零售銀行戰(zhàn)國時(shí)代：房貸轉(zhuǎn)型中小企業(yè)貸將現(xiàn)大機(jī)會(huì)

　　參與對(duì)話的嘉賓是：民生銀行零售銀行部總經(jīng)理艾民、興業(yè)銀行零售銀行管理總部副總裁鄭海清、華夏銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李岷、北京銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理馮麗華、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行研究中心主任郭田勇

　　調(diào)整是一個(gè)不變的命題。正確的解讀新政策及業(yè)務(wù)方向上調(diào)頭轉(zhuǎn)舵，可為各銀行帶來的新價(jià)值。6日下午，在同樣的地方麗思卡爾頓2樓，4家銀行的零售銀行部及個(gè)人金融部的老總，與理財(cái)周報(bào)首席記者李峻嶺就“新政策下，零售銀行核心業(yè)務(wù)的調(diào)整”的話題展開熱烈的討論。

　　明年銀行信貸增速和貨幣增量持續(xù)壓縮

　　李峻嶺：2010年對(duì)中國零售銀行不平凡，中國零售銀行在受到市場(chǎng)監(jiān)管和政策很多影響下仍然獲得不俗的進(jìn)步。請(qǐng)郭田勇教授展望一下2011年的信貸政策、貨幣政策，包括諸多方面的變化，對(duì)零售銀行業(yè)務(wù)帶來什么影響？

　　郭田勇：央行從貨幣政策看轉(zhuǎn)向穩(wěn)健。最重要的變化我看來有兩方面，第一就是從貨幣條件上，貨幣政策環(huán)境和條件上要發(fā)生一個(gè)變化。2011年銀行信貸增速和貨幣增量可能會(huì)比今年水平要繼續(xù)壓縮。

　　其二就是調(diào)控方式手段有變化。未來價(jià)格型的貨幣政策工具會(huì)更多使用。未來在穩(wěn)健貨幣政策下，未來利率水平繼續(xù)升高可能性非常大。

　　對(duì)銀行業(yè)帶來什么影響？這種銀行總體信貸輸入數(shù)量繼續(xù)收緊的情況下，銀行依靠傳統(tǒng)的放貸業(yè)務(wù)，存貸業(yè)務(wù)，獲取盈利，總體空間變小。第二層面，銀行未來利差有可能在央行非利率加息情況下呈現(xiàn)收窄之勢(shì)。有可能在傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)上出現(xiàn)下降。這是明年非常重要的方面。

　　從明年宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向穩(wěn)健前提下，將會(huì)給銀行零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展有一個(gè)推動(dòng)力，要逼迫銀行轉(zhuǎn)型。

　　李峻嶺：郭教授分析非常中肯,謝謝。北京銀行一直走市民銀行，社區(qū)銀行路線。前段時(shí)間針對(duì)一些高端客戶推出了財(cái)富管理一個(gè)品牌概念。不知道北京行在客戶戰(zhàn)略方面發(fā)生變化還是有什么考慮？

　　馮麗華：北京銀行針對(duì)零售有分層管理，針對(duì)市民客戶我們打造的是社區(qū)、精管家。針對(duì)高端客戶、財(cái)富管理和私人銀行是未來零售銀行戰(zhàn)略發(fā)展的主要目標(biāo)。

　　房貸轉(zhuǎn)向小企業(yè)貸款，從而打通財(cái)富管理通道

　　李峻嶺：您所說的高端客戶有什么標(biāo)準(zhǔn)？

　　馮麗華：我們行高端客戶分三個(gè)檔次，一個(gè)是金卡客戶，一個(gè)白金卡客戶，還有一個(gè)財(cái)富客戶，我們準(zhǔn)備做私人銀行客戶，同時(shí)在籌備當(dāng)中。

　　李峻嶺：民生銀行商貸通，興業(yè)銀行興業(yè)通。兩者何區(qū)？

　　艾民：中國兩群人崛起，一群中產(chǎn)階級(jí)，另外是中小企業(yè)。小微企業(yè)的人在中國大概3800萬人，這是非常大的量。而且在最近的30年來，他們都在成長(zhǎng)。商貸通余額已超過2000億美金，戶均貸款金額150萬左右。我們想再低點(diǎn)，能降到100萬最好，戶均貸款額越低，風(fēng)險(xiǎn)越分散。

　　李峻嶺：發(fā)展的商貸通客戶和財(cái)富管理的客戶這之間能不能有一個(gè)共享的功能，能不能達(dá)到這種目的，小企業(yè)主能不能發(fā)展成財(cái)富管理客戶，或者財(cái)富管理客戶和他們共享。

　　艾民：中國小微企業(yè)是我們經(jīng)常接觸的，在調(diào)研的時(shí)候大量客戶非常有錢，一年銷售額幾個(gè)億。從財(cái)務(wù)角度看也是我們高端客戶的潛在的對(duì)象，也是我們財(cái)富管理的產(chǎn)品的或者服務(wù)的很好的服務(wù)對(duì)象，商貸通背后不僅是貸款，是小微金融。我們會(huì)服務(wù)到他本人企業(yè)和家庭，我們會(huì)給他定向銷售包括理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)、基金等等，而且會(huì)取得比較好的效果。

　　李峻嶺：小微企業(yè)包括小企業(yè)貸款，貸款業(yè)務(wù)應(yīng)該說適應(yīng)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程中發(fā)展起來的，盈利性比一般大企業(yè)盈利好。這方面整體利率上浮水平多少？

　　鄭海清：比較低，整體利率上浮7%左右。

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