提醒的是，在當(dāng)前多數(shù)銀行仍照此執(zhí)行的情況下，持卡人應(yīng)多注意銀行方面的具體規(guī)定，避免因少量欠款未還而帶來高額罰息。

來源：新文化網(wǎng)-新文化報 作者：黃艷麗

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