外資行借跨境人民幣結(jié)算“儲(chǔ)糧”

根據(jù)監(jiān)管要求，今年是外資銀行貸存比達(dá)標(biāo)的最后年限，外資法人銀行須于2011年底將貸存比降至75%以下。在這條鐵律下，外資銀行早早準(zhǔn)備“儲(chǔ)糧”，從去年開始，一些外資銀行存款增速快速提升。有外資銀行人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，在此過程中，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)成為相當(dāng)重要的工具。

存款快增

根據(jù)部分外資銀行公布的2010年業(yè)績(jī)報(bào)告，去年，外資銀行在中國(guó)內(nèi)地存款業(yè)務(wù)普遍大幅增長(zhǎng)。例如，恒生銀行（中國(guó)）去年存款增長(zhǎng)76.1%；東亞銀行（中國(guó)）去年存款增長(zhǎng)40.4%。法興銀行（中國(guó)）董事總經(jīng)理、商業(yè)銀行總監(jiān)姜云生對(duì)本報(bào)記者表示，去年法興銀行（中國(guó)）的存款增長(zhǎng)率高達(dá)約160%。

但與此同時(shí)，外資銀行貸款增速卻遠(yuǎn)不如存款。比如，去年，恒生銀行（中國(guó)）的貸款增速為28.4%，東亞銀行（中國(guó)）貸款增速僅10.9%。

恒生銀行（中國(guó)）副董事長(zhǎng)兼行長(zhǎng)關(guān)燕萍近日接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，非常有信心今年年末達(dá)到貸存比要求。關(guān)燕萍稱：“為了貸存比在今年年底達(dá)到監(jiān)管要求，恒生中國(guó)早已有準(zhǔn)備，并不是等到今年才開始追趕貸存比指標(biāo)。目前，恒生中國(guó)的動(dòng)態(tài)貸存比已經(jīng)到過75%以下，但由于貸存比時(shí)刻在發(fā)生變動(dòng)，因此在年底之前，仍然會(huì)分子分母一起管理。”

姜云生亦對(duì)本報(bào)記者表示：“過去兩年，法興銀行（中國(guó)）每年的貸存比都在大幅下降，去年貸存比已經(jīng)接近100%，在100%~120%之間?！?/p>

而東亞銀行（中國(guó)）的貸存比截至去年年末已降至77.9%，離75%的紅線僅一步之遙。

此前有媒體報(bào)道稱，截至去年11月底，全國(guó)37家外資法人銀行（共41家，剔除不做貸款業(yè)務(wù)的4家）總體貸存比水平為87.9%，花旗、匯豐等6家銀行貸存比目前已經(jīng)達(dá)標(biāo)；東亞、星展、恒生、華僑、三菱東京日聯(lián)銀行等十多家銀行處于第二梯隊(duì)，年內(nèi)實(shí)現(xiàn)達(dá)標(biāo)問題不大。此外，仍有10家左右的外資法人銀行貸存比高于200%，面臨較大的達(dá)標(biāo)壓力，其中的四五家銀行年內(nèi)達(dá)標(biāo)的可能性很小。

吸存仍是頭等大事

因此，對(duì)很多外資銀行來說，吸收存款仍是今年頭等大事?！敖衲晡沾婵畹牧Χ瓤隙ú粫?huì)小，下半年的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)可能會(huì)更激烈，恒生中國(guó)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面不會(huì)掉以輕心?！标P(guān)燕萍對(duì)本報(bào)記者表示。

姜云生也稱，今年大力發(fā)展與存款相關(guān)的業(yè)務(wù)仍是非常重要的戰(zhàn)略。

對(duì)外資銀行來說，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少是吸收存款的一大限制因素，而理財(cái)產(chǎn)品以及一些對(duì)公融資產(chǎn)品則成為吸存重要手段。以恒生中國(guó)為例，在個(gè)人業(yè)務(wù)方面，去年優(yōu)越理財(cái)客戶數(shù)增長(zhǎng)17.2%，帶動(dòng)對(duì)私存款增長(zhǎng)89%。

姜云生表示，從2009年開始，法興中國(guó)就要求客戶經(jīng)理深化與客戶的關(guān)系，將交叉銷售作為主要的業(yè)績(jī)指標(biāo)，現(xiàn)在單一的貸款客戶占比已經(jīng)很少。今年，法興中國(guó)會(huì)大力推進(jìn)包括電子銀行服務(wù)在內(nèi)的相關(guān)產(chǎn)品帶動(dòng)資金流業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，并通過一系列企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品、貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)一步帶動(dòng)存款業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算成重要工具

昨日，某外資銀行信貸人士對(duì)本報(bào)記者表示：“一些外資銀行對(duì)公業(yè)務(wù)上吸收存款，很大一部分是通過跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算實(shí)現(xiàn)的?！?/p>

他舉例，內(nèi)地一家有進(jìn)口原材料需求的公司A，若希望通過跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)減少匯率損失，可以通過在內(nèi)地一家銀行開出人民幣信用證到香港，公司A在香港的關(guān)聯(lián)公司B憑此信用證，可前往香港的銀行做貼現(xiàn)，然后向位于如美國(guó)的供貨商C購(gòu)買原材料，公司C將原材料直接從美國(guó)發(fā)貨給內(nèi)地公司A。

在此過程中，公司A和公司B往往是母子公司關(guān)系，或者存在股權(quán)關(guān)系，公司B作為支付平臺(tái)。做這種結(jié)算時(shí)，內(nèi)地的上述銀行會(huì)要求公司A將信用證上金額的100%或部分比例資金存入該行，因此實(shí)際上人民幣的存款留存在內(nèi)地該銀行系統(tǒng)內(nèi)，以此增加了存款量。“在我們銀行，這些信用證一般都是一年期的，也有些銀行是兩年期的。”

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)自2009年試點(diǎn)以來，很多外資銀行積極拓展該業(yè)務(wù)，有銀行業(yè)人士對(duì)本報(bào)記者表示，比如恒生銀行和東亞銀行去年推進(jìn)該業(yè)務(wù)的勢(shì)頭非常兇猛，恒生銀行（中國(guó)）與恒生銀行香港母公司聯(lián)動(dòng)開展此業(yè)務(wù)，而有些銀行可能不只與其在香港的機(jī)構(gòu)合作，還與香港市場(chǎng)上其他銀行合作，以帶動(dòng)業(yè)務(wù)量上漲。

根據(jù)恒生銀行2010年業(yè)績(jī)報(bào)告，去年6月，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)試點(diǎn)擴(kuò)大后，恒生中國(guó)人民幣貿(mào)易結(jié)算額較試點(diǎn)擴(kuò)大前金額增長(zhǎng)12倍；截至2010年底，恒生銀行（含恒生中國(guó)）跨境人民幣業(yè)務(wù)金額超過350億元人民幣，恒生銀行人民幣商業(yè)戶口超過58000個(gè)。

“現(xiàn)在外資銀行暫時(shí)沒有強(qiáng)有力的產(chǎn)品可替代跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)來吸收存款，管理層仍會(huì)大力推進(jìn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

來源： 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 作者： 秦麗萍

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