信貸將在“調(diào)結(jié)構(gòu)”中發(fā)揮更大作用

　　國(guó)務(wù)院總理溫家寶在《政府工作報(bào)告》中指出，要“著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，嚴(yán)格控制對(duì)‘兩高’行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款”。

　　上述論述在參加兩會(huì)的金融界代表、委員中引發(fā)強(qiáng)烈反響。他們普遍認(rèn)為，隨著貨幣政策回歸常態(tài)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)正當(dāng)其時(shí)。

　　優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)正當(dāng)其時(shí)

　　自去年年底以來(lái)，央行連續(xù)三次加息，并輔以多次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，貨幣政策從此前的“適度寬松”轉(zhuǎn)向“穩(wěn)健”。同時(shí)，利率市場(chǎng)化改革也將在“十二五”期間穩(wěn)步推進(jìn)。因此，商業(yè)銀行加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，也被視為面對(duì)這一新形勢(shì)所做的積極應(yīng)對(duì)策略。

　　“今年貨幣政策從適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，將迫使商業(yè)銀行主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)?！痹谌舜蠛邶埥瓐F(tuán)開放日間隙，全國(guó)人大代表、哈爾濱分行行長(zhǎng)周逢民在接受記者采訪時(shí)表示，黑龍江金融機(jī)構(gòu)目前也在積極適應(yīng)這種變化，主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

　　周逢民告訴記者，今年轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)信貸投放的領(lǐng)域進(jìn)行區(qū)別對(duì)待，一方面要對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)嚴(yán)格控制，另一方面，要積極引導(dǎo)支持金融機(jī)構(gòu)的信貸投放向“三農(nóng)”和中小企業(yè)領(lǐng)域傾斜。

　　而在全國(guó)政協(xié)委員、招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華看來(lái)，當(dāng)前資本約束越來(lái)越嚴(yán)格，利率市場(chǎng)化逐步推行，在此環(huán)境下銀行傳統(tǒng)的吸收存款、發(fā)放貸款，從中賺取利差的粗放經(jīng)營(yíng)模式是不可持續(xù)的，銀行經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)型和銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整將是一種必然趨勢(shì)。

　　嚴(yán)控部分行業(yè)貸款

　　據(jù)了解，今年信貸政策依然延續(xù)以往“有保有控”、“區(qū)別對(duì)待”的思路。其中，針對(duì)“兩高”行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，將實(shí)施更為嚴(yán)格的信貸控制。

　　全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)楊凱生日前表示，“十二五”期間，商業(yè)銀行要按照國(guó)家調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，堅(jiān)持資源低耗和環(huán)境友好的基本要求，積極支持先進(jìn)的制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款方面，工商銀行認(rèn)為，鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備制造、造船業(yè)等七大行業(yè)產(chǎn)能相對(duì)過(guò)剩，將嚴(yán)格控制對(duì)上述領(lǐng)域的信貸。

　　在嚴(yán)控上述部分行業(yè)貸款的同時(shí)，工商銀行在新型產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排領(lǐng)域的投放繼續(xù)加大。去年年底該行在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排領(lǐng)域的貸款金額超過(guò)61000億元，貸款增幅超過(guò)17%。楊凱生透露，未來(lái)三到五年內(nèi)，工商銀行在這一領(lǐng)域的貸款要爭(zhēng)取翻番。

　　中國(guó)銀行董事長(zhǎng)肖鋼也在兩會(huì)期間表示，房地產(chǎn)信貸、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信貸占中行整個(gè)信貸比重不高。今年將按照國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，繼續(xù)控制“兩高”產(chǎn)業(yè)，嚴(yán)格限制這方面的貸款。

　　商業(yè)銀行針對(duì)房產(chǎn)調(diào)控的差別化房貸政策今年仍將延續(xù)。去年以來(lái)，為促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署，進(jìn)行了三次調(diào)整房地產(chǎn)政策措施，完善了差別化住房信貸政策。

