節(jié)前資金告急 貸款利率最高加價50%

　　月末,銀行存貸比考核壓力再至,在春節(jié)因素的放大下,補(bǔ)充貸款“彈藥”之戰(zhàn)金鼓連天。

　　1月25日,財政部、央行進(jìn)行2011年度首期中央國庫現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款招標(biāo),中標(biāo)利率飆升至5.9%,比去年最高位5.4%還高出50個基點。該期存款期限6個月,1月25日起息,7月26日到期。

　　“上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和春節(jié)備付金的影響,令銀行體系流動性緊張。預(yù)計春節(jié)后央行會依照慣例回收流動性,緊張局面會在一季度持續(xù)?！闭猩蹄y行600036,股吧金融市場部高級分析師劉俊郁表示。

　　央行本周再度宣布暫停央票發(fā)行。25日,銀行間市場拆借利率全線飆升,各期限質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率均在7%以上,其中7天期以7.6941%創(chuàng)39個月以來新高。在頭寸趨緊形勢下,年初以來,商業(yè)銀行顯著提升了貸款利率,最高幅度達(dá)40%-50%。同時,多數(shù)銀行將有限的信貸資源向中小企業(yè)傾斜,市場人士預(yù)定今年此類信貸增速達(dá)到70%-80%。

　　信貸“通脹”

　　“以往很牛的大企業(yè)申請貸款一般都要求下浮10%,現(xiàn)在松動了,銀行的談判地位提高,利率多是下浮5%甚至是基準(zhǔn)利率。”南方一家股份行公司銀行部中層人士說。

　　據(jù)記者調(diào)查,商業(yè)銀行尤其股份行,近期利率上浮趨勢日益明顯。一股份行企業(yè)信貸人士稱,去年深圳中小企業(yè)貸款利率一般在基準(zhǔn)上上浮5%,今年則可上浮10%-20%,江浙地區(qū)今年上浮幅度更達(dá)到40%-50%。

　　據(jù)其稱,1月深圳大多數(shù)銀行,都在短短數(shù)天基本放完整月的額度,即是客戶充足的表現(xiàn)。并且,值得注意的是,銀行的放貸對象越來越集中到中小客戶群。

　　“截至去年末,分行累計投放150億元中小企業(yè)貸款,凈增30億元。今年我們計劃凈增50億元,凈增貸款增幅近70%。”一家股份行深圳分行中小企業(yè)信貸負(fù)責(zé)人士對記者稱。該行總行確定今年信貸增量為2100億元,其中1150億元的公司信貸盤子,相當(dāng)份額分配給中小企業(yè)。

　　一家國有大行深圳分行人士介紹,去年該分行小企業(yè)信貸余額達(dá)110億元,今年目標(biāo)是超過200億元,增幅70%-80%,“我們界定融資額3000萬元以下的企業(yè)為小企業(yè)客戶,這塊市場很大。去年一般公司貸款增速10%左右,新增公司貸款有25%用于小企業(yè),今年幅度會擴(kuò)大?！?/p>

　　該國有行人士續(xù)稱,與股份行相比,該行的信貸價格也不便宜,“去年利率一般上浮5%,今年起可上浮10%,到年中上浮幅度可能達(dá)到30%。”

　　不僅是銀行貸款,民間拆借利率也出現(xiàn)了猛漲之勢。據(jù)記者了解,去年深圳的民間借貸年息約為12%-13%,目前則飆升至17%-18%。

　　日均考核尚未落地

　　接近監(jiān)管層的人士稱,銀監(jiān)會近日提出,要推動建立科學(xué)化的流動性檢測體系,推動建立月度日均存貸款的統(tǒng)計制度,各銀行要按月度監(jiān)測日均存貸款流動性水平,進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)流動性和融資來源穩(wěn)定性的管理。

　　“目前還未接到日均存貸比考核的通知,還是在進(jìn)行時點控制?！币簧鲜泄煞菪兄袑犹寡浴?/p>

　　為應(yīng)對流動性壓力,該行力推產(chǎn)品、業(yè)務(wù)創(chuàng)新來吸收存款,比如拓展現(xiàn)金管理客戶,承銷企業(yè)IPO接納存款,增加發(fā)行月末到期的理財產(chǎn)品以留住存款等。此外,該行在年初也作了部分“主動負(fù)債”安排,比如吸收協(xié)議存款。因其他渠道缺乏,部分商業(yè)銀行還不惜高成本爭奪國庫定存,前述本期國庫定存利率飆升至5.9%即為明證。

　　伴隨信貸調(diào)控主要職能由銀監(jiān)會向央行的轉(zhuǎn)移,消息人士對本報透露,監(jiān)管層已提出要求,銀行寧可少放貸款,也要堅決禁止高吸攬儲、高價交易存款和違規(guī)吸存。

