以融物實(shí)現(xiàn)融資 中小企業(yè)“曲線救國”

　　南京孚嘉印刷有限公司原是一家年銷售額不足700萬元的小型印刷企業(yè)，由于沒有資金和設(shè)備，生產(chǎn)能力不足，定單大量積壓。江蘇金融租賃有限公司先后4次向其提供融資租賃服務(wù)，購買印刷設(shè)備，目前年銷售額超過9000萬元，一躍成為南京印刷市場上的后起之秀。

　　《國際金融報(bào)》記者就此專訪了江蘇金融租賃有限公司董事長熊先根，他說，很多小規(guī)模的企業(yè)，由于自身?xiàng)l件的限制，無法獲得銀行貸款，所以發(fā)展緩慢。如果有良好的前景預(yù)期，融資租賃或許可以為它開辟一條新的融資渠道。

　　服務(wù)中小企業(yè)

　　江蘇金融租賃有限公司是一家以服務(wù)中小企業(yè)為戰(zhàn)略定位的企業(yè)，熊先根告訴記者，從國際租賃業(yè)的情況看來，絕大多數(shù)租賃公司都是以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的，這是由租賃公司的特點(diǎn)決定的?！爸行∑髽I(yè)一般不能提供銀行滿意的財(cái)務(wù)報(bào)表，只有通過其他途徑來實(shí)現(xiàn)融資，金融租賃公司就提供了這樣的平臺(tái)，通過融物實(shí)現(xiàn)融資。”他說。

　　對(duì)于目前銀行資金向中小企業(yè)傾斜，不少銀行紛紛成立中小企業(yè)貸款部，這對(duì)金融租賃公司的業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一定的影響，“銀行不可能完全覆蓋這個(gè)市場，為確保資金使用上的安全，銀行業(yè)只能選擇少部分中小企業(yè)，我們有不少客戶是從銀行轉(zhuǎn)過來的?！毙芟雀嬖V記者，秘訣就在于與銀行做差異化經(jīng)營，挑銀行不愿做、做不了的業(yè)務(wù)。

　　關(guān)鍵在于風(fēng)控

　　風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于金融租賃企業(yè)來說是很重要的，江蘇金融租賃公司在這方面頗有經(jīng)驗(yàn)。熊先根告訴記者，主要從設(shè)備方面和承租人經(jīng)營方面著手。首先是設(shè)備自身的價(jià)值。其次，要看設(shè)備的保值性，折舊和減值慢的設(shè)備比較好。第三，就是在二手市場上的流動(dòng)性好的設(shè)備，在承租人不能償付租金的情況下將設(shè)備在二手市場上賣出。

　　“承租人自身經(jīng)營狀況方面就需要我們對(duì)企業(yè)做深入的調(diào)查和了解，不僅看設(shè)備狀況，也要了解企業(yè)的信譽(yù)狀況。”熊先根解釋說，金融租賃公司主要從事的項(xiàng)目都是3年及以上的中長期融資，融資時(shí)間長，通常風(fēng)險(xiǎn)比銀行要大，“因此，我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力要求更高，對(duì)企業(yè)的要進(jìn)行全面的了解?！?/p>

　　靈活機(jī)制助推

　　熊先根介紹，江蘇金融租賃有限公司的優(yōu)勢(shì)在于靈活，在方案設(shè)計(jì)上，可以根據(jù)客戶的現(xiàn)金流情況設(shè)計(jì)還租方案。

　　在對(duì)企業(yè)做調(diào)查方面，江蘇金融租賃有限公司也有其獨(dú)到之處。熊先根告訴記者，江蘇金融租賃有限公司的客戶都是中小企業(yè)，甚至是微型企業(yè)。他們的財(cái)務(wù)報(bào)表是很“難看”的，可能其中有不少是現(xiàn)金交易，在報(bào)表中根本體現(xiàn)不出來，財(cái)務(wù)不規(guī)范。這樣的企業(yè)是很難在銀行貸到款的。他們除看財(cái)務(wù)報(bào)表這些書面的數(shù)據(jù)外，憑借對(duì)各個(gè)行業(yè)有深入了解的專業(yè)人士，深入到企業(yè)，通過看電表、水表、產(chǎn)品、人品、抽查銀行對(duì)賬單測(cè)算收入的真實(shí)性等等，對(duì)企業(yè)進(jìn)行全方位的調(diào)查了解，確保企業(yè)的還租能力。

　　國際資本注入

　　日前，江蘇金融租賃有限公司成功完成了世界銀行集團(tuán)成員的國際金融公司IFC對(duì)公司的參股注資。江蘇金融租賃有限公司也成為國際金融公司在中國融資租賃業(yè)投資的首家租賃公司。此次增資，開創(chuàng)了世界銀行集團(tuán)參股中國融資租賃業(yè)的先河。

　　熊先根對(duì)記者說，新資本的注入將進(jìn)一步增強(qiáng)江蘇租賃的資本實(shí)力，突破制約業(yè)務(wù)發(fā)展的資金“瓶頸”，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模；其次，江蘇租賃將借鑒外資先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、金融產(chǎn)品、營銷方法和客戶服務(wù)，推動(dòng)公司的技術(shù)改造和金融創(chuàng)新進(jìn)程，提升自身的經(jīng)營管理水平和經(jīng)營效益；第三，江蘇租賃將通過國際金融公司全球性的網(wǎng)絡(luò)資源和品牌資源，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間；最后，外資參股還將進(jìn)一步提升江蘇租賃的資本品質(zhì)和在國內(nèi)外金融市場中的信譽(yù)，江蘇租賃資信度的提升有助于降低在金融市場中的融資成本。

來源：國際金融報(bào) 朱勝利

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