貸款緊縮信用卡取現(xiàn)成"新"無(wú)抵押貸

隨著各銀行貸款“口子”逐漸收緊，一些急需資金的客戶開(kāi)始盯上了一條便捷、快速的無(wú)抵押借款之路——信用卡取現(xiàn)。記者昨日走訪多家銀行獲悉，目前基本上各家銀行發(fā)放的信用卡都具有預(yù)借現(xiàn)金，也就是取現(xiàn)的功能，只是取現(xiàn)額度各不相同。

據(jù)了解，本市各家銀行的信用卡取現(xiàn)額度一般在信用額度的30%至50%左右，個(gè)別銀行甚至能達(dá)到80%。也就是說(shuō)，以信用額度為5萬(wàn)元的信用卡為例，持卡人最高能支取4萬(wàn)元現(xiàn)金，這一數(shù)額已經(jīng)相當(dāng)于許多小額貸款公司能為普通資質(zhì)借款人提供的最大額度。

銀行主動(dòng)“幫”客戶變現(xiàn)

“如果您的信用卡額度是4萬(wàn)元，可以將3萬(wàn)元轉(zhuǎn)到您所關(guān)聯(lián)的借記卡上，您可以提取現(xiàn)金?！边@一聽(tīng)起來(lái)頗具吸引力的服務(wù)正是中信銀行“低調(diào)”推出的一款新產(chǎn)品——“隨意借”。記者電話咨詢中信銀行的信用卡服務(wù)中心時(shí)，一位客服人員表示，目前該服務(wù)并不接受客戶主動(dòng)申請(qǐng)，而是由銀行對(duì)信用良好、消費(fèi)能力較強(qiáng)的客戶進(jìn)行推薦。

“隨意借”允許客戶在信用卡的信用額度范圍之內(nèi)，按一定比例將信用卡中的部分額度劃到個(gè)人的儲(chǔ)蓄卡中“變現(xiàn)”。客服人員介紹，如果貸款人信用良好，最多可以獲得相當(dāng)于信用額度80%的現(xiàn)金。客戶取現(xiàn)后，銀行的信用卡中心會(huì)有相關(guān)記錄，客戶需要在1到24個(gè)月之內(nèi)按月進(jìn)行還款，每天產(chǎn)生的利息為貸款總額的0.05%。一位商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)人士指出，這一服務(wù)等于將客戶的信用卡變成了無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的貸款工具，而且可以按月分期還款，而不必受到一般信用卡月還款額最低需達(dá)到透支額10%的限制。

信用卡變成“取現(xiàn)工具”是否涉嫌違規(guī)？昨日，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在法律允許的范圍之內(nèi)，銀行推出“信用卡預(yù)借現(xiàn)款”的服務(wù)是可以的。“貸款人在銀行規(guī)定的服務(wù)范圍之內(nèi)取現(xiàn)，按期還貸屬于合理消費(fèi)行為?！边@位負(fù)責(zé)人表示，銀行可在不違規(guī)的前提下對(duì)信用良好的大客戶開(kāi)設(shè)此類服務(wù)。但他同時(shí)指出，如果違反相關(guān)政策，尤其是惡意套現(xiàn)，是絕對(duì)不允許的。

信用卡借貸年息逾19%

盡管信用卡取現(xiàn)這一貸款“捷徑”頗具誘惑力，但代價(jià)并不小。銀行客服人員告訴記者，持卡人從信用卡中預(yù)借現(xiàn)金并不享受刷卡消費(fèi)時(shí)的免息期。目前，各家銀行對(duì)信用卡取現(xiàn)的利率規(guī)定基本統(tǒng)一：從取現(xiàn)當(dāng)日至還清之日要按日支付借款金額0.05%的利息。這樣算來(lái)，如果持卡人從信用卡中取現(xiàn)5萬(wàn)元，一個(gè)月后的利息就是750元。

記者在采訪中了解到，除去每日產(chǎn)生的利息之外，信用卡取現(xiàn)還會(huì)產(chǎn)生取款手續(xù)費(fèi)。中國(guó)銀行一位客服人員表示，客戶使用信用卡取現(xiàn)需繳納相當(dāng)于取現(xiàn)金額1%的手續(xù)費(fèi)，最低為8元。而如果客戶使用ATM機(jī)自助取現(xiàn)，每筆最多只能取2000元，產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)就是20元。

目前，除工商銀行之外，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、光大銀行等眾多國(guó)有和股份制商業(yè)銀行均要收取信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)。按照1%的手續(xù)費(fèi)再加上每日0.05%的利息計(jì)算，信用卡取款的實(shí)際年利率超過(guò)了19%。

取現(xiàn)去向難監(jiān)管

信用卡“借錢”成本如此昂貴，為何還受到青睞？投資者小陳透露，自己借錢是用來(lái)炒股，和其他貸款方式比起來(lái)，信用卡取現(xiàn)不需要任何擔(dān)保和審批就能快速實(shí)現(xiàn)，非常適合他的“胃口”。“在銀行辦消費(fèi)貸款麻煩不說(shuō)，資金用途還要受到監(jiān)管，不自由?！毙￡愄寡?。

不過(guò)，信用卡取現(xiàn)金額需按月償還，借貸時(shí)間非常有限。對(duì)此，小陳表示無(wú)所謂，只要有兩張信用卡，就能每個(gè)月“拆東墻補(bǔ)西墻”，用一張卡中取出的現(xiàn)金償還另一張卡的欠款，實(shí)現(xiàn)“循環(huán)貸”?！拔矣眠@個(gè)方法貸出5萬(wàn)元用了一年呢，還在論壇上發(fā)了一條‘技術(shù)帖’?！毙￡惒粺o(wú)得意地表示。

“根據(jù)我們的規(guī)定，信用卡預(yù)借現(xiàn)金所得資金不可用于投資股市、期市或任何其他股本權(quán)益性投資，不從事非法活動(dòng)?！闭猩蹄y行一位客服人員明確表示。記者致電其他銀行信用卡部門人士，也得到了相同的回答。不過(guò)，銀行業(yè)內(nèi)人士也表示，由于信用卡取現(xiàn)不需要抵押擔(dān)保和資金去向證明，因此在實(shí)際操作中很難對(duì)用戶提現(xiàn)用途進(jìn)行監(jiān)管。

特別提示

取現(xiàn)不還清刷卡也計(jì)息

銀行業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)一樣，也必須在每個(gè)月的還款日按時(shí)還款，否則將產(chǎn)生不良記錄。特別需要注意的是，按照大多數(shù)銀行的規(guī)定，如果信用卡取現(xiàn)部分金額未按時(shí)還清，刷卡消費(fèi)的部分也將全額計(jì)息，不再享受免息待遇。

理財(cái)專家表示，銀行之所以為信用卡借款設(shè)立較高的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，就是因?yàn)椴还膭?lì)持卡人將信用卡作為借貸工具使用?！靶庞每ㄌ岈F(xiàn)最多作為應(yīng)急資金的周轉(zhuǎn)來(lái)源使用，長(zhǎng)期借款肯定是不合算的?！崩碡?cái)規(guī)劃師程琳表示。

來(lái)源：北京日?qǐng)?bào)

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