　　不過攬儲重壓之下,更多銀行仍通過變相“高息”的方式改善流動性。南方一位融資中介稱,他幫一家股份行拉存款,目前存一個月返點千分之四左右,如果存本月最后一兩天,日息可達(dá)到0.08%-0.1%。據(jù)其稱,在部分二線城市,返點甚至翻倍,日息可達(dá)0.15%。

　　中部省份某融資中介人士稱,應(yīng)合作銀行要求,目前其承接大額直存業(yè)務(wù)的起點由500萬元調(diào)高到1000萬元,存款期限3個月至12個月,年息可達(dá)18%-20%?！半m說監(jiān)管層禁止高息攬儲,但全國那么多銀行和分支機(jī)構(gòu),不可能全部監(jiān)管得到?！彼毖?。

　　新型監(jiān)管工具待出

　　為避免商業(yè)銀行以合規(guī)或違規(guī)手段存貸款沖時點現(xiàn)象,監(jiān)管層正積極推進(jìn)實施新的流動性監(jiān)管指標(biāo)。

　　前述接近監(jiān)管層的人士表示,銀監(jiān)會近期要求各銀行在短期流動性管理上做好流動性覆蓋率LCR指標(biāo)的管理,保證在流動性壓力情境下至少能滿足30天的流動性需求。在凈穩(wěn)定資金比率NSFR上,要求銀行增加長期穩(wěn)定資金來源,降低資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配,避免在市場繁榮、流動性充裕時期過度依賴批發(fā)性融資,并應(yīng)嚴(yán)格對表內(nèi)外資產(chǎn)的流動性風(fēng)險進(jìn)行充分的評估,確保投行類產(chǎn)品、表外風(fēng)險暴露、證券化資產(chǎn)及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的融資都具有相匹配的最低限額的穩(wěn)定資金來源。

　　上述流動性指標(biāo)要求均來自于巴塞爾協(xié)議三,多家銀行都在進(jìn)行相關(guān)測算,還未出結(jié)果。

　　“按照以往監(jiān)管要求,我們開展流動性壓力測試表明,目前流動性處于正常可控范圍。”前述城商行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人說。

　　興業(yè)銀行601166,股吧資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示,監(jiān)管層引入流動性覆蓋率指標(biāo),意在衡量在流動性嚴(yán)重壓力情景下,機(jī)構(gòu)是否能夠?qū)⒆儸F(xiàn)無障礙且優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)保持在合理水平。而凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo),意在對偏重短期的流動性覆蓋率指標(biāo)從更長期限方面形成補(bǔ)充,鼓勵銀行增加長期穩(wěn)定資金來源。

　　目前,我國商業(yè)銀行總體流動性水平較高。至2009年9月底,全國商業(yè)銀行流動性比例平均為41.7％,遠(yuǎn)高于25％的最低監(jiān)管要求。

　　月末,銀行存貸比考核壓力再至,在春節(jié)因素的放大下,補(bǔ)充貸款“彈藥”之戰(zhàn)金鼓連天。

　　1月25日,財政部、央行進(jìn)行2011年度首期中央國庫現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款招標(biāo),中標(biāo)利率飆升至5.9%,比去年最高位5.4%還高出50個基點。該期存款期限6個月,1月25日起息,7月26日到期。

　　“上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和春節(jié)備付金的影響,令銀行體系流動性緊張。預(yù)計春節(jié)后央行會依照慣例回收流動性,緊張局面會在一季度持續(xù)?！闭猩蹄y行金融市場部高級分析師劉俊郁表示。

　　央行本周再度宣布暫停央票發(fā)行。25日,銀行間市場拆借利率全線飆升,各期限質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率均在7%以上,其中7天期以7.6941%創(chuàng)39個月以來新高。在頭寸趨緊形勢下,年初以來,商業(yè)銀行顯著提升了貸款利率,最高幅度達(dá)40%-50%。同時,多數(shù)銀行將有限的信貸資源向中小企業(yè)傾斜,市場人士預(yù)定今年此類信貸增速達(dá)到70%-80%。

　　信貸“通脹”

　　“以往很牛的大企業(yè)申請貸款一般都要求下浮10%,現(xiàn)在松動了,銀行的談判地位提高,利率多是下浮5%甚至是基準(zhǔn)利率?！蹦戏揭患夜煞菪泄俱y行部中層人士說。

　　據(jù)記者調(diào)查,商業(yè)銀行尤其股份行,近期利率上浮趨勢日益明顯。一股份行企業(yè)信貸人士稱,去年深圳中小企業(yè)貸款利率一般在基準(zhǔn)上上浮5%,今年則可上浮10%-20%,江浙地區(qū)今年上浮幅度更達(dá)到40%-50%。

