銀行信貸資金瞄上中小企業(yè)

受連續(xù)房地產(chǎn)調(diào)控政策的制約，很多銀行主動收縮房貸業(yè)務戰(zhàn)線。今年以來，深圳各商業(yè)銀行開始瞄準那些“中小企業(yè)”，深圳目前的中小企業(yè)數(shù)量超過34萬家，有信貸需求的企業(yè)家多達7成以上。由于中小企業(yè)貸款利率的上浮空間較大，可幫助銀行提高盈利能力。

信貸資金向中小企業(yè)傾斜

隨著國家更嚴厲的房地產(chǎn)調(diào)控政策以及日漸收緊的信貸政策，銀行信貸已成為稀缺資源。

不過，和對“房貸”的謹慎相比，今年以來，深圳眾多商業(yè)銀行已將目光瞄準“中小企業(yè)”，銀行信貸資金已開始悄悄向中小企業(yè)傾斜。據(jù)不完全統(tǒng)計，深圳目前有中小企業(yè)超過34萬家，每年融資需求超過1萬億元，但實際融資額不到一半，缺口較大，這龐大的需求也成為吸引銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型的重要動力。

日前，浙商銀行深圳分行宣布在深圳正式啟動小企業(yè)業(yè)務，該行與深圳市企業(yè)家協(xié)會、擔保公司、股權(quán)投資公司等機構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，該行在未來3年內(nèi)，優(yōu)先對相關(guān)企業(yè)提供融資支持和金融服務，據(jù)悉，該行總行對深圳市場的中小企業(yè)融資的額度需求予以特別支持，只要企業(yè)申請獲批即可迅速放款。

此前，今年1月中旬，建行深圳分行率先與南山區(qū)總商會簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，為南山總商會企業(yè)及南山區(qū)中小企業(yè)提供50億元的信貸專項額度，重點關(guān)注高新科技、軌道、醫(yī)療器械、文化創(chuàng)意等產(chǎn)業(yè)；民生銀行[5.92 -0.17% 股吧]針對微小企業(yè)的“商貸通”業(yè)務在深圳發(fā)展迅速，該行此前還與寶安區(qū)貿(mào)易工業(yè)局合作幫助中小企業(yè)融資。

為中小企業(yè)貸款更劃算

長期以來，中小企業(yè)融資難一直是個難解的矛盾。

盡管深圳中小企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)總量的99%以上，完成GDP占比超過60%，上繳稅收占比超過52%，提供就業(yè)崗位占比超過80%，完成技術(shù)創(chuàng)新占比超過90%，但市人大常委會調(diào)研組的一份報告曾顯示，在近千份問卷調(diào)查中，70%的中小企業(yè)反映融資難，90%的高新技術(shù)中小企業(yè)把資金短缺列為企業(yè)發(fā)展面臨的重大困難。

“眾所周知，抵押難、擔保難是制約中小企業(yè)獲得充分融資的主要問題，中小企業(yè)往往難以提供足夠的、銀行認可的抵押物，即使獲得融資，額度也無法滿足實際經(jīng)營需要?！币患毅y行有關(guān)負責人稱。

分析人士稱，正因為中小企業(yè)貸款“天生資質(zhì)”差，各商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款利率上浮空間較大，上浮幅度通常在基準利率的30%-50%。只要銀行控制好風險，中小企業(yè)貸款比房貸業(yè)務更賺錢，同時銀行信貸的凈息差也會提高，進而增強銀行的整體盈利能力。這才是吸引銀行爭相進入中小企業(yè)信貸市場的真正原因。從2010年的年報中可以看出，信貸較早向中小企業(yè)轉(zhuǎn)移的銀行，其“凈息差”也顯著提高，其中，民生銀行的凈息差從2009年的2.59%上升至2010年的2.94%。

中小企業(yè)融資創(chuàng)新加快

由于銀行扎堆進入中小企業(yè)信貸市場，相關(guān)的產(chǎn)品創(chuàng)新也層出不窮。

“我們針對小企業(yè)的‘一日貸’產(chǎn)品，在符合條件下可實現(xiàn)當天受理、當天審批、當天發(fā)放，貸款像存款一樣方便；還有‘小企業(yè)·便利貸’產(chǎn)品，貸款手續(xù)和提供的資料都非常簡單。這些創(chuàng)新可解決小企業(yè)主、市場經(jīng)營戶經(jīng)營活動抵押物不足、融資難的問題?！闭闵蹄y行有關(guān)負責人稱。

平安銀行面對中小企業(yè)推出“一貸通”，中小企業(yè)不僅可拿房產(chǎn)、廠房等固定資產(chǎn)抵押貸款，還可將商標、專利等無形資產(chǎn)打包抵押，另外，該行還接受組合擔保，即中小企業(yè)可把房產(chǎn)、設(shè)備、存貨、應收賬款、商標乃至專利等各種有效資產(chǎn)組合在一起，到銀行申請貸款，這種資產(chǎn)擔保組合，企業(yè)抵押率可實現(xiàn)“1+1>2”的效果。

據(jù)了解，民生銀行將“零售金融服務”理念引入小微企業(yè)貸款業(yè)務中，先后推出互保、聯(lián)保和信用等11種抵押擔保方式，解決小微企業(yè)在融資過程中擔保難的矛盾；從小微企業(yè)的“三品”，即人品、產(chǎn)品、抵押品入手，到觀察經(jīng)營過程中的“三表”（水表、電表、報關(guān)表），以及“三流”（人流、物流、現(xiàn)金流）等一套符合其經(jīng)營特征的非財務指標來進行貸款審核，大大降低企業(yè)貸款的申請門檻。

來源：晶報

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