銀信合作貸款余額須每季至少壓縮25%

中國銀監(jiān)會近日發(fā)布“中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)的通知”。通知細(xì)化商業(yè)銀行銀信合作業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)的規(guī)定，要求商業(yè)銀行在2011年底前將銀信理財合作業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并于2011年1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機(jī)構(gòu)報送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計劃，原則上銀信理財合作貸款余額應(yīng)按照每季度至少25%的比例予以壓縮。

通知要求，對商業(yè)銀行未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，信托公司應(yīng)按照10.5%的比例計提風(fēng)險資本；信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。

這是繼2010年7月銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》全面叫停銀信合作之后，又一次對銀信合作理財業(yè)務(wù)提出的更多規(guī)范要求。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》進(jìn)一步提高了對銀信合作業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，對銀信合作業(yè)務(wù)明確風(fēng)險歸屬，引導(dǎo)銀信合作業(yè)務(wù)去信貸化、擯棄準(zhǔn)銀行業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向以投資為主的資產(chǎn)管理之路，借此鼓勵信托公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，加強(qiáng)自主管理。

銀信已成“燙手山芋”

銀監(jiān)會表示，《通知》是在《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》72號文件執(zhí)行成效的基礎(chǔ)上、審慎評估銀信合作業(yè)務(wù)風(fēng)險后作出的規(guī)定，厘清了商業(yè)銀行和信托公司的各自責(zé)任。

某信托公司人士表示，不管是按照10.5%的比例計算風(fēng)險資本，還是對不達(dá)標(biāo)信托公司禁止分紅，目的都是督促信托公司趕緊將銀信合作這個“燙手的山芋”扔給銀行?，F(xiàn)在銀信合作信托貸款類產(chǎn)品體現(xiàn)在信托公司的資產(chǎn)負(fù)債表上，轉(zhuǎn)入商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)將和信托公司脫離關(guān)系。尤其是10.5%的風(fēng)險資本計提，會讓個別信托公司業(yè)務(wù)開展非常難受。

比如，某信托公司信托管理規(guī)模在2000億左右，而凈資本只有約300億元，高達(dá)10.5%的風(fēng)險計提會占用大部分信托公司資本金。而盡快壓縮銀信合作業(yè)務(wù)規(guī)模，將銀信合作歸入銀行表內(nèi)將成為信托公司的現(xiàn)實選擇。

據(jù)了解，信托公司一般按照每年凈利潤的5%計提賠償準(zhǔn)備金，如果賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額的150%或者低于銀信合作信托貸款余額的2.5%，將不允許信托公司進(jìn)行分紅。

對此，中誠信托公司人士表示，現(xiàn)在部分小信托公司抗風(fēng)險能力較弱，禁止分紅就是讓公司計提一部分資本緩沖，來防范銀信合作產(chǎn)品可能出現(xiàn)的風(fēng)險隱患。

力促信托公司轉(zhuǎn)型

銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》的發(fā)布對于促進(jìn)銀信合作業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、保護(hù)投資人合法權(quán)益有著積極的意義，并將進(jìn)一步引導(dǎo)信托公司發(fā)揮自身制度優(yōu)勢創(chuàng)新理財產(chǎn)品，推動信托行業(yè)健康發(fā)展。

該負(fù)責(zé)人要求，銀行和信托公司應(yīng)切實轉(zhuǎn)變銀信合作方式。商業(yè)銀行可借助信托公司全功能、全領(lǐng)域的優(yōu)勢，滿足理財資金多元化投資運(yùn)作的需要，并通過持續(xù)推出穩(wěn)定收益理財產(chǎn)品，滿足銀行維持自身客戶群的需要。

對信托公司而言，在“十二五”轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式的大背景下，向自主設(shè)計、自主管理方向轉(zhuǎn)型勢在必行。信托公司應(yīng)著眼行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展，大力開拓自主管理類業(yè)務(wù)，提供差異化、特色化服務(wù)，探索和完善信托公司可持續(xù)發(fā)展的新模式，努力實現(xiàn)內(nèi)涵式增長。

數(shù)據(jù)顯示，目前銀信合作業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏得以有效控制，銀信合作規(guī)模從2010年7月2.08萬億元下降到年末1.66萬億元，取得明顯成效。

來源：中國證券報

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