拓展中小企業(yè)市場大中小客戶并重轉(zhuǎn)型

　　今日，十一屆全國人大四次會(huì)議第二次全體會(huì)在京召開。中國銀行行長李禮輝在出席會(huì)議時(shí)，接受了本網(wǎng)記者專訪。談及中行緣何近年大舉“進(jìn)軍”中小企業(yè)做起了“小買賣”，李禮輝表示，中小企業(yè)業(yè)務(wù)其實(shí)是“大市場”，做得好也是“大買賣”。

　　李禮輝介紹說，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中具有戰(zhàn)略性的重要地位。改革開放30年來，中小企業(yè)對GDP的貢獻(xiàn)率高達(dá)60%，對稅收的貢獻(xiàn)率高達(dá)50%，對城鎮(zhèn)居民就業(yè)的貢獻(xiàn)率高達(dá)75%?？梢哉f，中小企業(yè)對于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、構(gòu)建和諧社會(huì)以及促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步等具有舉足輕重的作用。因此“十二五”規(guī)劃將發(fā)展中小企業(yè)與增加就業(yè)創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)、增強(qiáng)居民消費(fèi)能力、推進(jìn)體制創(chuàng)新、調(diào)整經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)緊密聯(lián)系起來，再次突顯了中小企業(yè)的重要性。對于這樣一個(gè)已經(jīng)很大、而且很有發(fā)展前景的市場，中國銀行早已進(jìn)入，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！白罱?，我們在前期調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，做出了一個(gè)重要的戰(zhàn)略決策：加快拓展中小企業(yè)市場，實(shí)現(xiàn)從大客戶為主到大中小客戶并重的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型?！彼f。

　　李禮輝認(rèn)為，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)小有小的短處，但小也有小的長處。他具體說道，中小企業(yè)的短處一是規(guī)模小，例如，大型企業(yè)的平均信貸余額為2億元，而中小企業(yè)僅有800萬元，只有大企業(yè)的4%，銀行為中小企業(yè)服務(wù)要花費(fèi)更多的管理資源。二是風(fēng)險(xiǎn)較高。中小企業(yè)信貸違約率平均是3.98%，比大企業(yè)高2.77個(gè)百分點(diǎn)。

　　但中小企業(yè)也有大企業(yè)難以比擬的長處。一是單一企業(yè)占用信貸資源少，收益較高，客戶眾多，有利于銀行提升綜合收益，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。二是中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，風(fēng)險(xiǎn)分散，有利于銀行規(guī)避集中性風(fēng)險(xiǎn)。三是成長性好，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制不斷完善，中小企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)、管理水平、信用意識(shí)等不斷提高，一些掌握了核心技術(shù)的企業(yè)快速成長壯大，有利于銀行提升客戶品質(zhì)、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。這些特征決定了銀行必須盡快轉(zhuǎn)變過去以大客戶為主的發(fā)展模式，加快建立大中小型企業(yè)更加均衡的客戶群體。

　　“開拓中小企業(yè)市場，重要的在于銀行要有良好的管理能力和創(chuàng)新能力?！彼麖?qiáng)調(diào)，中國銀行這幾年的實(shí)踐是成功的，我們與戰(zhàn)略投資者合作，研究推出了適用于中國市場中小企業(yè)的“中銀信貸工廠”新模式，與傳統(tǒng)信貸模式相比實(shí)現(xiàn)了六個(gè)轉(zhuǎn)變：一是客戶評判標(biāo)準(zhǔn)的轉(zhuǎn)變。綜合考察評價(jià)財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)信息，強(qiáng)調(diào)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營成本。二是營銷模式的轉(zhuǎn)變。主動(dòng)進(jìn)行市場調(diào)查，主動(dòng)選擇目標(biāo)客戶名單，批量拓展客戶。三是審批機(jī)制的轉(zhuǎn)變。信貸業(yè)務(wù)申請采用標(biāo)準(zhǔn)化、工業(yè)化流程，提高專業(yè)審批效率。四是貸后管理的轉(zhuǎn)變。設(shè)置全面的預(yù)警指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)。五是問責(zé)機(jī)制的轉(zhuǎn)變。強(qiáng)調(diào)盡職免責(zé)、失職問責(zé)。六是對企業(yè)信用管理的轉(zhuǎn)變。對暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，設(shè)立信用恢復(fù)期，幫助企業(yè)度過難關(guān)。

　　他透露，目前“中銀信貸工廠”已在中國銀行27家省級分行推廣實(shí)施。2010年末，我行新模式下中小企業(yè)客戶數(shù)接近16,000戶，授信余額超過1,000億元，授信資產(chǎn)不良率僅為0.16%，在緩解中小企業(yè)融資難的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本的目標(biāo)，創(chuàng)造了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。我們的新模式也得到了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可。2009年“中銀信貸工廠”被評為“最佳中國中小企業(yè)融資方案”。2010年，中國銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)方面共獲得44個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，客戶滿意度達(dá)到94.3%。

來源：人民網(wǎng)

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