從磁條卡到芯片卡“換芯”加速產(chǎn)業(yè)升級

　　央行日前發(fā)布通知，決定在全國范圍內(nèi)正式啟動銀行卡芯片遷移工作，全面推進(jìn)金融ＩＣ卡（芯片卡）的應(yīng)用。這意味著我國銀行卡將順應(yīng)國際潮流，加速從磁條卡時(shí)代向芯片卡時(shí)代轉(zhuǎn)換。

　　從１９９５年中國工商銀行發(fā)行國內(nèi)首張經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的智能芯片卡至今，芯片卡取代磁條卡盡管遭遇成本困境，但已是大勢所趨，必將推動銀行卡產(chǎn)業(yè)升級和金融體系智能化建設(shè)。

　　“換芯”加速推進(jìn)

　　在１５日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融ＩＣ卡應(yīng)用工作的意見》中，央行表示，將在“十二五”期間全面推進(jìn)金融ＩＣ卡應(yīng)用，以促進(jìn)中國銀行卡的產(chǎn)業(yè)升級和可持續(xù)發(fā)展。

　　央行對此制定了詳細(xì)的時(shí)間表。在商業(yè)銀行發(fā)行金融ＩＣ卡方面，２０１１年６月底前工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲銀行應(yīng)開始發(fā)行金融ＩＣ卡，２０１３年１月１日起全國性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行金融ＩＣ卡，２０１５年１月１日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融ＩＣ卡。而ＰＯＳ和ＡＴＭ終端也要在規(guī)定時(shí)間前實(shí)現(xiàn)能夠受理金融ＩＣ卡。

　　中國信息產(chǎn)業(yè)商會智能卡專業(yè)委員會理事長潘利華對記者說，目前中國磁條卡的存量為２４億張，每年新增３億多張，而芯片卡的數(shù)量只在１０００萬張左右。

　　據(jù)介紹，央行在２００５年順應(yīng)國際ＥＭＶ（全球智能ＩＣ卡統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)）遷移的潮流，推出基于ＥＭＶ的ＰＢＯＣ２．０標(biāo)準(zhǔn)，并由中國工商銀行在當(dāng)年發(fā)行第一張ＥＭＶ標(biāo)準(zhǔn)信用卡。２０１０年５月，央行正式發(fā)布ＰＢＯＣ２．０（２０１０版）標(biāo)準(zhǔn)。至此，芯片卡的全面推行可謂水到渠成。

　　與使用磁條的傳統(tǒng)銀行卡相比，芯片卡帶有一顆微晶芯片，大大增加了卡片的信息存儲容量，也加強(qiáng)了安全性能。近年來，不法分子利用高科技手段克隆持卡人的銀行卡，給持卡人帶來了巨大的損失?！靶酒ê痛艞l卡，這兩者的安全系數(shù)不是一個(gè)數(shù)量級的?！迸死A告訴記者，由于采用各種加密算法，芯片卡將可以有效解決磁條卡的復(fù)制、偽造等安全問題。

　　除此以外，潘利華介紹，隨著我國社會公共服務(wù)的推進(jìn)，銀行卡將加強(qiáng)與社會公共服務(wù)領(lǐng)域的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)一卡多用。比如，央行正與人力資源和社會保障部研究將銀行卡和社?？ㄟ@兩種ＩＣ卡的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行融合，另外，還有如寧波在２０１０年４月已率先在公交車售票領(lǐng)域全面使用芯片卡，實(shí)現(xiàn)即觸即刷、快捷買票。

　　“由于芯片卡的功能具有延展性，這給了我們很大的想象空間?！敝猩酱髮W(xué)嶺南學(xué)院金融系教授陸軍說。

　　成本高是約束

　　盡管優(yōu)點(diǎn)明顯，但從前幾年發(fā)行的芯片卡數(shù)量看，各家銀行的態(tài)度難說積極?！耙寻l(fā)行的１０００多萬張芯片卡中，絕大多數(shù)都是工商銀行發(fā)行的?！迸死A說。