　　據(jù)其稱,1月深圳大多數(shù)銀行,都在短短數(shù)天基本放完整月的額度,即是客戶充足的表現(xiàn)。并且,值得注意的是,銀行的放貸對象越來越集中到中小客戶群。

　　“截至去年末,分行累計投放150億元中小企業(yè)貸款,凈增30億元。今年我們計劃凈增50億元,凈增貸款增幅近70%。”一家股份行深圳分行中小企業(yè)信貸負(fù)責(zé)人士對記者稱。該行總行確定今年信貸增量為2100億元,其中1150億元的公司信貸盤子,相當(dāng)份額分配給中小企業(yè)。

　　一家國有大行深圳分行人士介紹,去年該分行小企業(yè)信貸余額達(dá)110億元,今年目標(biāo)是超過200億元,增幅70%-80%,“我們界定融資額3000萬元以下的企業(yè)為小企業(yè)客戶,這塊市場很大。去年一般公司貸款增速10%左右,新增公司貸款有25%用于小企業(yè),今年幅度會擴(kuò)大?！?/p>

　　該國有行人士續(xù)稱,與股份行相比,該行的信貸價格也不便宜,“去年利率一般上浮5%,今年起可上浮10%,到年中上浮幅度可能達(dá)到30%?！?/p>

　　不僅是銀行貸款,民間拆借利率也出現(xiàn)了猛漲之勢。據(jù)記者了解,去年深圳的民間借貸年息約為12%-13%,目前則飆升至17%-18%。

　　日均考核尚未落地

　　接近監(jiān)管層的人士稱,銀監(jiān)會近日提出,要推動建立科學(xué)化的流動性檢測體系,推動建立月度日均存貸款的統(tǒng)計制度,各銀行要按月度監(jiān)測日均存貸款流動性水平,進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)流動性和融資來源穩(wěn)定性的管理。

　　“目前還未接到日均存貸比考核的通知,還是在進(jìn)行時點控制?！币簧鲜泄煞菪兄袑犹寡?。

　　為應(yīng)對流動性壓力,該行力推產(chǎn)品、業(yè)務(wù)創(chuàng)新來吸收存款,比如拓展現(xiàn)金管理客戶,承銷企業(yè)IPO接納存款,增加發(fā)行月末到期的理財產(chǎn)品以留住存款等。此外,該行在年初也作了部分“主動負(fù)債”安排,比如吸收協(xié)議存款。因其他渠道缺乏,部分商業(yè)銀行還不惜高成本爭奪國庫定存,前述本期國庫定存利率飆升至5.9%即為明證。

　　伴隨信貸調(diào)控主要職能由銀監(jiān)會向央行的轉(zhuǎn)移,消息人士對本報透露,監(jiān)管層已提出要求,銀行寧可少放貸款,也要堅決禁止高吸攬儲、高價交易存款和違規(guī)吸存。

　　不過攬儲重壓之下,更多銀行仍通過變相“高息”的方式改善流動性。南方一位融資中介稱,他幫一家股份行拉存款,目前存一個月返點千分之四左右,如果存本月最后一兩天,日息可達(dá)到0.08%-0.1%。據(jù)其稱,在部分二線城市,返點甚至翻倍,日息可達(dá)0.15%。

　　中部省份某融資中介人士稱,應(yīng)合作銀行要求,目前其承接大額直存業(yè)務(wù)的起點由500萬元調(diào)高到1000萬元,存款期限3個月至12個月,年息可達(dá)18%-20%?！半m說監(jiān)管層禁止高息攬儲,但全國那么多銀行和分支機(jī)構(gòu),不可能全部監(jiān)管得到?！彼毖?。

　　新型監(jiān)管工具待出

　　為避免商業(yè)銀行以合規(guī)或違規(guī)手段存貸款沖時點現(xiàn)象,監(jiān)管層正積極推進(jìn)實施新的流動性監(jiān)管指標(biāo)。

　　前述接近監(jiān)管層的人士表示,銀監(jiān)會近期要求各銀行在短期流動性管理上做好流動性覆蓋率LCR指標(biāo)的管理,保證在流動性壓力情境下至少能滿足30天的流動性需求。在凈穩(wěn)定資金比率NSFR上,要求銀行增加長期穩(wěn)定資金來源,降低資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配,避免在市場繁榮、流動性充裕時期過度依賴批發(fā)性融資,并應(yīng)嚴(yán)格對表內(nèi)外資產(chǎn)的流動性風(fēng)險進(jìn)行充分的評估,確保投行類產(chǎn)品、表外風(fēng)險暴露、證券化資產(chǎn)及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的融資都具有相匹配的最低限額的穩(wěn)定資金來源。

來源：21世紀(jì)網(wǎng)

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