聯(lián)合發(fā)新規(guī)銀保銷售模式或?qū)⒅\變

　　近日，保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡稱《指引》）。自從銀監(jiān)會去年11月份單獨下發(fā)文件清退保險公司駐點銷售人員后，這次保監(jiān)會、銀監(jiān)會終于聯(lián)手整治銀行保險了。

　　銀保銷售模式或?qū)⒅\變
　　

　　根據(jù)《監(jiān)管指引》第29條規(guī)定：商業(yè)銀行通過電話銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得客戶同意；銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有保險銷售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員；銷售行為應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進(jìn)行，明確告知客戶銷售的是保險產(chǎn)品，銷售過程應(yīng)當(dāng)全程錄音并妥善保存。
　　

　　去年銀監(jiān)會的文件中也有類似的規(guī)定。此次，再度重申或許會引發(fā)銀保銷售模式的變化。

　　
　　目前已經(jīng)有不少保險公司和銀行信用卡中心開展了合作，如《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就曾接到過自稱是浦發(fā)銀行信用卡中心的客服代表打來的電話：推銷太平洋人壽的“如意寶”保障計劃。浦發(fā)銀行信用卡中心網(wǎng)站稱：“上海浦東發(fā)展銀行信用卡中心合作保險公司為：聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司，中美大都會人壽保險有限公司，招商信諾人壽保險有限公司，中國太平洋人壽保險股份有限公司”。
　　

　　與此同時四大行已經(jīng)基本完成了對保險的“聯(lián)姻”，隨著政策的放行，市場上可能會有越來越多的保險公司和銀行走上合作開發(fā)電銷保險的模式。
　　

　　保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問說：“通過銀行渠道銷售的保費收入占人身保險保費總量近50%?！彪S著銀保駐點銷售的叫停，保險公司業(yè)績下滑，銀行中間業(yè)務(wù)收入下降，目前又面臨信貸緊縮，銀行利差下降。銀行和保險公司勢必會尋找新的出路，如果銀行和保險公司發(fā)力銀保電話營銷模式，或?qū)㈩嵏矀鹘y(tǒng)銀保依靠銷售人員與客戶面對面的銷售模式。

　　再度“狙擊”銀保駐點銷售人員？

　
　　去年11月銀監(jiān)會下發(fā)文件要求商業(yè)銀行清退保險公司駐點銷售人員，但銀監(jiān)會的文件并不反對保險公司仍然有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費、共同做好投訴與爭議的處理等相關(guān)服務(wù)。

　　
　　銀監(jiān)會的規(guī)定實施幾個月以來，導(dǎo)致了不少保險公司業(yè)績下滑，人員流失，當(dāng)然也有媒體報道了不少保險公司人員依然進(jìn)駐銀行網(wǎng)點銷售。
　　

　　此次保監(jiān)會的《指引》再度要求：商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。

　　
　　在銀行網(wǎng)點銷售了三年保險的楊先生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：銀監(jiān)會文件下發(fā)后，我們?nèi)ャy行送一些資料，而且還要協(xié)助銀行做好客戶服務(wù)，同樣此次的《指引》也是允許這么做的。
　　

　　再看保監(jiān)會的《指引》規(guī)定：“保險公司銀保專管員負(fù)責(zé)向銀行提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù)，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產(chǎn)品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費等相關(guān)客戶服務(wù)”。

　　投連險被再次要求下“臺”？
　　

　　日前，太平人壽等3家公司開設(shè)10個新投連賬戶獲批，引發(fā)市場的強(qiáng)烈關(guān)注。而在保監(jiān)會最新的《指引》中規(guī)定：“投連險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。”
　　

　　投連險自從1999年平安保險公司開始銷售后，2003年出現(xiàn)客戶大規(guī)模的退保事件，導(dǎo)致了“第一次投連風(fēng)波”后。2006、2007年股市一路高歌猛進(jìn)，各家公司再度推出了投連險，2008年9月，山東省保監(jiān)局收到投訴?？当ｋU的案件233件，保監(jiān)局認(rèn)定，?？等藟墼阡N售部分銀保投連險時存在誤導(dǎo)等違規(guī)行為，并且引發(fā)了投保人集中投訴、退保等事件，由此暴發(fā)了“第二次投連風(fēng)波”。

　　
　　一邊是保險公司開始加大對投連險投入力度，另一邊是保監(jiān)會要求投連險轍下銀行儲蓄柜臺。當(dāng)然只是不能在儲蓄柜臺銷售，但并沒有對投連險在銀行理財柜臺和對公柜臺等渠道銷售“說不”。
　　

　　為了明確《指引》的重要性，保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時稱：“此次保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合出臺的《指引》，是迄今為止兩會對銀保市場較為全面的規(guī)范性文件，對規(guī)范銀保市場秩序、指導(dǎo)銀保監(jiān)管工作將發(fā)揮重要作用?！?/p>

來源: 每經(jīng)網(wǎng) 作者: 黃俊玲

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