四大行貸款預增規(guī)模確定 上下博弈進行中

商業(yè)銀行按照貸款新規(guī)走款比重不足50%的現(xiàn)況，促使銀監(jiān)會當下接連祭出兩道“殺手锏”。

一是各行要確保2011年按照貸款新規(guī)走款比重達到80%以上，針對執(zhí)行不到位的金融機構(gòu)，銀監(jiān)會將采取對不到位貸款提高資本附加和增加撥備，與央行聯(lián)合調(diào)減貸款規(guī)模、調(diào)整存款準備金率，直至限制市場準入、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、限制貸款發(fā)放等聯(lián)動監(jiān)管措施。

貸款新規(guī)即“三個辦法、一個指引”（《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》）。

再是銀監(jiān)會上報的資本充足率、撥備率、杠桿率、流動性四大監(jiān)管新工具，已于近日獲國務(wù)院批復。“預計最快3月份，具體指引就會下發(fā)?！币晃淮笮酗L險部負責人透露。

“總之，就是要動真格，要求信貸科學合理投放?！币晃槐O(jiān)管人士如是說。

但一位大行的分行長告訴本刊記者，履行“科學投放”已然使他吃了苦頭：他所在的分行因合理投放而致業(yè)績不太好看，但存款因此在省行系統(tǒng)內(nèi)保持了惟一正增長，卻仍受到了上級分行當眾批評，并給該分行加大了今年投放任務(wù)。

“作為大股東，擔心退潮之后不良資產(chǎn)就要水落石出?！币晃粎R金公司高管告訴本刊記者。匯金年度工作會議剛剛落幕，他們提醒控股銀行要在承擔宏觀調(diào)控職能的時候，把自身的穩(wěn)定經(jīng)營作為前提。

2月的最后一周，隨著工行、建行的分行長會議的召開，中國主要商業(yè)銀行對2011年的信貸投放已然“心中有數(shù)”，在多數(shù)受訪與會者看來，投放多少，如何投放，已不僅是經(jīng)營問題，更是風險問題。

上下對弈

2月21日召開的工行分行長會議上，行長楊凱生將各家分行的經(jīng)營情況用不同顏色在地圖上做了對比和解讀，令排名靠后的分支機構(gòu)感到了切實的經(jīng)營壓力。而下午的分組討論過程中，不少機構(gòu)都表示手頭的規(guī)模配額很緊，不好辦。

本刊記者獲悉，在幾大銀行的分行長會上，分行長們都不約而同地向總行大吐苦水，表示規(guī)模壓縮后，市場需求難以滿足，壓力不小。

如一家大行西部分行的行長表示：“西部發(fā)展剛剛起步，梯度轉(zhuǎn)移還在進行，但貸款規(guī)模卻在不斷收緊，可持續(xù)發(fā)展難以為繼?！倍^去幾乎來者不拒的個人貸款，受限于規(guī)模，也在不斷收縮，按照基準利率發(fā)放的個貸正逐步減少，部分地區(qū)的貸款利率已經(jīng)較基準利率上浮了1.2到1.3倍。

工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行的權(quán)威人士分別向本刊記者證實，2011年四大行貸款預增規(guī)模分別為：工行8800億元（對下安排暫為8200億元），建行7500億元（對下安排暫為6800億元），農(nóng)行6200億元，中行6000億元以上（根據(jù)資本充足率和貸存比的情況動態(tài)調(diào)整）。知情人士透露，各行規(guī)模基本得到了央行認可。

通過上述數(shù)據(jù)可以看出，工行與建行為分行們預留了規(guī)?？臻g，為了給后期經(jīng)營留有余地，在對下分配規(guī)模時，做了保守安排，這基本源于分行的投放沖動不減。

僅從投放規(guī)?？?，較上年的總量并沒有太大落差，不過增速已出現(xiàn)較大回落。

而且有銀行高管表示，雖然名義規(guī)模與去年相差無幾，但2010年銀行信貸尚有不少騰挪空間，如信托理財依然旺盛，而一些票據(jù)也尚有轉(zhuǎn)為貸款的空間，加上2009年投放的部分貸款延遲使用，所以2010年實體經(jīng)濟中的信貸規(guī)模接近10萬億元。

至于今年，有銀行家表示，今年對地方政府而言，他們普遍關(guān)注的無外乎三個問題：規(guī)模能否再多一點，到底是真緊還是假緊；價格是要真壓還是假壓；節(jié)能減排是真做還是假做。而各地政府對三個問題的不同答案將直接影響到他們會以何種方式對銀行的信貸投放施加影響，而各地在產(chǎn)業(yè)政策選擇上的差異，也將對銀行管理其信貸資產(chǎn)質(zhì)量帶來不小的挑戰(zhàn)。

“銀行有自身的難處，一旦投放回歸常態(tài)，那么如何維護老客戶就成了一大問題，而且他們也十分擔心退潮后會露出礁石，不良資產(chǎn)會暴露?！苯咏拇笮械臋?quán)威人士直言。

風控加急

春節(jié)過后，基層員工除了想法設(shè)法搶份額、拉存款，基本都在應(yīng)付同一樁差事：各種形式的“三個辦法、一個指引”貸款新規(guī)測試。

來源: 《新世紀》-財新網(wǎng)　作者：溫秀 馮哲

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