銀行業(yè)要加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?cè)鰪?qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　黨的十七屆五中全會(huì)通過(guò)的“十二五”規(guī)劃建議首次提出，要逐步發(fā)展我國(guó)的大型跨國(guó)公司和跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)。而隨著全球金融監(jiān)管改革的推進(jìn)和歐美大型金融機(jī)構(gòu)從國(guó)際金融危機(jī)的重創(chuàng)中逐漸恢復(fù)元?dú)?，未?lái)全球金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)面臨更多的不確定因素。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，中國(guó)最大的商業(yè)銀行——中國(guó)工商銀行在全球金融發(fā)展的新格局中已經(jīng)處在領(lǐng)跑地位，面臨新的外部形勢(shì)，工行能否保持長(zhǎng)久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？工行推進(jìn)國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)建設(shè)的下一個(gè)著力點(diǎn)在哪里？圍繞這些問(wèn)題，記者專訪了中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清。

　　記者：今年是“十二五”的開(kāi)局之年，您如何看待今年以及今后五年我國(guó)銀行業(yè)所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)？

　　姜建清：國(guó)際金融危機(jī)之后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在全球率先回升向好，成為世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的重要?jiǎng)恿?，目前繼續(xù)朝著宏觀調(diào)控的預(yù)期方向發(fā)展，經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的勢(shì)頭進(jìn)一步鞏固，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整也取得初步成效。中國(guó)銀行業(yè)不僅經(jīng)受住了全球金融危機(jī)的考驗(yàn)，還在國(guó)際排名、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力等方面脫穎而出，流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)、資本優(yōu)勢(shì)和估值優(yōu)勢(shì)明顯。2011年我國(guó)將開(kāi)始實(shí)施“十二五”規(guī)劃，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整逐步深化，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量會(huì)不斷提高，尤其是在需求結(jié)構(gòu)、收入分配結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的調(diào)整將實(shí)現(xiàn)突破，從而使我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變?nèi)〉脤?shí)質(zhì)性進(jìn)展。這也必將催生居民消費(fèi)、新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)、城鎮(zhèn)化及綠色經(jīng)濟(jì)等新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)領(lǐng)域，可以預(yù)見(jiàn)這一時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)展必將呈現(xiàn)一些新特征、新局面，也必然會(huì)對(duì)金融服務(wù)帶來(lái)新要求，形成新促進(jìn)。

　　但是我們也應(yīng)該看到，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)雖然繼續(xù)緩慢復(fù)蘇，但復(fù)蘇的動(dòng)力還不夠強(qiáng)勁。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)緩慢，失業(yè)率居高不下，美國(guó)正在實(shí)施的量化寬松貨幣政策導(dǎo)致全球流動(dòng)性進(jìn)一步增加。新興經(jīng)濟(jì)體面臨資本大量流入、通脹風(fēng)險(xiǎn)上升等多重壓力，保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)難度加大。此外全球金融監(jiān)管當(dāng)局加快推進(jìn)了一系列深層次的改革，銀行業(yè)面臨更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求。加之隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革和多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)的加快推進(jìn)，銀行業(yè)發(fā)展格局也正在孕育并必將發(fā)生重大調(diào)整。當(dāng)前發(fā)展環(huán)境和條件發(fā)生的深刻變化，已經(jīng)對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變形成“倒逼機(jī)制”。以科學(xué)發(fā)展為主題，調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，是商業(yè)銀行在新的環(huán)境和條件下生存與發(fā)展的客觀需要，也是我們面臨的艱巨任務(wù)。

　　轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，其一是要從高資本占用型業(yè)務(wù)向低資本占用型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，加快形成資本節(jié)約型的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。今年我國(guó)貨幣政策由應(yīng)對(duì)危機(jī)時(shí)期的“適度寬松”轉(zhuǎn)變?yōu)椤胺€(wěn)健”，這是宏觀政策導(dǎo)向的一個(gè)重要調(diào)整。貨幣政策回歸常態(tài)后，必然帶來(lái)銀行流動(dòng)性的適度收緊和信貸增速的放緩。而對(duì)于銀行自身來(lái)說(shuō)，面對(duì)日益嚴(yán)格的資本監(jiān)管要求，也必須努力走出一條總資產(chǎn)規(guī)模適度增長(zhǎng)，信貸行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域結(jié)構(gòu)優(yōu)化，低資本消耗的高增長(zhǎng)可持續(xù)發(fā)展的新路來(lái)。這將是今后長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，銀行業(yè)不可能像過(guò)去那樣大量依賴外部融資補(bǔ)充資本，大規(guī)模增加貸款來(lái)“超?！卑l(fā)展了，對(duì)此要有清醒認(rèn)識(shí)。

　　其二，要從傳統(tǒng)的融資中介向全能型的金融服務(wù)提供者轉(zhuǎn)變。要在盈利模式上改變存貸利差占比偏重的局面，加快形成多元化的盈利增長(zhǎng)格局。以工行為例，現(xiàn)在的收入結(jié)構(gòu)比例大概是6∶2∶2，即60%的收入來(lái)自于存貸款利差，20%來(lái)自中間業(yè)務(wù)，另外20%來(lái)自投資和交易收入。我們希望用未來(lái)5年時(shí)間，使收入結(jié)構(gòu)從6∶2∶2變成5∶2.5∶2.5，然后再花5年，達(dá)到4∶3∶3。要做到這一點(diǎn)，銀行必須要實(shí)施發(fā)展方式的深度調(diào)整，要以新思路開(kāi)辟新渠道、打開(kāi)新市場(chǎng)，引導(dǎo)資源配置流向效益更高、風(fēng)險(xiǎn)更低、流動(dòng)性更好、市場(chǎng)潛力更大和資本消耗更低的領(lǐng)域，并堅(jiān)持在發(fā)展中促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展。

　　其三，我國(guó)的大型銀行要從本土傳統(tǒng)的商業(yè)銀行向全球化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變，形成跨境跨市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)格局。

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