　　工商銀行１９９５年發(fā)行首張經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的智能芯片卡，但２００９年末，全國銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡發(fā)行量為６００萬張左右，在龐大的銀行卡存量中所占比例很小。同期工商銀行宣布該行芯片卡發(fā)行量過５５０萬張，可見工行之外其他銀行發(fā)行量更少。

　　銀行動力不足主要還是發(fā)卡成本的問題。磁條卡升級將是一筆不小的費(fèi)用，尤其是ＡＴＭ的改造成本比較高。中國建設(shè)銀行深圳分行行長辦公室副主任王貴斌透露說，成本的巨大差異，是芯片卡推進(jìn)緩慢的一個(gè)重要原因。一張芯片卡的工本費(fèi)近５０元，而磁條卡不到５元。

　　廣發(fā)銀行尚未發(fā)行一張ＩＣ借記卡或信用卡。據(jù)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者透露，以空白卡片成本計(jì)算，磁條卡大約是１元／張，而ＩＣ卡約是２０元／張。

　　“除了銀行卡本身，ＡＴＭ機(jī)和ＰＯＳ機(jī)等交易支付終端設(shè)備的配套升級的費(fèi)用也同樣不菲?！蓖踬F斌說。

　　記者了解到，普通ＰＯＳ機(jī)的成本為４００至５００元，支持芯片卡插卡方式的ＰＯＳ機(jī)成本則為３０００元。

　　記者獲悉，為利于全面推行金融ＩＣ卡，央行將會采取補(bǔ)貼政策，按照“實(shí)施獲補(bǔ)，先行多得”的原則對實(shí)施芯片卡升級的銀行進(jìn)行補(bǔ)貼。此外，央行還將會同相關(guān)產(chǎn)業(yè)主管部門研究金融ＩＣ卡產(chǎn)業(yè)支持政策，目的是逐步降低卡片和相關(guān)設(shè)備成本，從而降低金融ＩＣ卡升級成本。

　　中國銀聯(lián)廣東分公司通過郵件對記者表示，目前，廣東地區(qū)（不含深圳）絕大多數(shù)ＰＯＳ終端都可受理金融ＩＣ卡，其中，可受理非接觸式芯片卡的ＰＯＳ機(jī)超過１０萬臺，覆蓋各類商戶。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍表示，由于決策層全面推進(jìn)芯片卡意圖明確，且芯片卡本身具有優(yōu)越性能，短期成本提高不會成為太大問題，芯片卡的推進(jìn)將大大加速。

　　潘利華預(yù)計(jì)，今年開始，工行之外銀行發(fā)行的芯片卡將有爆發(fā)式的增長，每年全國發(fā)卡量達(dá)到數(shù)千萬張。

　　產(chǎn)業(yè)升級機(jī)遇

　　央行在《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融ＩＣ卡應(yīng)用工作的意見》中表示，金融ＩＣ卡的推進(jìn)有利于促進(jìn)城市信息化與金融信息化的結(jié)合，提升各類交易與管理的信息化和智能化；有利于帶動銀行卡產(chǎn)業(yè)升級。

　　陸軍表示，由于芯片卡可以匯集大量用戶數(shù)據(jù)，未來銀行還可以據(jù)此分析消費(fèi)行為，做出針對性的產(chǎn)品。不僅是金融體系將受益，其他行業(yè)也同樣受益。如芯片卡用于繳納交通費(fèi)，交通系統(tǒng)可匯總信息了解道路通行情況，并作出相應(yīng)調(diào)整。

　　銀行卡升級同樣將帶來大量產(chǎn)業(yè)機(jī)會。潘利華介紹，目前國內(nèi)芯片卡里的芯片全是從國外進(jìn)口，由于安全要求較高，國內(nèi)尚無能達(dá)到技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的廠家。芯片本身的設(shè)計(jì)、制造、軟件開發(fā)、運(yùn)營將拉長產(chǎn)業(yè)鏈，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會。如果國內(nèi)半導(dǎo)體廠家能把握機(jī)會，每年新增幾千萬張芯片卡將是產(chǎn)業(yè)升級的良機(jī)。

　　“以前總是中國人搭臺、外國人唱戲，這次一定要掌握在我們自己手里：中國人搭臺，中國人唱戲。”潘利華說。

來源： 新華網(wǎng)

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