銀監(jiān)會(huì)提高地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

　　經(jīng)過(guò)近半年摸底調(diào)查，近日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），對(duì)地方融資平臺(tái)貸款設(shè)立五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)以及對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。銀監(jiān)會(huì)試圖通過(guò)提高地方融資平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重迫使銀行業(yè)減少對(duì)地方融資平臺(tái)的貸款。

　　劍指銀行資本充足率

　　銀監(jiān)會(huì)將地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)按現(xiàn)金流覆蓋比例劃分為全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無(wú)覆蓋四類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重依次為100％、140％、250％和300％，地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重提高將直接影響銀行的資本充足率。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，按照各銀行三季度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露的數(shù)據(jù)，此次銀監(jiān)會(huì)調(diào)高地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，將使中國(guó)銀行業(yè)資本充足率下降約0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　資本充足率是指銀行資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例，如果某家銀行地方融資平臺(tái)貸款所占總貸款比例過(guò)大，將影響到該銀行的資本充足率。按照銀行業(yè)的規(guī)定，普通貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%，質(zhì)量較好的貸款會(huì)適當(dāng)降低。

　　有媒體此前披露的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，中國(guó)地方融資平臺(tái)貸款達(dá)7.66萬(wàn)億元。其中，融資平臺(tái)中項(xiàng)目現(xiàn)金流能夠覆蓋償還本息的貸款約有2萬(wàn)億元，占比27%；第一還款來(lái)源不足，必須依靠第二還款來(lái)源覆蓋本息的貸款，有4萬(wàn)億元左右，約占50%；為項(xiàng)目借款主體不合規(guī)，財(cái)政擔(dān)保不合規(guī)或本期償還有嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的貸款，占比23%，約1.7萬(wàn)億元。

　　而銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額為90.6萬(wàn)億元，商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率為11.6%，加權(quán)平均核心資本充足率為9.5%。

　　銀監(jiān)會(huì)主席劉明康近日也坦言，如果把融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素都加入銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的考慮范圍，估計(jì)未來(lái)中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率會(huì)略有上升。分析師表示，現(xiàn)在中國(guó)銀行業(yè)的平均不良貸款率是1.2%，距離監(jiān)管機(jī)構(gòu)2%的紅線還有0.8個(gè)百分點(diǎn)，在銀監(jiān)會(huì)明確地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重后，融資平臺(tái)的不良貸款預(yù)計(jì)將使整個(gè)銀行業(yè)的不良貸款率提高0.5個(gè)百分點(diǎn)，再乘以主要商業(yè)銀行的貸款總額，預(yù)計(jì)全國(guó)范圍內(nèi)計(jì)入壞賬的平臺(tái)貸款約1600億元。

　　警示平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　除了直接從銀行資本充足率方面限制銀行對(duì)地方融資平臺(tái)貸款外，《意見(jiàn)》還表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)統(tǒng)籌考慮地方政府債務(wù)負(fù)擔(dān)和融資平臺(tái)貸款本身潛在風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失，合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，確保貸款損失準(zhǔn)備能夠覆蓋融資平臺(tái)貸款的潛在損失。

　　銀監(jiān)會(huì)在《意見(jiàn)》中要求金融機(jī)構(gòu)融資平臺(tái)貸款的撥備覆蓋率及貸款撥備率不得低于一般貸款撥備水平。銀監(jiān)會(huì)還表示，短期內(nèi)難以提足貸款損失準(zhǔn)備的，可按照貸款損失準(zhǔn)備缺口分2-3年補(bǔ)足。

　　銀監(jiān)會(huì)建議銀行貸款項(xiàng)目本身可收回現(xiàn)金流現(xiàn)值大于貸款賬面價(jià)值應(yīng)歸為正常類(lèi)；符合正常類(lèi)貸款的其他特征，但在經(jīng)濟(jì)環(huán)境和所在行業(yè)整體盈利能力發(fā)生不利變化時(shí)，借款主體可能無(wú)法全額償還的融資平臺(tái)貸款，應(yīng)歸為關(guān)注類(lèi)。

　　而對(duì)于自身經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流不足、需主要依靠擔(dān)保和抵質(zhì)押品作為還款來(lái)源的貸款，應(yīng)至少歸為可疑類(lèi)；主要依靠財(cái)政性資金償還的融資平臺(tái)貸款一旦發(fā)生本息逾期，應(yīng)將該借款人所有同類(lèi)貸款至少歸為次級(jí)類(lèi)；對(duì)逾期六個(gè)月以上仍不能支付貸款本息的，應(yīng)將該借款人所有同類(lèi)貸款至少歸為可疑類(lèi)；貸款人因財(cái)務(wù)狀況惡化或無(wú)力還款而進(jìn)行債務(wù)重組的融資平臺(tái)貸款，應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)。

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