　　對(duì)此，全國(guó)人大代表、人民銀行成都分行行長(zhǎng)李明昌告訴記者，要切實(shí)落實(shí)好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策，其中涉及的信貸政策主要是差別化的信貸政策，這是配合房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的一個(gè)政策。

　　增強(qiáng)對(duì)薄弱環(huán)節(jié)信貸支持

　　中國(guó)銀行日前公布的一項(xiàng)針對(duì)中小企業(yè)的信貸數(shù)據(jù)顯示，在今年新增信貸趨緩的背景下，該行小企業(yè)貸款規(guī)模仍有望達(dá)750億元，比去年有較大增長(zhǎng)。截至2010年底，該行中小企業(yè)授信客戶超過(guò)36000戶，貸款余額超過(guò)1萬(wàn)億元，各種授權(quán)超過(guò)14000億元，增速亦高于全行授信平均增速。

　　事實(shí)上，在商業(yè)銀行信貸趨緊的今年，新增信貸投放正開始向中小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)傾斜。由于大企業(yè)、大項(xiàng)目貸款多采用信用放款方式，按新的監(jiān)管規(guī)則的規(guī)定，這些貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力低，而一旦違約后損失率則較大。相比而言，盡管中小企業(yè)并不像上述貸款那樣立竿見影，但由于客戶結(jié)構(gòu)小而分散，加強(qiáng)對(duì)這些領(lǐng)域的信貸投放，也兼具分散風(fēng)險(xiǎn)的功能。

　　以工商銀行為例，去年該行中小企業(yè)貸款不良率僅為1.35%；小企業(yè)貸款不良率僅為0.82%，小企業(yè)貸款質(zhì)量?jī)?yōu)于公司貸款整體水平。

　　對(duì)此，楊凱生在兩會(huì)期間透露，下一步工行要在繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)大企業(yè)、大項(xiàng)目，尤其是大型央企金融服務(wù)的同時(shí)，切實(shí)做好對(duì)小企業(yè)的服務(wù)工作，支持和幫助更多小企業(yè)更好更快地發(fā)展。

　　數(shù)據(jù)顯示，在去年該行全部貸款的增幅只有16.9%的情況下，該行對(duì)小企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款凈增2000億元，增幅近45%，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整成績(jī)卓然。

　　而在全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)看來(lái)，盡管今年該行的信貸投放與去年差不多，但信貸結(jié)構(gòu)卻有非常大的變化，最顯著的是更加支持小商戶和民營(yíng)企業(yè)。

　　除明顯加碼中小企業(yè)外，據(jù)記者了解，在今年商業(yè)銀行的新增貸款中，“三農(nóng)”領(lǐng)域也是其重點(diǎn)傾斜的薄弱領(lǐng)域。

　　談到金融支持“三農(nóng)”，全國(guó)人大代表、人民銀行哈爾濱中心支行行長(zhǎng)周逢明認(rèn)為，黑龍江是商品糧第一大省，做好糧食生產(chǎn)的金融支持工作是人民銀行分支機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要職責(zé)，我們要高度重視，落實(shí)金融對(duì)“三農(nóng)”的支持政策，真正把黑龍江打造成為名副其實(shí)的“中國(guó)大糧倉(cāng)”。

　　全國(guó)人大代表、人民銀行昆明中心支行行長(zhǎng)周振海也建議對(duì)“三農(nóng)”貸款多放一些，尤其是像云南這樣的欠發(fā)達(dá)省份，去年遭受了嚴(yán)重的自然災(zāi)害，“三農(nóng)”問(wèn)題必須引起重視。

　　值得一提的是，全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行鄭州中心支行行長(zhǎng)計(jì)承江今年提交的五項(xiàng)議案，都與“三農(nóng)”有關(guān)，包括完善我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)政策扶持體系、適當(dāng)放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻等。

來(lái)源：北方網(wǎng)

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