信貸增速緩剎車(chē) 銀行欲以?xún)r(jià)補(bǔ)量中小企貸利率上浮

至3月29日截稿，已有深發(fā)展、華夏、民生、中行、建行、興業(yè)、農(nóng)業(yè)、浦發(fā)8家銀行發(fā)布了2010年度業(yè)績(jī)報(bào)告。經(jīng)歷2010年前松后緊的信貸調(diào)控后，各行信貸規(guī)模與結(jié)構(gòu)也隨之發(fā)生了變化。面對(duì)2011年M2增速16%的流動(dòng)性目標(biāo)，銀行又將如何應(yīng)對(duì)？

信貸增速緩剎車(chē)

按照各行公布的貸款增速，由大到小依次是：浦發(fā)銀行以23.43%的增速領(lǐng)先，該行2010年度貸款總額為11464.89億元；而該行2009年度的信貸增速則高達(dá)33.16%。其次是華夏銀行，貸款增速22.7%，2010年度貸款總額為5279.37億元。興業(yè)銀行暫列第三，貸款增速21.77%，貸款總額8543.39億元。農(nóng)行發(fā)放貸款和墊款總額49567.41億元，較上年末增加8185.54億元，增長(zhǎng)19.8%。民生銀行貸款和墊款總額10575.71億元，比上年末增長(zhǎng)19.77%。建行2010年客戶(hù)貸款和墊款總額56691.28億元，比上年底增長(zhǎng)17.62%。中行貸款總額56606億元，增幅15.28%。深發(fā)展貸款總額含貼現(xiàn)4073.91億元、較年初增長(zhǎng)13.32%。

同時(shí)，各行年報(bào)也表示2011年將降低貸款增速，縮小貸款規(guī)模。興業(yè)銀行2011年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)顯示，貸款余額增加1400億元，增長(zhǎng)16.5%。浦發(fā)銀行2011年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為本外幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)到18600億元，增長(zhǎng)13.5%以上。

此外，據(jù)建行行長(zhǎng)張建國(guó)透露，對(duì)2011年全年新增貸款目標(biāo)與去年相比有所下降，目前內(nèi)部初定的信貸目標(biāo)為7000億-7500億之間。

中行此前預(yù)估今年貸款增速料略低于去年，但仍會(huì)保持兩位數(shù)，預(yù)計(jì)人民幣貸款規(guī)模約6000億元。

民生銀行行長(zhǎng)洪崎也表示今年新增貸款將少于2010年，貸款增速恐將下滑。

平臺(tái)貸風(fēng)險(xiǎn)可控

建行副行長(zhǎng)陳佐夫表示，建設(shè)銀行地方融資平臺(tái)貸款余額截至2010年底為5400億元。截至2010年末，民生銀行平臺(tái)貸款余額為1972億元，管理層稱(chēng)“沒(méi)有一分錢(qián)不良”。

深發(fā)展銀行并未在年報(bào)中詳細(xì)披露有關(guān)地方融資平臺(tái)數(shù)據(jù)，但據(jù)長(zhǎng)江證券研報(bào)中稱(chēng)，該行目前政府融資平臺(tái)貸款占比由原來(lái)的16%降低到目前的13%左右。針對(duì)平臺(tái)貸款余額，公司計(jì)提了足額的撥備，目前屬于正常還款。經(jīng)測(cè)算，銀監(jiān)會(huì)110號(hào)文出臺(tái)對(duì)資本充足率影響大概27個(gè)基點(diǎn)。

中行稱(chēng)，2010年末地方政府融資平臺(tái)貸款余額較年初減少，在整個(gè)貸款中的占比進(jìn)一步下降。浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行和華夏銀行并未對(duì)地方融資平臺(tái)貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)披露。

中小企業(yè)貸款或面臨高利率

信貸緊縮環(huán)境下，信貸資金“物依稀為貴”，多家銀行表示未來(lái)中小企業(yè)貸款將成為重點(diǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)貸款利率也將有所提高。

民生銀行年度新增貸款的66.17%以上投向了小微企業(yè)，“商貸通”貸款全年累計(jì)發(fā)生額近3000億元，商貸通貸款總額達(dá)到1589.86億元。民生銀行行長(zhǎng)洪崎在年報(bào)說(shuō)明會(huì)上明確表示，今年貸款利率將比基準(zhǔn)利率上浮24%還要多。

建行中小企業(yè)貸款15852.2億元，增幅28.6%，高于公司類(lèi)貸款增幅9.93個(gè)百分點(diǎn)。建行副行長(zhǎng)陳佐夫表示，中小企業(yè)貸款利率一般是上浮30%。

農(nóng)行年報(bào)稱(chēng)，2010年末，該行小企業(yè)貸款余額含票據(jù)貼現(xiàn)4610.81億元，較上年末增長(zhǎng)22.4%。

華夏銀行去年35%的新增貸款投向小企業(yè)領(lǐng)域，增速達(dá)到57%，小企業(yè)貸款突破1000億元。小企業(yè)利率在基準(zhǔn)利率上浮10%，去年收息率為100%，無(wú)不良貸款。華夏銀行表示對(duì)于小企業(yè)首先要把握風(fēng)險(xiǎn)，把小企業(yè)貸款的規(guī)模做上去，貸款利率不要提得太高。

浦發(fā)銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，至2010年末，該行中小企業(yè)國(guó)家四部委口徑表內(nèi)外授信總額7462.44億元，授信客戶(hù)數(shù)27697戶(hù)，表內(nèi)貸款總額4770.45億；與2009年底相比，中小企業(yè)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)增長(zhǎng)32%，授信客戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)29.48%，表內(nèi)貸款金額增長(zhǎng)26.89%。

由于對(duì)中小、小微企業(yè)的議價(jià)能力較強(qiáng)，多家銀行均表示將重點(diǎn)發(fā)展這類(lèi)貸款。

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