審慎監(jiān)管原則增強(qiáng)宏觀調(diào)控政策效力

　　“兩會(huì)”是我國(guó)政治生活中的一件大事，每年各界代表、委員都會(huì)相聚在北京，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、民主民生進(jìn)步出謀劃策、共商國(guó)是。作為金融界別的委員，在這樣一個(gè)重要時(shí)刻，面對(duì)國(guó)內(nèi)外復(fù)雜多變的形勢(shì)，如何運(yùn)用金融舉措增強(qiáng)我國(guó)在“十二五”開(kāi)局之年宏觀調(diào)控政策的深度、廣度和效度，著力做好我們自己的工作，有力地推進(jìn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)，值得深入思考和探討。這里，我想簡(jiǎn)要講四點(diǎn)看法：

　　一、進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)審慎監(jiān)管對(duì)宏觀調(diào)控政策的有效配合

　　審慎監(jiān)管應(yīng)當(dāng)首先基于并有效配合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，著力實(shí)現(xiàn)包括銀行業(yè)在內(nèi)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)健康發(fā)展。在引導(dǎo)信貸科學(xué)合理投放上，銀行監(jiān)管部門(mén)應(yīng)繼續(xù)嚴(yán)格督促商業(yè)銀行以資本充足率、撥備覆蓋率、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度、流動(dòng)性、杠桿率等審慎監(jiān)管指標(biāo)為底線，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)將國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，增強(qiáng)銀行業(yè)貫徹落實(shí)宏觀政策的內(nèi)生動(dòng)力。同時(shí)，針對(duì)信貸高速增長(zhǎng)下的風(fēng)險(xiǎn)隱患，則應(yīng)當(dāng)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”，從源頭上控制信貸資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)；在切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加強(qiáng)信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持。

　　二、將審慎監(jiān)管政策納入宏觀調(diào)控工具箱

　　將審慎監(jiān)管納入宏觀調(diào)控是國(guó)際金融危機(jī)后全球金融監(jiān)管改革發(fā)展的重大趨勢(shì)，將監(jiān)管政策與貨幣政策、財(cái)政政策結(jié)合，形成新型的宏觀調(diào)控政策組合，也是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的必然選擇。

　　銀行監(jiān)管部門(mén)實(shí)施的包括動(dòng)態(tài)資本補(bǔ)充機(jī)制、提高資本質(zhì)量和資本充足率、強(qiáng)化存貸比考核等一系列逆經(jīng)濟(jì)周期監(jiān)管政策措施，對(duì)于預(yù)防危機(jī)發(fā)生、穩(wěn)定和提振市場(chǎng)信心、幫助經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、防止經(jīng)濟(jì)大落大起方面發(fā)揮了重要作用。在此基礎(chǔ)上，需進(jìn)一步有效發(fā)揮監(jiān)管政策的引導(dǎo)作用，配合國(guó)家財(cái)政貨幣政策及產(chǎn)業(yè)政策，不僅依靠利率、準(zhǔn)備金率等“軟約束”，同時(shí)，更依托于強(qiáng)有力的信貸投向“硬約束”，防止不合理的投資沖動(dòng)、加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

　　三、以金融支持實(shí)現(xiàn)財(cái)稅政策的杠桿效應(yīng)

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)努力發(fā)揮政策性金融的積極作用，以金融支持實(shí)現(xiàn)財(cái)稅政策的杠桿效應(yīng)，重視加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)和保障改善民生。作為銀行監(jiān)管部門(mén)，則需要著力引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極與財(cái)稅政策形成聯(lián)動(dòng)，有效利用財(cái)政貼息政策、專(zhuān)項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)助資金等有利條件，完善對(duì)“三農(nóng)”和小企業(yè)的信貸保障機(jī)制和考核評(píng)價(jià)體系，保持小企業(yè)和涉農(nóng)貸款增幅不低于同期全部貸款增幅；引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有重點(diǎn)地對(duì)新興戰(zhàn)略行業(yè)予以信貸支持，并探索建立低碳金融、綠色金融服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制；繼續(xù)加大對(duì)保障性住房建設(shè)、水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和醫(yī)療衛(wèi)生體制改革等民生領(lǐng)域的信貸支持力度，以加大資金供給、優(yōu)化投放結(jié)構(gòu)為主線，探索建立單列考核指標(biāo)，完善貸后監(jiān)管和績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制；加大對(duì)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革試驗(yàn)中重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)的信貸支持力度，繼續(xù)大力提高金融服務(wù)薄弱鄉(xiāng)鎮(zhèn)的服務(wù)覆蓋面和滿足度。

　　四、堅(jiān)持和完善科學(xué)審慎的監(jiān)管思路與行為

　　要充分發(fā)揮審慎監(jiān)管在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的積極作用，就必須落腳于完善監(jiān)管制度與方式本身，不斷改進(jìn)和優(yōu)化監(jiān)管工具方法。應(yīng)繼續(xù)結(jié)合國(guó)情和我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀，完善動(dòng)態(tài)資本、動(dòng)態(tài)撥備、杠桿率、流動(dòng)性等四大監(jiān)管工具，適時(shí)出臺(tái)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管的總體框架和路線圖，推進(jìn)宏觀審慎和微觀審慎的有機(jī)結(jié)合；及時(shí)開(kāi)展“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貸款新規(guī)的檢查督導(dǎo)、跟蹤整改，全面推動(dòng)貸款由“實(shí)貸實(shí)存”向“實(shí)貸實(shí)付”轉(zhuǎn)變；運(yùn)用分類(lèi)監(jiān)管和差別化信貸政策等手段對(duì)固定資產(chǎn)貸款、地方融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、信用卡及票據(jù)業(yè)務(wù)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管。

　　風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量。我相信，只要我們能扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)監(jiān)管創(chuàng)新舉措，中國(guó)銀行業(yè)一定能在貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控政策中發(fā)揮出新的作用，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展作出新的更大貢獻(xiàn)。

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