貸存比監(jiān)管趨嚴(yán) 銀行“以存定貸”應(yīng)對(duì)

　　越來(lái)越嚴(yán)的貸存比監(jiān)管政策已經(jīng)開(kāi)始對(duì)銀行信貸投放產(chǎn)生顯著影響。記者從多家銀行獲悉，為了不碰觸監(jiān)管紅線，多家銀行已開(kāi)始實(shí)行“以存定貸”的機(jī)制，按月對(duì)分行下達(dá)貸款計(jì)劃和增量存貸比目標(biāo)。

　　日前有報(bào)道稱(chēng)銀監(jiān)會(huì)將從6月開(kāi)始按日考查各大銀行的貸存比指標(biāo)，將對(duì)銀行日均貸存比設(shè)定75%的監(jiān)管紅線。事實(shí)上，有關(guān)貸存比按日監(jiān)管的傳聞并非近日才有，此前有商業(yè)銀行人士曾告訴記者，從4月份開(kāi)始就將實(shí)行貸存比日均監(jiān)管，而此前監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)要求商業(yè)銀行每天報(bào)備貸存比數(shù)據(jù)?！百J存比按日監(jiān)管肯定是要執(zhí)行的，除了存款準(zhǔn)備金率之外，監(jiān)管層有很多工具可以用來(lái)抑制銀行放貸?！蹦硣?guó)有銀行人士表示。

　　貸存比監(jiān)管趨嚴(yán)使得商業(yè)銀行壓力倍增。從日前披露的年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，在已經(jīng)公布2010年報(bào)的13家上市銀行中，已經(jīng)有8家銀行貸存比超過(guò)了70%，其中最高者為招商銀行600036,股吧（74.59%），距離75%的監(jiān)管紅線只有一步之遙。此外，中信銀行601998,股吧、深發(fā)展000001,股吧、民生銀行600016,股吧等的存貸比也超過(guò)了72%。“貸存比監(jiān)管趨嚴(yán)將使本來(lái)已經(jīng)壓力很大的負(fù)債業(yè)務(wù)面臨更加嚴(yán)峻的形勢(shì)。”上述國(guó)有銀行人士表示。

　　某股份制銀行上海分行一位負(fù)責(zé)人告訴記者，目前存款準(zhǔn)備金率處于歷史高位，而監(jiān)管層對(duì)存貸比監(jiān)管日趨嚴(yán)格，存款業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將變得異常激烈?！敖衲?，我們確立了把存款放在各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展首位的發(fā)展目標(biāo)，通過(guò)牢固樹(shù)立"存款立行"的經(jīng)營(yíng)理念、建立健全存款業(yè)務(wù)發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制等措施，全力促進(jìn)存款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展與市場(chǎng)份額的有效提升?！蹦硣?guó)有銀行負(fù)責(zé)人向記者表示。

　　該國(guó)有銀行負(fù)責(zé)人還表示，除了建立存款業(yè)務(wù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制之外，目前銀行加強(qiáng)了對(duì)增量貸存比的管理，對(duì)分行實(shí)行“以存定貸”的機(jī)制。按月對(duì)分行下達(dá)貸款計(jì)劃和增量貸存比目標(biāo)。

　　此外，這家銀行還將細(xì)化業(yè)務(wù)發(fā)展策略，強(qiáng)化“大負(fù)債”理念，對(duì)接金融脫媒資金和財(cái)富流向，大力拓展新型存款業(yè)務(wù)，加快發(fā)展第三方存管、企業(yè)年金、新型托管、期貨現(xiàn)貨市場(chǎng)保證金等業(yè)務(wù)。

　　在存款業(yè)務(wù)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，一些商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)售銀行理財(cái)產(chǎn)品的方式來(lái)吸引資金，這使得理財(cái)產(chǎn)品收益率一路飆升，記者綜合多家理財(cái)研究機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，目前短期銀行理財(cái)產(chǎn)品（半年期以?xún)?nèi)）的預(yù)期年化收益率普遍高于一年期定期存款利率，部分短期銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率甚至高達(dá)5%以上。

　　“市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，加上前期加息的影響，商業(yè)銀行資金成本控制將面臨壓力?！鄙鲜鰢?guó)有銀行負(fù)責(zé)人表示，為了控制資金成本，該行將通過(guò)FTP機(jī)制（內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)）引導(dǎo)分行拓展低成本負(fù)債來(lái)源，控制高成本的同業(yè)存款和協(xié)議存款；并通過(guò)鞏固客戶基礎(chǔ)，多吸收低成本的結(jié)算類(lèi)存款進(jìn)一步降低負(fù)債成本；同時(shí)適當(dāng)吸收中長(zhǎng)期固定利率存款，維持資金來(lái)源的穩(wěn)定性，并在未來(lái)升息周期內(nèi)鎖定負(fù)債成本。

來(lái)源：上海證券報(bào) 作者：唐真龍

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